对公客户授策略分类管理培训.ppt

广发银行公司银行客户经理信贷上岗资格 暨等级资格认证考试 对公客户授信策略分类管理培训 总行风险管理部 2013年10月 广纳百川 发展无限 大纲 一、开展授信策略分类的意义 二、授信策略分类流程 三、授信策略分类结果的应用 四、授信策略分类标准 五、案例 * 一、开展授信策略分类的意义 1、授信策略分类的定义 授信客户策略分类是指各分行依据总行对公信贷政策及行业指引，根据本行信贷增长、组合控制、信贷风险收益结构调整等目标，同时结合制订的目标市场和行业细分情况，对辖内所有对公客户分类并逐户确定授信策略的工作。 2、策略分类范围 授信策略分类的范围为截至每年12月31日有表内外授信额度的所有对公客户。 3、授信策略分类的类别 按照授信策略可分为支持类、控制类、退出类三类。控制类又分为“维持”和“压缩”两小类。 * 一、开展授信策略分类的意义 * 一、开展授信策略分类的意义 4、授信策略分类的意义 建立信贷进入和退出机制，动态优化信贷客户结构，提高我行对公信贷资产风险收益。 * WHY 二、授信策略分类流程 分类频率 对客户授信策略分类一年一次，确有必要，各分行可按规定流程上调或下调客户授信策略分类。 年度分类流程 * 二、授信策略分类流程（年度分类） 具体执行程序为： 　 （1）分行认定权限：集团或单一客户普通业务授信额度在5000万元以下的客户　 客户经理申请授信策略分类——支行行长审核——分行公司银行部门审核汇总——分行信贷管理部征求信贷审查部意见后，汇总报分行主管风险行领导审定——分行信管部批复并在系统设置分类标识。 （2）总行认定权限：集团或单一客户普通业务授信额度在5000万元及以上的客户 分行走上述流程外，应报总行风险管理部审核汇总——总行风险管理部征求总行公司银行部门、信贷审查部及区域中心意见——报首席风险官审定——总行风险管理部批复并在系统设置分类标识。 * 二、授信策略分类流程 期间分类的动态调整 年度策略分类后，如需重新调整策略分类，各分行须按照我行《对公客户授信策略分类管理办法》相关规定执行，并且策略分类应与风险分类一并进行。 * 三、授信策略分类结果的应用 授信策略执行及额度控制 （一）对经认定的客户授信策略分类结果，各分行必须严格执行相应的授信策略，优化信贷结构，加强信贷组合风险管理，提高信贷资产风险收益。 （二）总行风险管理部根据策略分类结果在信贷管理系统上对授信客户予以标识，并对策略分类和执行进行控制。 三、授信策略分类结果的应用 策略分类组合监控 各分行须制定策略分类为压缩、退出类客户的组合压缩退出计划。 （1）策略分类为压缩的，每年应总体压缩10%的余额； （2）策略分类为退出的，每年应总体退出20%的余额。 四、授信策略分类标准 1、分类标准 授信策略按照行业、客户、合规及风险收益四个维度的参考标准进行认定。 2、具体示例： * 分类标准：行业标准 属于国家发改委发布的《产业结构调整指导目录》中明确规定限制类的项目及企业 不符合国家关于“高耗能、高排放”、过剩产能、落后产能等行业政策要求或其他有关产业政策要求 企业生产的产品不成熟、技术不成熟或落后、市场发展缓慢或萎缩 属于总行各类行业信贷指引及相关信贷政策中维持类、限制类、严格控制类标准的客户 符合经总行审定的分行目标市场及行业规划中的维持类、限制类客户 符合国家发改委发布的《产业结构调整指导目录》中明确规定限制类或淘汰类的项目及企业 属于国家关于“高耗能、高排放”、过剩产能、落后产能等行业政策或其他有关产业政策明确规定限制进入或禁止进入的项目及企业 属于总行各类行业信贷指引及相关信贷政策中退出类标准的客户 符合经总行审定的分行目标市场及行业规划中的限制类、退出类客户 四、授信策略分类标准 分类标准：客户标准 客户业务发展缺乏中长期战略，或战略实施效果未达到预期，核心业务不突出或偏离原核心业务，客户群不稳定或萎缩 客户行业地位居中、下游，购或销定价能力较弱，销售毛利润率较低或下降，经营性净现金流下降或负值或波动较大，盈利能力和财务状况一般 客户信用评级为7级（含）以下 未在我行开立基本账户或以我行为结算主办行之一 既不属于支持类，也不属于退出类的其他客户 前12个月内客户评级或风险分类级别连降两级（含）以上，贷款分类在“关注二级”（含）以下 仅以联保互保方式提供担保的授信业务；担保不足值、担保能力弱化、存在法律纠纷或瑕疵等授