管理制度-融资租赁业务操作流程及工作规范.doc

XXXX融资租赁（XXXX）有限公司 租 赁 业 务 流 程 及 工 作 规 范 ?????????????????????????????二零一三年一月 目 录 ? 一、??租赁业务流程及工作规范表??·······················3 二、??租赁项目调查流程规范??···························4 三、??租赁项目设计规范??······························13 四、??租赁项目分析流程规范??··························18 五、??租赁项目可行性研究报告编制规范??··············22 六、??租赁项目审批程序??····························41 七、??租赁合同谈判流程规范??························46 八、??租赁项目商务合同谈判流程规范??················54 九、??租赁合同执行流程规范??························56 十、??租赁项目商务合同执行规范??····················58 十一、?????租金回收程序规范??························60 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 租赁业务流程及工作规范表 ? 租赁业务流程 工作规范 项目调查 调查报告 可行性研究 租赁设计 租赁分析 可行性报告 审批 租赁合同流程 商务合同流程 租金回收 执行 执行 租赁项目调查流程规范 租赁项目设计规范 租赁项目分析流程规范 ? 租赁项目可行性研究报告编写规范 租赁项目审批程序 租赁合同谈判流程规范 商务合同谈判流程规范 租赁合同执行流程规范 商务合同执行流程规范 租金回收程序 ? ? 租赁项目调查流程规范 ? 第一章 ?总????则 第一条??????为进一步规范租赁业务的运作、防范业务风险，保证租赁资产的安全，依据XXXX融资租赁（XXXX）有限公司（以下简称“公司”）章程及有关制度，结合公司租赁业务实际，制定本规范。 第二条??????承租申请人真实的财务状况是公司进行业务判断的基础。承租申请人有义务向本公司提供真实的资料；项目责任人应认真进行实地调查，核实数据，防范承租申请人的道德风险。 第三条??????通过规范租赁项目的调查流程，防止出现项目责任人由于道德或其他因素提交了与事实不符的调查报告，造成公司的决策失误，以此防范和控制项目风险。 第二章 ?业务流程 第一节???项目调查 第四条??????项目责任人向承租申请人介绍租赁的特征和优势，初步了解承租申请人的需求、经营管理情况、财务状况、发展规划等。 第五条??????项目责任人根据承租申请人的实际情况及发展前景，初步判断调查项目是否符合租赁的要求。 第二节????租赁申请 第六条??????初步判断项目可行的，由承租申请人提交《融资租赁申请书》(附件一)， 承租申请人应同时提交《申请人及租赁项目声明书》（附件二）及《客户提供资料清单》（附件三） 第三节?????实地考察 第七条??????租赁部组织调查小组进行实地考察。调查小组应至少有三名及以上的人员组成。 第八条??????调查小组根据申请表项目，重点考察以下几个方面： 1.企业的资信情况； 2.财务状况、经营管理情况、企业文化及发展规划； 3.项目的可行性情况，包括项目的合法性、项目的社会效益、项目的配套状况、项目产品市场状况、项目配套资金落实情况、担保人资信等； 第九条??????调查结束，由调查小组完成受理调查报告，调查小组负责人签字确认后，报部门总经理、分管副总裁审查，通过后由公司总裁签发《关于受理融资租赁业务的函》（附件四）。 第三章 　附则 第十条　　本规范由租赁部负责解释。 第十一条　本规范经公司董事会审议通过，自发布之日起生效。 ? ? 附件1（范本）????????????融资租赁申请书 编???号：????????????????? 申请人：?????????????????? 办公地址：????????????????????????????? 邮政编码：??????????????联系电话：????????????????传真：?????????? ????为通过融资租赁方式，租入的本函附表中全部的设备（以下简称“租赁物”），并严格按照融资租赁合同所规定的条款，执行合同应尽义务，享有合同应有权益，本申请人特此向??????????租赁有限公司（以下简称：出租人），申请融资租赁。 ????为了保证租赁合同的顺利执行，承