第五章 控制型风险管理技术.ppt

风险管理与分析 第五章 控制型风险管理技术 第五章 控制型风险管理技术 5.1 风险回避 5.2 损失控制 5.3 控制型风险转移 5.1 风险回避 5.1.1 风险回避的基本含义和形式 5.1.2 风险回避的限制条件 5.1.1 风险回避的基本含义和形式 风险回避是各种风险管理技术中最简单，同时也是较为消极的一种。它是指风险主体企图设法回避损失发生的可能性。回避通常有两种形式。 第一，将特定的风险单位根本免除。其特点是在于风险管理者预见了风险的可能性，在风险未成立前进行处理。 第二，中途放弃某些已经存在的风险。其特点在于风险已经存在，并且为风险管理者所发现，然后及时进行风险控制。 5.1.2 风险回避的限制条件 风险回避是处理风险的有效方法，但同时也会失去这些风险带来的收益。某些特殊的活动（如生产某种药品或提供某种服务）带来的预期收益可能远远超过潜在损失的成本。在有些情况下，风险是不能或不应回避的。因此，采用这种方法时需要考虑以下要素。 第一，某些不可回避的风险。 第二，风险回避可能损失的经济效益。 第三，风险回避可能导致新的风险产生。 5.2 损失控制 5.2.1 损失控制概述 5.2.2 损失预防 5.2.3 损失抑制 5.2.4 损失控制技术实施的成本与效益分析 5.2.1 损失控制概述 损失控制有两方面的含义： （1）在损失发生之前全面地消除损失产生的根源，并尽量减少致损事故发生的概率； （2）在损失发生后减轻损失程度。根据风险管理的目标，损失控制的目的在于最大限度地降低致损事故发生的概率和减小损失幅度。 损失控制技术分类： 3．按照执行时间划分 5.2.2 损失预防 5.2.2.1 损失预防的基本含义及性质 5.2.2.2 损失预防的理论 5.2.2.3 损失预防的基本方法 5.2.2.4 损失预防案例分析 5.2.2.1 损失预防的基本含义及性质 所谓损失预防是指为了消除或减少可能引起损失的各项因素所采取的具体措施，其目标是消除或减少危险因素以降低损失发生的频率。在各种风险管理技术中，损失预防占有极重要的地位。保险公司常以客户们能采取损失预防措施为进行投保和减少保险费用的条件。预防措施常在损失频率高但损失幅度地时采用。 5.2.2.2 损失预防的理论 一般来说，损失预防措施是一种行动或安全设备装置，在损失发生前将引发事故的因素或环境进行隔离。如果把引发损失的诸多因素看作一条事故链，那么损失预防就是要在损失发生前切断这条链条。 1. 海因希里的多米诺骨牌理论 （1）10条工业安全公理（海因希里，美国，控制事故发生，1959年）． （2）多米诺骨牌理论。 2. 能量释放理论(Energy Release Theory，米歇尔?查皮塔基斯，美国) 3. 多因果关系理论 5.2.2.3 损失预防的基本方法 损失预防的措施风险单位的物质因素，则称为工程物理法。例如，防火结构的设计、防盗系统的设置、机器安全的检查等；如果侧重于人员的行为教育则称为人们行为法。例如，实施职业安全教育、消防教育等。另外，风险主体为进行风险预防而建立的规章制度、操作手册、值班条例等可以称为规章制度程序法。 1. 工程物理法 2. 人们行为法 （1）安全法制教育。法规、法令和标准 （2）风险知识教育。 （3）安全技能教育。 （4）安全态度教育。 3. 规章制度程序法 例如，为了防止利用股指期货可能会给股市带来的冲击，可以建立如下风险管理制度。 （1）会员资格审批制度。申请股指期货交易资格的会员须经过交易所严格的资格审批。 （2）保证金制度。保证金是股指期货交易参与者履行其和约责任的财力担保，是期货交易结算的核心制度。在异常情况下，交易所有权根据市场的风险状况，调高市场保证金水平。 5.2.2.4 损失预防案例分析 结合风险预防的原理以及上述三种具体的办法，下面为预防高速公路的风险事故设计一个风险预防方案。 分析：诱发高速公路事故的因素主要有：（1）高速公路系统存在缺陷； （2）运输工具本身的缺点； （3）驾驶人员的操作失误。 方案： 1. 针对高速公路系统： （1）高速公路选择最安全可行的路 （2）要求有关部门保持良好的道路交通状况，及时清理交通危险物； （3）制定相应行车安全规范。 5.2.3 损失抑制 5.2.3.1 损失抑制的含义及分类 5.2.3.2 损失抑制的特殊形式 风险隔离是损失抑制的特殊形式。隔离风险单位包括既相区别又相联系的两个方面：分割(Separation)和复制(Duplication)，两者的目的都在于尽量减少经济单位对特殊资产（设备）或个人的依赖性，以此来减少因个别设备或个人的缺损而造成的总体上的损失。 1.