11级理财-1概述、2投资技术.doc

《个人理财与股票投资操作》 讲义 万 和 安徽电气工程职业技术学院 2013年2月16日 序 1．《个人理财与股票投资操作实务》的学科性质 2．为什么要学习个人理财与股票投资? 3. 个人理财与股票投资要求学习哪些知识技能？ 经济学、财务会计、管理、市场、金融、国际贸易、造价、经济法学、与产业相关的技术等。 4．如何学习个人理财与股票投资? 实践→看书→听课→练习→实践（更高级别） 5．本次我们学什么? 内 容 重要程度 课时 第一章 个人理财概述 第二章 理财投资技术 第三章 金融市场基础 第四章 个人理财产品 第五章 股票投资操作 第六章 易学智慧理财 第七章 个人理财规划 第八章 理财风险管理 10% 2 20% 4 10% 2 15% 25% 4 20% 4 6．学时。16学时。 7．考核方法。 平时参与（课堂、作业、考勤等）：50%； 考试：50%（客观题、综合运用题各占一半）。 第一章　个人理财概述 [本章概要] “理财”相关概念 一般意义的“理财”（ Financial management）即对于财产（包含有形财产和无形财产=知识产权）的经营。是指根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。 理财的核心意义：使财务从健康到安全，从安全到自主，从自主到自由的过程，并在此过程中实现现金流的顺畅、创造财富能力的提升。财务规划与管理研究最早源于美国，一般分为个人（家庭）财务规划和公司财务规划。 可以从以下方面去理解： ① 理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。 ② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。 ③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。 理财师意义上的“个人理财”：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动，需要有专业知识和手段来支撑。 个人理财业务概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 个人理财业务分类：根据管理运作方式，可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类；根据客户类型，分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。 理财规划(Financial Planning):是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终身的财务安全、自主和自由的过程。 一、理财视角中的人生——有关人生的理论 1、马斯洛；2、叔本华；3、理财目的、理财的终极命题 人生：精神层面的话题 生活：现实的、具体的。 在不断追求满足更高层次需求的过程中，财产的获取、保护、运用 ——财产管理，是不可或缺的。 （一）马斯洛“人类需求层次理论” （需求是有支付能力的需要，所以“需要”更恰当点） 5个层次：生理、安全、社交、尊重、自我实现。——从低到高 （1）生理需要。这是人类维持自身生存的最基本要求，包括饥、渴、衣、住、性的方面的要求。如果这些需要得不到满足，人类的生存就成了问题。在这个意义上说，生理需要是推动人们行动的最强大的动力。马斯洛认为，只有这些最基本的需要满足到维持生存所必需的程度后，其他的需要才能成为新的激励因素，而到了此时，这些已相对满足的需要也就不再成为激励因素了。——消费规划、投资规划、教育规划、退休养老规划、现金规划 （2）安全需要。这是人类要求保障自身安全、摆脱事业和丧失财产威胁、避免职业病的侵袭、接触严酷的监督等方面的需要。马斯洛认为，整个有机体是一个追求安全的机制，人的感受器官、效应器官、智能和其他能量主要是寻求安全的工具，甚至可以把科学和人生观都看成是满足安全需要的一部分。当然，当这种需要一旦相对满足后，也就不再成为激励因素了。——风险管理、保险规划 （3）感情需要。这一层次的需要包括两个方面的内容。一是友爱的需要，即人人都需要伙伴之间、同事之间的关系融洽或保持友谊和忠诚；人人都希望得到爱情，希望爱别人，也渴望接受别人的爱。二是归属的需要，即人都有一种归属于一个群体的感情，希望成