现阶段台湾支付制度幻灯片.ppt

現階段臺灣支付制度與清算機制 發表人　蔡俊雄 台北金融研究發展基金會研究諮詢顧問 報告大綱 壹、前言 貳、支付系統運作架構 參、現行臺灣支付系統運作概況 肆、近年來重要改革措施 伍、結語 壹、前言 支付系統是一套用以處理與貨幣價值有關的機制 支付系統運作對中央銀行而言，由原僅屬便利經濟活動，解決價款收付之設施，變成為各國中央銀行關注的一項重要政策議題 配合金融環境變遷， 臺灣支付制度循序改革，以符合國際發展之趨勢 貳、支付系統運作架構 參與支付系統運作包括使用者、支付服務及支付清算提供者 支付系統使用者須握有現金、支票或銀行存款作為支付工具 使用現金，交付後即可完成交易；利用支票或電子轉帳，則須經過結算處理 結算機構處理之跨行支付結算，最後均會利用各金融機構在中央銀行準備金帳戶或週轉金帳戶辦理清算 典型支付系統運作架構 參、現行臺灣支付系統運作概況 臺灣支付系統係以央行同資系統為樞紐，「財金資訊網路系統」及「臺灣票據交換系統」為主幹，構成一完整之支付體系，以處理銀行間拆款、外匯、證券等金融交易、大額商業性交易之資金移轉，以及消費性的零售支付交易，如信用卡、轉帳卡、ATM轉帳、網路支付等，其運作架構如下圖 臺灣支付系統運作架構 一、央行同資系統 （一）系統特性 1995年5月正式營運，2002年9月全面採行即時總額清算機制 屬大額電子支付連線作業系統。由各參加之金融機構透過央行金融資訊服務網路，建立與央行電腦主機連線，利用發送電子支付指令指示移轉其在央行帳戶存款餘額，以解決彼此間交易或業務上所須之資金收付及清算事宜 一、央行同資系統（續） （二）主要業務內容 　1、金融機構間資金撥轉； 　2、準備部位調整； 　3、同業拆款交割； 　4、外匯買賣新台幣交割； 　5、債票券交易之款項交割； 　6、辦理票據交換所及財金資訊股份有限公司　 等結算機構之跨行清算業務 一、央行同資系統（續） （三）清算機制 採即時總額清算機制 轉出帳戶必須有足額存款，交易指令收到後立即處理，借記轉出行帳戶，貸記轉入行帳戶，完成支付清算，交易即具確定性與不可撤銷性 二、臺灣票據交換系統 （一）系統特性 臺灣西部地區以台北、台中、高雄三大都會城市，構成北、中、南三大票據交換處理中心，票據交換及退票交換作業均採用電腦作業，大幅節省人力及提昇效率 東部宜蘭、花蓮、台東及離島澎湖等縣市，金融機構不多，交換量較少，考量成本效益，尚採人工作業 二、臺灣票據交換系統（續） （二）主要業務內容 　 1、辦理票據交換及退票交換； 　　2、票據信用管理； 　　3、媒體交換自動轉帳業務； 　　 二、臺灣票據交換系統（續） （三）清算機制 票據交換流程： T日到期票據，於T-1日可提出交換 T-1日晚上票據交換所完成票據交換分類及各交換單位間之應收應付差額結算工作 T日上午9時付款銀行提回辦理付款，若有不足存款者，於T日下午3時30分退票，退票交換完成後，存入票據者即可抵用其票款 　　 二、臺灣票據交換系統（續） （三）清算機制（續） 採淨額清算： 台中及高雄作業中心結算其轄區內各參加單位票據交換應收/應付差額於次日上午9時傳輸台北作業中心，彙總後一併報送央行辦理淨額清算 風險控管措施： 交換保證金 重行結算機制 金融機構若無法償付其票據交換應付差額，得退回與違約單位有關之提出提回交換票據，重行辦理結算 三、財金跨行資訊網路系統 （一）系統特性 由財金資訊公司規劃建置及營運 以財金資訊公司與各金融機構主機建立連線，再透過各金融機構自行之連線網路，建構成一個以財金資訊公司為轉接中心的連線資訊網路服務系統，透過該中心轉接訊息指令，全臺灣地區任一金融機構分支單位均得提供工商企業及民眾跨行提款、入戶匯款等服務 三、財金跨行資訊網路系統 （續） （二）主要業務內容 跨行通匯系統： 提供工商企業及民眾一般入戶匯款、政府機關及金融機構公庫匯款、同業匯款及證券商或票券商證券匯款等服務 自動化服務機器共用系統： 提供民眾24小時跨行提款、餘額查詢、跨行轉帳、跨國提款等服務 三、財金跨行資訊網路系統 （續） （三）清算機制 營業日開始，各參加單位撥存一定金額之營運資金充當跨行支付清算之擔保 營業終了，財金公司結計跨行交易應收/應付差額，透過央行同資系統回撥至各金融機構在央行之準備金帳戶辦理清算 四、有價證券交割清算系統－款項清算部分 （一）中央登錄債券系統 自1997年9月起開始營運，以電腦登錄方式辦理政府公債及國庫券之發售、移轉及還本付息等作業 現階段，此系統並未採行款券同步交割（DVP）機制，跨行交易款券仍須分開辦理交割，其中款之交割，可透過本系統在國庫局款戶撥轉收付外，亦可透過財金跨行系統匯撥或利用同資系統在準備金帳戶清算 央行已規劃將此系統與央行同資系統連結，