商业银行公司金融探讨(论文资料).ppt

商业银行公司金融探讨 2007年10月 目 录 工程保函市场容量 工程保函主要特点 目标客户、选择标准 国内工程保函 出现于各类工程项目中，包括铁路、公路、机场、港口、水利水电、民用建筑、污水处理厂、各类重点工程、市政基础设施等，包括投标保函、履约保函、预付款保函、维修（质量）保函、预留金保函等，其中尤以下列几种最为常见： 投标保函 履约保函 预付款保函　信贷证明 工程保函简介（二） 工程保函简介（三） 我国每年有超过3000亿的高速公路项目，2000亿的铁路工程项目，另外大量的水电、水运、港口、市政基础设施、机场、以及重点民用建筑项目等，均蕴藏着巨大的保函业务商机 ，预计全国年均国内工程保函业务量将超过2000亿元，为银行创造保函手续费超过8亿元。 1.金额分散 2.业主或者承包商、建筑商已经获得资金授信支持 3.工程执行过程中，实际发生违约风险的几率较小 * * 一 金融产品 金融服务 必威体育精装版动态 练习与探讨 金融产品发展进程 单个金融产品 产品组合 金融解决方案（海马汽车） 行业解决方案（公路、汽车、房地产等） 一 金融产品 （一） 金融产品 1.动产质押 (画图讲解) 1.全额回购 2.差额回购 3.调剂销售 4.第三方存管 5.仓库抵押 6.厂商监管 （一） 金融产品 2.保函 1.工程保函 2.贸易保函 信贷证明 贷款承诺函 投标保函 履约保函 预付款保函 质量维修保函 保函介绍 （一） 金融产品 4.银团贷款银团贷款是指由获准经营贷款业务的多家银行或金融机构，采用同一贷款协议，向借款人发放的并由同一家代理行管理的贷款。牵头银行可针对不同客户的特定需求，协助客户确定融资结构，并组织银团成员共同筹措资金。 银团贷款重点支持符合国家或地方经济发展计划的能源、信息、交通、高科技、机电设备及国家或地方重点工程的项目。 ?业务优势 ? 在较短时间内筹措较大金额的资金 一次性获得长期稳定的资金，减少筹资事务，降低筹资风险 扩大企业影响，进一步增强企业的筹资能力 5.未来收益权质押（电厂电费收入） 6.经营性物业抵押(北京高档写字楼,商场,酒店等) 7.法人按揭 8.股权质押 9.信托理财 （二） 金融解决方案 （适合单一集团客户需求） 海马汽车公司案例 （三） 行业金融解决方案 公路行业金融解决方案 计划概述 银行针对我国公路建设（高速公路建设项目及各省市交通厅、交通局高速公路有限公司，资金需求及内部管理等）推出的一系列特色金融产品，以达到为客户降低财务费用，提高资金使用效率，加速资金流转，有效抓住市场项目、商机，优化财务结构，规避财务风险等目的。 计划优势 1.?????? 定制服务，灵活快捷；2.?????? 降低成本，超额回报；3.?????? 优化组合，抓住商机； 适用对象 1.?????? 各省市高速公路建设项目，交通厅、交通局高速公司有限责任公司，高速公路上市公司；2.???高速公路贷款项目，业主及建筑商； 服务内容 一．资本金筹融资方案 1.?????? 直接为交通厅(局)、高速公路管理公司等贷款；2.?????? 信托计划（连续多年）；3.?????? 贷款置换。 二．项目融资方案 1.?????? 中长期贷款；2.?????? 过桥贷款；3.?????? 票据置换贷款业务，及票据采购；4.?????? 合同贷款；5.?????? 工程保理；6.?????? 各类保函（投标保函、信贷证明、履约保函及预付款保函）；7.?????? 施工机械设备“租赁＋保理”。 三．企业内部管理方案 1.?????? 集团网（电子票据、法人账户透支、现金管理）；2.员工福利计划（报销管理，自动理财工资账户，员工住宅楼开发贷款，按歇贷款）。 （三） 行业金融解决方案 汽车行业金融解决方案 计划概述 银行为汽车行业（上游配件商，中游生产商，下游经销商，及普通消费者）提供一揽子金融服务解决方案。 适用客户 1.?????? 上游配件商及材料供应商；2.中游汽车生产制造商；3.下游汽车经销商及商品车运输企业；4.终端汽车消费者。 服务内容 一．对上游配件商 1.?????? 应收账款保理服务；2.票据业务。 二．对中游生产制造商 1.?????? 集团网业务（现金管理，电子票据e管家及员工福利计划等）；2.中长期贷款；3.存量设备售后返租业务；4.新设备及原材料采购的国际国内信用证；5.新设备采购“租赁＋保理”。 三．下游经销商 1.?????? 厂商一票通（厂商担保，回购，差额回购，汽车合格证质押，仓库监管，厂商监管等控制方式组合）；2.流动资金贷款；3