第二章电子货币概述演示.ppt

* 商学院 本章学习要求本章要求掌握电子货币及其特点、种类、属性 第二章 电子货币概述 商学院 本章教学内容第一节 电子货币的产生与特点第二节 电子货币的种类 第三节 电子货币的性质与职能 第二章 电子货币概述 商学院 第一节 电子货币的产生与特点一、电子货币的产生自二十一世纪六十年代开始，科学技术突飞猛进，特别是世纪末全球计算机、信息产业和网络技术的广泛应用，网络经济这一新的经济形态的出现，电子商务这一刚刚兴起的最先进的商品贸易形式迅速地融入了人类社会经济生活的各个方面，与之相随的在线支付系统和电子化结算工具的需要也变得越来越迫切，而正是在这种条件下，一种新型的货币形式——电子货币应运而生。 第二章 电子货币概述 商学院电子货币的出现满足了网络经济和电子商务对支付手段和结算工具的需要，它抛弃了传统币材的实物形态，取而代之以无形的数字标识，这种数字形式的货币更容易与其它资产相互转换，提高了资产的流动性，降低了转换成本与持有成本，企业和个人可以减少手持现金比例，增加储蓄和投资比例而获利更高。这种非实物形态的电子货币在支付时能任意分割，自动进行不同币种的换算，免除了兑换的麻烦，大大方便了跨国消费，使得货币在传输与转移上的优越性远远超过了传统的纸币。 第二章 电子货币概述 商学院从实物货币、金属货币到纸币和中央银行的出现，再到电子货币，是适应商品经济的发展，提高货币流通效率、降低货币流通费用，从而降低商品交易费用的货币制度安排的变迁过程。在整个变迁过程中，货币形式经历了两次标志性的变革。第一次是中世纪纸币取代金铸币，打破了国家作为货币供给单一主体的格局，逐步形成了以中央银行为核心的银行货币创造体系。第二次变革就是电子货币的出现。这一变革是信息技术和网络经济发展的内在要求和必然结果，它对现有银行货币体系提出了挑战，并对中央银行的地位、货币政策及传统金融监管都将产生直接或间接的影响。 第二章 电子货币概述 商学院 二、电子货币的定义电子货币是指在零售支付机制中，通过销售终端、不同的电子设备之间以及在公开网络上执行支付的“储值”和预付支付机制。“储值”是指保存在物理介质（硬件或卡介质）中可用来支付的价值，如智能卡、多功能信用卡等。当其储存的价值被使用后，可以通过特定设备向其追储价值。“预付支付机制”是指存在于特定软件或网络中的一组可以传输并可用于支付的电子数据，通常被称为“数字现金”，由一组组二进制数据和数字签名组成，可以直接在网络上使用。 第二章 电子货币概述 商学院 三、电子货币的特点 1、电子货币作为信用货币的特点 （1）电子货币是一种价值符号 （2）可兑换性：兑换成价值物的能力，其兑换性的实现有两种：机构兑换：顾客要求其发行人兑换，转变为现金、银行存款，电子货币回到出发点，完成使命并退出流通领域。社会兑现：顾客利用电子货币购买商品，则直接实现对价值物的占有。这样电子货币就停留在流通领域，成为商品交换的媒介。电子货币的信用等级越强，社会兑现（购买商品、支付债务等）的可能性越大，相反，机构兑换的可能性越大。 第二章 电子货币概述 商学院 2、与纸币、硬币、支票等支付工具相比，电子货币的主要特点在于： （1）以计算机技术为依托，进行储存、支付和流通； （2）不借助有形实体而通过密码等方式来确认交易，保护数据的真实与完整。 （3）无需实体交换，从而简化异地支付手续，节省了流通费用，特别是节省了处理现金，支票的人力和物力。 （4）从现行开发的多数方案中， 电子货币一经收益人接收机不再基于同一交易而转让。 第二章 电子货币概述 商学院 第二节 电子货币的种类与纸币取代金铸币后，各类银行券不断兴起的情况相似，目前的电子货币基本上是各个发行者自行设计与开发的产品，其种类较多。目前已经基本成形并在国际上流行的有四种类型的电子货币：储值卡型的电子货币信用卡应用型电子货币存款利用型电子货币现金模拟型电子货币 第二章 电子货币概述 商学院 一、储值卡型的电子货币 是最简单的电子货币，一般以磁卡或IC卡形式出现。 其发行主体有：电信部门（普通电话卡、IP电话卡）IT企业（上网卡）商业零售企业（各类消费卡）政府机关（内部消费卡）学校（校园IC卡）等等。 发行主体预收客户资金后发行等额储值卡，在客户消费时以扣减方式支付费用。可使现金和活期储蓄需求减少。 第二章 电子货币概述 商学院 二、信用卡应用型电子货币 有现金支付和非现金支付两种支付系统： 第二章 电子货币概述 1、非现金支付系统 （1）银行POS （point of sales,销售点）系统：POS系统是商业零售者设置在零售店或饮食店内的配有条码或光字符阅读器，并具有现金出纳功能的POS终端，与网络中心主机连接，对销售点的商品零售