第三章商业行负债业务经营与管理.ppt

商业银行经营管理 总 目 录 第三章 商业银行负债业务经营与管理 第一节 商业银行负债业务概述 商业银行负债业务的含义 商业银行负债业务的构成 商业银行负债业务经营与管理的重要意义 商业银行负债业务的管理 第三节 商业银行非存款业务的经营与管理 商业银行短期借款的经营管理 商业银行长期借款的经营管理 第二节 商业银行存款业务的经营与管理 商业银行传统存款业务 商业银行创新存款业务 我国商业银行存款业务种类 商业银行存款业务管理 第一节 商业银行负债业务概述 商业银行负债业务的含义 商业银行的负债业务是商业银行以债务人的身份筹措资金，借以形成资金来源的业务，是支撑商业银行资产业务的重要资金来源。负债业务是最基本、最主要的业务。 银行负债是银行在经营活动中尚未偿还的经济义务。 商业银行负债业务的特点 银行负债有广义和狭义之分。 广义负债指除银行自有资本以外的一切资金来源,包括资本期票和长期债务资本等二级资本的内容； 狭义负债主要指银行存款、借款等一切非资本性的债务。 本章则以狭义负债为研究对象。 商业银行负债业务的构成 商业银行负债业务经营与管理的重要意义 商业银行负债业务是商业银行资金的主要来源 负债业务的经营管理决定商业银行经营成本的高低 负债业务是商业银行资产业务的基础 负债业务的经营管理影响和制约着商业银行的流动性 负债业务有助于商业银行建立广泛的社会联系 商业银行负债业务的管理 确立合理的负债结构，提高存款稳定性 调节负债资金运用 降低负债成本 维持银行负债的增长 第二节 商业银行存款业务的经营与管理 商业银行传统存款业务 存款业务 商业银行创新存款业务 传统存款业务 活期存款 定期存款 储蓄存款 商业银行创新存款业务 存款工具创新定义 指的是银行根据客户的动机和需求,创造并推出新的存款品种,以满足客户需求的过程。 创新存款的原则 规范性原则 效益性原则 连续性原则 社会性原则 创新存款业务种类 可转让支付命令账户 超级可转让支付命令账户 货币市场存款账户 货币市场共同基金账户 自动转账服务账户 协定账户 可转让定期存单 新型期日指定定期存款 个人退休金账户 股金汇票账户 我国商业银行存款业务种类 个人存款 人民币存款 单位存款 同业存款 我国商业银行存款 外币存款 个人存款业务 个人存款业务的概念、分类 定义: 种类: 1. 活期储蓄存款 定义: 特点： 活期储蓄存款计息方式 （1）计息金额 存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。 （2）计息时间 根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》（以下简称《通知》）中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。 2. 定期储蓄存款 定义: 种类: 关于提前提取的规定 整存整取 定义: 指开户时约定存期，整笔存入，到期一次整笔支取本息的一种个人存款。 要求: 人民币50元起存（外汇整存整取存款的起存金额为等值人民币100元的外汇）。客户提前支取时必须提供身份证件，代他人支取的不仅要提供存款人的身份证件，还要提供代取人的身份证件。该储种只能进行一次部分提前支取。 利息: 计息按存入时的约定利率计算，利随本清。整存整取存款可以在到期日自动转存，也可根据客户意愿，到期办理约定转存。 期限: