家庭理财及险在家庭理财中的作用(新).ppt

张先生的理财方案充分运用了理财中的目标原则、分散投资原则和专家理财原则。在安排上，由近及远、由基础到高层、由保守到激进，体现了现代家庭的理财思想，在可估计的任何情况下，都可以保证张先生及其家庭的财务稳健、购买力持续上升和生活幸福。 理财案例 保险在理财中的作用 保 障 保 证 你知道吗？ 统计资料显示：每100位30岁作父亲的人，有 9 位无法亲眼看到自己的儿女长大到22岁。 每100位35岁作父亲的人，有 15 位无法亲眼看到自己的儿女长大到22岁。 每100位40岁作父亲的人，有 24 位无法亲眼看到自己的儿女长大到22岁。 很难以想像，我们儿女将来竟是如此的不安全。 保险是保障 中国的飞人 猝死 他准备好了吗？ 柯受良享年50歲 飞越长江黄河，他每次都小心准备，不要出事情，但是这一次，他失误了。 香港富婆也怕 醫療費 遺產稅 讓財富縮水 梅豔芳因罹患癌症病逝享年40歲 人生無法預知祇好預備 最近有香港雜誌報導，指梅艷芳生前買下的人壽保險，投保金額高達三千萬港幣，受益人是梅媽，加上其名下不動產，梅艷芳的遺產最保守估計也有六千萬港幣，記者求證梅艷芳的保險經紀人連炎輝，對方承認梅艷芳確實買了巨額保險，其生病的治療支出也都是有保險給付，不過外傳保險受益人寫的是梅媽的名字，連炎輝卻表示不便透露。 保险是什么？ 保险是用巨额折扣购买未来的必用现金。 保险是失去丈夫的妻子的生活勇气。 保险是最有尊严的救急金。 保险是幸福生活的基础。 世界上最大的一张保单年缴保费1亿美金。 日本人均拥有保单5.9张。 中国2003年保费收入突破3000亿元，2008年将达到8000亿元。是世界上增长最快的国家和最具潜力的寿险市场。 你知道吗？ 养老保险 用保险方式准备养老金的八大原因 总要为钱找一个有价值的地方存放。 辛苦工作的重要目的之一，就是为早日退休和退休 后的优质生活作准备。 保险是唯一可以保证在退休后可以逐月领取生活费的地方。 保险的分红功能，让我们搭上了机构投资者的快船。 在如此安全的渠道下，保险的回报不可小视。 可变现资金的三大风险：人情风险、消费风险和投资风险 长期投资的习惯可以保证经济生命的健康。 人的一生有波峰和波谷，保险是平衡经济生命的最有力武器。 分红养老产品的特点 保本 保息 免税 分红 张先生今年30周岁，收入良好，打算规划自己的养老方案。 他想在60岁后每个月领取3000元，以平均寿命80岁计，他共计需要准备养老金3000×12 × 20=72万元。 他用30年来准备72万元养老金，他大概需要每年准备72÷30=2.4万元。 1、60岁时，领取保险公司派入的所有累积红利。 2、60岁时，领取退休贺金5万元 2、60岁时，每月领取养老金3010元，保证领到80岁。保证领足722304元。 如果张先生选择以购买太平人寿养老保险的方式准备养老金，他只需要每年存入15375元，张先生就可以： 张先生30年年存，存款总额为461250元， 或者一次性交费318472元 张先生所获利益总额：772304元+分红。 能拿多少拿多少！！！ 却总有人因为 没有计划而失败！ 没有人去计划失败 家庭理财 及 保险在家庭理财中的作用 您关心自己的财务状况吗？ 一个值得我们关注的现象 50% 50% 美国家庭 工薪收入 投资理财收入 两条脚走路 98% 2% 中国家庭 工薪收入 投资理财收入 靠双手赚钱 2.25% -3.1% 4.9% 1年期存款利率 通货膨胀率 实际收益率 1.80% 20%利息税 我国1-10月的公布的CPI指数为4.9%。 投资不是一件容易的事 据武汉一家调查机构对股龄五年以上的一万名股民的抽样调查，其中有10%股民赢利，20%基本持平，另外70%处于亏损之中。 据美国一著名调查机构的数据，美国登记注册的公司中，20年之后继续存在的不足5%，另外95%关闭或者被兼并。美国金融业的谚语：“破产20次的人是可以被信任的” 百姓投资者的尴尬 跟风盲动！ 坚决不动！ 您渴望实现真正的财务自由吗？ 依靠资本收入就可以保证现有生活品质。 财务自由 人的一生就是现金流量的管理过程 总现金流入总现金支出 灿烂人生 总现金流入=总现金支出 平常人生 总现金流入总现金支出 悲惨人生 CFP纷纷登陆中国 CFP——Certificated Financial Planer 国际注册财务规划师 表明中国市场上蕴藏着巨大的个人理财需求。 众多有识之士也迫切希望通过专业的理财规划师帮助其理财。 家庭理财就是通过对家庭资金的科学分配和运用，保持资金持续增长的购买力，以达成家庭的生活目标，让我们生活