贸易融资风险控制[71p].ppt

贸易融资风险控制 国际业务部 2011.3. 主要内容 国际结算产品介绍 国际结算产品-国际结算方式 定义: 支付方式，解决货物流与资金流的方式 国际结算产品-国际结算方式 种类: 国际结算产品 国际结算方式-汇款 在国际贸易中分类： 预付货款 货到付款 国际结算方式-托收 定义 国外出口商发运货物后，将货运单据通过出口国银行委托进口国银行办理收款，进口国银行向进口商提示付款或承兑。进口商付款/承兑后，便获得单据提取进口货物。 国际结算方式-托收 流程 国际结算方式-信用证 定义 根据客户（开证申请人）的申请向受益人开立的、承诺在规定的金额和期限内凭规定的单据付款、承兑或议付汇票的书面保证文件。 国际结算方式-信用证 流程 贸易融资产品介绍及风险控制 贸易融资产品介绍-定义 为办理贸易结算客户提供的进出口贸易为背景的短期本外币资金融通的信贷业务。 贸易融资产品介绍-种类 信保融资 贸易融资产品介绍-种类 进口类 减免保证金开证 进口押汇 提货担保 出口类 打包放款 出口押汇 出口贴现 出口发票融资 信保融资 贸易融资产品介绍-特点 自偿性 以贸易现金流为还款来源 货权抵押 国外银行参与 期限较短，时效性高 速度快于普通贷款，一般在6个月内 综合收益高 手续费收入 利差收入 保证金存款 汇兑收入 贸易融资风险控制 本质-属于授信风险管理 特点： 对客户信用风险的控制 对贸易背景真实性的控制 对结算方式和信用工具的控制 银行内部流程配合 风险控制-减免保证金开证 产品定义 开证时减交或免交保证金，待付款前补齐保证金的一种信用支持方式。 风险控制-减免保证金开证 风险点 进口商信用风险 商品价格风险 出口商信用风险 出口商欺诈风险 风险控制-减免保证金开证 贷前调查 进口合同是否有效 信用证是否具有真实贸易背景 进口商品市场供求状况及销售预测 合理确定开证保证金比例 了解进出口商的贸易来往情况 付款来源情况 风险控制-减免保证金开证 贷后管理 进口商经营情况 远期信用证项下跟踪销售及货款回笼情况 进口商品国内外价格波动情况 关注短期内开立多笔信用证集中进口大量货物 关注多次延迟装效期等特殊情况 风险控制-进口押汇 产品定义 应客户的申请，在收到进口贸易项下单据后，客户以进口货物物权作担保，由我行为客户现行垫付款项并对外支付，由客户在约定期限内归还我行垫款及其利息、费用等的短期贸易融资方式。分为信用证项下进口押汇和进口代收项下进口押汇。 进口押汇-适用条件 适用条件 信用证或进口代收到期付款阶段 进口货物销售回款有一定的周期 风险控制-进口押汇 风险点 进口商信用风险 进口商品市场风险 货物销售渠道不畅 国内买方客户回款不及时 风险控制-进口押汇 贷前调查 进口合同真实有效 贸易背景真实；押汇需求真实 进口货物市场供求及销售预测 进口业务不属于转口贸易，代收项下货物已到港 代理业务项下，了解被代理企业是否有进口押汇真实需求 非我行开立信用证、远期信用证、D/A 及D/P 原则上不做 风险控制-进口押汇 贷后管理 进口商生产经营及信用状况是否正常 进口商与下游企业货款收回情况，监控其将有关收入款项及时划入我行帐户 商品市场价格变动情况 关注客户是否存在转移、隐匿抵押货物或销售回款等不诚信行为 风险控制-提货担保 定义 在信用证或托收项下进口货物先于货运单据到达的情况下，我行应客户的申请，向承运人或其代理出具经我行加签的《提货担保书》，用于客户先行提货，并保证有关货运单据收到后，及时补交正本提单换回担保书的信用支持方式。 风险控制-提货担保 适用于 货物运抵港口阶段 近洋运输 减少置港费用 风险控制-提货担保 限制条件 我行开立的信用证项下（全套提单）或办理进口代收项下的商品进口 海运/多式联运，到港地为中国港口 风险控制-提货担保 风险点 金额不确定 期限敞口 开证行失去拒付单据的权利 开证行失去信用证项下货权 风险控制-提货担保 贷前调查 认真调查提货担保的真实背景 起运港、起运时间、到港时间、货物明细、货物数量、滞港费等 严格落实担保措施 风险控制-提货担保 贷后管理 收到出口方寄来的单据后，立即督促客户到船运公司换回《提货担保书》，以解除我行保证责任。 收到出口方寄来的单据后，立即通知客户办理付款或承兑手续。 风险控制-打包放款 定义 应客户申请，我行凭客户与进口商签订的