第2章 行体系融资.ppt

第2章 银行体系融资 2.1 银行基础知识 2.2 中国现行的银行体系 2.3 商业银行的贷款业务 2.4 中国政策性银行与项目融资 2.5 国际通行的资信评价的“5C”原则 2.1 银行基础知识 ２．１．１　银行的类型 中央银行 商业银行 性质-经营金融资产的企业 职能-将储蓄转化为投资、派生货币、为企业提供结算等中介服务、为个人提供各种服务 政策性银行 执行政府政策 投资银行 提供股本资金、企业产权与资本市场主要中介 中央银行 性质-是管理一国金融的国家机构 职能-是控制货币投放的银行、是政府的银行、是银行的银行 如何调控经济？ 扩张 紧缩 中性 目标 美 德 中 工具 一般性货币政策工具－三大法宝（存款准备金政策、再贴现政策、公开市场操作） 选择性货币政策工具 传递问题 2．１．２ 商业银行的外部组织形式-分支行制 总行—分行(一级、二级）—支行—营业部 各级机构之关系 整体 资金调度 人力资源 业务指导 存差行与贷差行 中国的“四大”银行与其他银行的分支机构设置的特点 思考：分支行制能够在世界各国普遍流行的原因? 比较——赤壁之战的“联船计” ２．１．３　商业银行的业务 负债类业务—银行资金来源的业务 资产类业务—银行资金运用的业务 中间类业务----银行不介入债权债务的业务 我国商业银行目前收入来源主要靠利差,中间业务的收入占比较小，与发达国家的差距较大，但进步较快。 商业银行的负债业务 资本金 吸收存款 借入资金 （1）同业借入 ①同业拆借--常用于补充存款准备金的不足 利率完全由资金供需双方商定 期限较短 ②转贴现 ③转抵押 （2）向央行借 （3）回购协议 （4）到国际金融市场借 （5）发行金融债券 商业银行的资产业务 贷款业务 投资 同业拆放 投资业务 证券投资----有的国家，可投资股票和各种债券；在我国，目前只能投资于政府债券。 买卖外汇 股权性投资----在我国，目前只能对其它商业银行进行股权投资 金融衍生工具交易 设立基金 中间业务的含义与种类 中间业务是指商业银行并不运用自己的资金，而是为客户提供各种服务从而收取手续费的各种业务。包括代理收费、结算、信用卡业务等。 代理收费业务、代理理财业务等中间业务会成为我国商业银行未来重要的利润增长源 ２．１．４　商行经营管理的原则-三特性的综合平衡 盈利性 安全性 流动性 掌握：各特性的含义、衡量与运用？ ２．１．５　《巴塞尔协议》与银行自有资本 产生背景 银行业的国际化与一些银行的过度扩张 主要内容 （1）资本构成及各种资本定义的规定 。将资本区分为核心资本和补充资本。 （2）规定类资产的风险权数。 （3）规定资本充足率。不低于8%。 资本充足率=资本/∑（资产×风险权数） 2.2 中国现行的银行体系 央行 商行 4+n 政策性银行 3 其他 我国的央行 中国人民银行 机构设置？ 主要是干什么的? 与银行业监督管理委员会的关系 保监会 证监会 分业经营 分业监管（中国） 混业经营 中国现行的政策性银行体系 中国金融体制改革的产物 中国国有专业银行转变职能的产物 三家都为1994年诞生 1994年—中国经济大改革年 从专业银行中分离出来的 政策性银行的使命是什么？ 围绕政府的政策指挥棒转 三家银行在支持领域方面有分工，原则上不交叉，构成一个较为完整的体系 中国商业银行体系 国有全资商业银行 1979~1984 工农中建四大专业银行相继成立 1984~1994 以专业银行为主 1994 开始改称商业银行 2004 中建两家改制为股份制商业银行 2006 中行、工行在上交所上市 2．3 商业银行的贷款业务 企业（项目）申请贷款的条件？ 在工商行政管理部门登记,即为依法设立的经济组织。 （其他类型的组织也可贷款） 独立核算，自负盈亏 有一定的自有资金 有还款能力 已开立基本存款帐户（企业存款帐户的类型？） 四种（央行规定） 基本存款帐户 一般存款帐户 临时存款帐户 专用存款帐户 有贷款证 累计负债不能超过全部资产的一定比例 对贷款的质量评估的方法 一逾两呆 ---逾期、呆滞、呆帐 五级分类法---正常、关注、可疑、次级、 损失 ▲“不良资产”是一个模糊的概念，在对银行的资产