商业银行201209.ppt

商业银行经营管理 联系方式 学习交流使用邮箱：Shangyeyinhangjingyingguanli@ Code:111111 电话个人邮箱：liangwanquan@ 主要参考书目 国内商业银行领域知名学者 中央财经大学中国银行业研究中心主任、金融学教授郭田勇在中国办银行想不赚钱都难 课程主要内容和结构 第一章 商业银行概述 商业银行的概念和特点 商业银行的起源与发展 商业银行的性质和作用 商业银行的组织结构 第一节商业银行的概念和特点 商业银行的内涵 商业银行是指主要发放周转性工商业贷款，享有垄断创造活期存款的特权，以赢利最大化为经营目标，提供日趋多样化综合性金融业务的金融企业。 商业银行与中央银行，投资银行，政策性银行，专业银行（储蓄银行，住房银行），跨国银行的区别。 社区银行、村镇银行、穷人银行、贷款公司、信用社等。 商业银行的特殊性 1、经营对象特殊-货币 2、业务具有综合性-金融百货公司 3、影响面大—宏观调控的重要渠道 第二节 商业银行的起源与发展 西方商业银行起源 早期银行14、15世纪的欧洲 近代银行业起源于文艺复兴时期的意大利 1171年成立的威尼斯银行是历史上第一家公立银行。 1609年荷兰的阿姆斯特丹银行 世界上第一家股份制银行是1694年成立的英格兰银行，它的建立标志着资本主义银行体系的开始。 现代商业银行的最初形式：资本主义商业银行 （1）原因：封建时期的银行贷款利率高，严重阻碍着社会闲置资本向产业资本转化 （2）途径：由旧高利贷的银行转变而来；按照资本主义原则组织的股份制银行 （3）历史上第一家资本主义股份制的商业银行—英格兰银行（1694年） 中国古代的银钱业 南北朝的典当业 唐朝的“飞钱”：中国最早的汇兑业务 明清时期的当铺、钱庄 山西的票号 中国现代银行的产生 1845年，英国人在中国开办了第一家新式银行--丽如银行，1848年改为东方银行。 1897年清政府在上海成立的中国通商银行 1904年官商合办户部银行-1908大清银行-1912中国银行 四大家族把持的银行 小四行南三行北四行等。 新中国商业银行的发展历程--商业银行改革三部曲 第一阶段（1978-1993）恢复四大专业银行，开始改革探索。 第二阶段（1993-2003）提出商业银行概念开始改革 第三阶段（2003-至今）股份制改造 第三节 商业银行的性质和作用 商业银行的性质 以追求利润为目标的经营金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业 《中国人民共和国商业银行法》中规定，商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办法结算等业务的企业法人 商业银行的性质 商业银行的性质 （1）商业银行是一种企业：自有资金，独立核算，自负盈亏，追求利润最大化 （2）商业银行是一种特殊的企业：经营对象特殊；与社会经济的相互作用特殊；责任特殊 （3）商业银行是一种特殊的金融企业：既有别于国家的中央银行，又有别于专业银行和非银行金融机构 商业银行的作用 金融中介理论（可以交易、信息、参与和面子成本） 商业银行作为一国经济中最重要的金融中介机构，具有其不可替代的作用 （1）信用中介 （2）支付中介 （3）信用创造 （4）金融服务 信用中介 通过商业银行的负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，把它投向社会经济各部门：一是变闲置资本为有用资本；二是变小额资本为大额资本；三是变短期资本为长期资本。 支付中介 （1） 通过存款在帐户上的转移，代理客户支付；在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人 （2）支付中介职能的发挥，大大减少了现金的使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程和货币资金周转，促进了经济发展 信用创造 （1） 商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付中介的职能基础之上产生的 （2）商业银行的货币创造功能 金融服务 随着经济的发展，各个经济单位之间的联系更加复杂，各金融中介机构之间的竞争也日益激烈。人们对财富的管理要求也相应提高，商业银行根据客户的要求不断拓展自己的金融服务领域，如信托、租赁、咨询、经纪人业务及国际业务等，并在商业银行经营中占据越来越重要的地位。商业银行也就有了“金融百货公司”的称呼。 我国银行业概况 银行业金融机构市场份额（按资产）（2003 – 2011年） 资产规模较大的依次为：大型商业银行、股份制商业银行、农村中小