产品与销售培训要求.ppt

培训对象 入司6个月之内的新人伙伴； 喜欢销售“福禄”与“福寿”伙伴； 对核保规则不是太熟悉的伙伴; 希望能更好的熟悉条款的伙伴 做好一件事的三要素 意愿 工具 技能 销售技巧要求 产品销售要求 熟悉产品形态； 研究产品卖点； 产品销售逻辑； 核保规则； 产品组合； 目标客户 太平人寿个险投保规则 一个概念 三大规则 保额（保险金额） 寿险危险保额：某一寿险险种身故给付的最高保险金额，又称死亡保额。 意外险保额：某一意外险险种意外身故给付的最高保险金额。 重大疾病责任保额：某一包含重疾保险责任险种因重大疾病给付的最高保险金额。 人身险保额：寿险危险保额和意外险保额的合计。 基本保额：每一险种的基本保额是指其保险合同中给出的保障保额单位。 福禄双至终身寿险－－－－－－保额10万 福禄双至重大疾病提前给付－－保额10万 综合意外伤害保险－－－－－－保额10万 意外伤害医疗保险－－－－－－保额5千 住院费用补偿保险－－－－－－保额2千 住院手术费用补偿保险－－－－保额2千 太平人寿个险投保规则 ——三大规则 投保通则 特殊规则 特殊类型产品规则 附加险交费年期不得超过对应主险交费年期； 附加险交费期满时被保险人年龄不得超过其主险交费期满时被保险人年龄； 附加险保险期限不得超过其对应主险保险期限； 主险为趸交方式的不得有附加短期险； 附加险与主险搭配比例关系见附表，附加险与主险的比例关系 系均以主险的基本保额为计算单位。 1)体检项目： A：普检、尿检、心电图 B：腹部B超、妇科B超（女性需查） C：乙肝两对半、ALT（GPT）、AST（GOT）、γ-GT、CHO、 HDL、TG、GLU、Cr、BUN D：肝功（T-BIL、D-BIL）、TP、A/G、血常规（包括HB、RBC、WBC、PLT）、ALP、UA、AFP、CEA、胸片 E：HCV抗体、HIV抗体 F：肺功、心脏B超 2)意外险体检：累计意外险保额超过200万，体检A。 3)核保人员可视被保险人的健康情况或随机抽样将免体检件改为体检件，或加做其它体检项目。 4)有效体检资料规定： 本公司体检报告的有效期为6个月。 客户提供半年内由单位、学校统一组织的市级医疗机构完整体检报告，经本公司同意，可视作有效体检资料。 良好级规则(2档) 前节回顾 财务规则 投、被保人规则 附加险规则 差异化运营规则 体检、契调及高额件规则 小节测试 16岁的张某，想为自己投保保额为8万意外险，保费为160元，可否？为什么？ 健康出生满40天的BB可否做为被保全？ 港商在本地已工作一年以上可否投保？ 太平人寿个险投保规则 ——三大规则 投保通则 特殊规则 特殊类型产品规则 三大规则——特殊规则 寿险规则 寿险规则 寿险规则 三大规则——特殊规则 重疾险规则 三大规则——特殊规则 三大规则——特殊规则 太平一诺千金终身寿险（分红型）、太平成长型年金保险（分红型） 两险种必须同时投保。 太平一诺千金终身寿险（分红型）的最低年交保费为500元，趸交保费为1000元 太平一诺千金终身寿险（分红型）的最低投保金额为1000元，且为1000元的整数倍 太平一诺千金终身寿险（分红型）生存保险金的领取年龄只能为50、55、60、65周 太平一诺千金终身寿险（分红型）被保险人投保年龄为出生满60天至55周岁，但需要满足以下要求： 生存保险金的领取年龄为50周岁,最大投保年龄为40周岁; 生存保险金的领取年龄为55周岁,最大投保年龄为45周岁; 生存保险金的领取年龄为60周岁,最大投保年龄为50周岁; 生存保险金的领取年龄为65周岁,最大投保年龄为55周岁. 太平成长型年金保险（分红型）被保险人的投保年龄只能为50、55、60、65周岁。 三大规则——特殊规则 前节回顾 寿险规则 重疾险规则 意外险规则 年金险规则 医疗险规则 太平人寿个险投保规则 ——三大规则 投保通则 特殊规则 特殊类型产品规则 独立投保本组合时，其体检规则要求如下： 首期购买方式为2种组合： 首期3000元保费，首年度对应寿险风险保额为3万元，第2年度恢复为3000元。首期5000元保费，首年度对应寿险风险保额为5万元，第2年度恢复为5000元。 上述2种方式任选取其一。 每一被保险人只能购买1份。 交费方式：年交；追加额外保费为