第八单元保险业业务、财务清偿能力之监理课件.ppt

第八單元 保險業業務、財務清償能力之監理 保險業業務監理 1.保險商品設計之監理 2.保險商品行銷作業之監理 3.保險業核保作業之監理 4.保險業理賠作業之監理 5.再保險作業之監理 保險商品設計之監理 １、保險商品銷售前所應完成之程序： 　　（１）保險商品設計程序（商品研發至送審前之程序）。 　　（２）保險商品審查程序（商品完成設計報請主管機關審查之程序）。 　　（３）保險商品準備銷售程序（商品完成審查程序至開始銷售前之程序）。 保險業業務監理 ２、保險商品設計流程： 　　（１）商品研發。 　　（２）商品正式開發。 　　（３）送審準備。 保險業業務監理 ３、保險商品研發應注意事項： 　　（１）評估商品妥適性及合法性。 　　（２）評估保費準水與市場競爭力。 　　（３）評估系統行政之可行性。 保險業業務監理 ４、保險商品研擬條款應注意事項：　　 　　（１）依據商品設計內容擬訂。 　　（２）檢視保單條後文義之明確性。 　　（３）確認遵守保險相關法令。 保險業業務監理 ５、保險商品研發擬計算說明書應注意事項： 　 （１）財產保險商品： 　 　1、蒐集費率釐訂之參考資料 　 2、確定風險之計價基礎 　 　3、確定費率計算之方法 　 4、再保險評估 保險業業務監理 （２）人身保險商品： 　 　1、設計給付項目及蒐集費率釐訂之參考資料。 　 　2、設定投保年齡限制、投保金額限制及繳費型態。 　 　3、進行保費試算。 　 　4、計算準備金與契約變更。 　　 5、進行檢測定價及風檢評估。 保險商品行銷作業之監理 １、保險商品銷售前召開新商品會議應查核事項： 　　（１）商品資訊之公布。 　　（２）精算數據上線及核對。 　　（３）再保險安排。 　　（４）資訊系統之設定及測試。 　　（５）條款、要保書、費率表等文件之印製。 　　（６）教育訓練。 　　（７）檢送主管機關所要求之資料至指定單位或保險商品資料庫。 保險商品行銷作業之監理 ２、保險業之行銷制度： 　　（１）直接行銷制度（業務員、電話行銷、otc、郵購等） 　　（２）間接行銷制度（保險代理人、保險經紀人） 保險商品行銷作業之監理 ３、保險行銷人員執業之監理： 　（１）資格取得。 　（２）執業證書之取得。 　 （３）兼業禁止（保險代理人、保險經紀人僅得擇一執業：代理人產壽險僅得擇一執業，不得兼營）。 　 （４）文件簽署並依法負相關責任。 （５）文宣廣告應經所屬公司核可。 （６）負業務過失責任（所代理之保險公司負連帶責任）。 （７）行為之禁止（如挪用或侵占保費或保險金）。 保險商品行銷作業之監理 ４、內部業務招攬處理制度及程序應包括之內容： 　（１）代理人、經紀人、業務員與保險業之關係。 　（２）招攬作業之處理準則及程序。 　（３）其他主管機關規定應遵行之事項。 　 （４）保險業應確實執行其招攬則制度及程序，對於招攬人員未依規 定執行業務者，保險業應按其情節輕重予以警告或其他適當之 處置。 保險業核保作業之監理 1、核保部門之功能： 　　（１）訂定核保政策。 　　（２）制定核保準則。 　　（３）執行核保工作。 　　（４）協助保險商品開發。 　　（５）評估核保績效。 　　（６）培育核保人員。 保險業核保作業之監理 2、核保人員之工作： 　　（１）選擇危險。 　　（２）決定承保條件。 　　（３）決定費率。 　　（４）決定承保比例或金額。 　　（５）損害防阻服務之提供。 保險業核保作業之監理 3、內部核保處理制度及程序應包括之內容： 　　（１）聘用核保人員之資格、職責、訓練及獎懲。 　　（２）核保作業之處理準則及程序。 　　（３）其他主管機關規定應遵行之事項。 　　（４）保險業應確實執行其核保制度及程序，對於核保人員未依規定執行業務者，保險業應按其情節輕重予以警告或其他適當之處置。 保險業理賠作業之監理 1、保險公證人之分類： 　　（１）一般保險公證人：指向保險人或被保險人收取費用，為其辦理海上保險以外保險標的物之查勘、鑑定及估價與賠款之理算、洽商而予以證明之人。 　　（２）海事保險公證人：指向保險人或被保險人收取費用，為其辦理海上保險標的物之查勘、鑑定及估價與賠款之理算、洽商而予以證明之人。 保險業理賠作業之監理 ２、保險公證人之執業限制： 　　（１）具備保險公證人之資格。 　　（２）取得執業證書。 　　（３）兼業禁止（兼有公證人、代理人、經紀人資格者僅能擇一執業）。 （４）文件之簽署並依法負相關責任。 （５）獨立公正執行業務。 （６）不得為其本身及有利害關係之委託人執行公證業務。 （７）不得有向保險契約當事人索取額外報酬等行為。 保險業