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基于用户信任度的互联网金融理财平台设计研究 　　摘 要 互联网金融是当下最为热门的话题之一，其充分面向普通用户和中小企业的特点使其迅速获得令人瞩目的发展，在当前互联网金融理财平台炙手可热的行情下，如何更好地为用户提供服务，如何构建让用户信任的平台是该行业亟待解决的问题。本文试图通过在互联网金融理财平台的设计过程中引入用户信任度的概念，通过用户研究发现痛点，找出具有一定普适性的优秀平台构建方法，为行业发展提供帮助。 　　关键词 互联网金融 用户信任度 平台设计 　　中图分类号：F832.2 文献标识码：A 　　互联网金融是互联网技术与金融功能的有机结合，是在开放的互联网平台上依托大数据、云计算等新技术形成的功能化金融业态及其服务体系，其能够获得快速发展一方面得益于互联网飞速发展的技术动力，另一方面则来源于其所服务的市场的庞大需求动力。互联网金融理财平台为普通白领、工薪阶层甚至学生提供了一种灵活、便捷、高效的理财方式，让每一个人都有理财的机会，让理财的观念深入人心。与此同时，频发的非法理财平台跑路事件则又给人们带来巨大的心理阴影，在这种情况互联网金融理财平台想要继续发展，营造安全的平台环境，给用户带来信任感是平台首先需要做到的。 　　1互联网金融发展及现状 　　互联网金融作为传统金融与互联网技术融合所出现的新形式，首先出现于欧美国家，但由于其在美国并未形成独立的金融业态，因此在美国一般并不直接使用“互联网金融”（Internet Finance）这一专有名词，而是多用“电子金融”（Economic Finance，E-Finance）等称谓。一般认为，谢平在国内最先公开提出了“互联网金融”（Internet Finance）这一概念，相较于国外，国内无论是媒体、企业家还是普通群众，都对这一名词津津乐道，这一方面表现了大家对于互联网金融的热衷和强烈兴趣，另一方面反映了这一领域的庞大市场。 　　互联网金融理财平台快速发展的原因在于其用户群的特殊性。传统的理财方式，如股票、证券、期货等，投资门槛高、风险大，需要用户具备一定的知识和经验，同时还要投入大量的时间和精力，其用户多为具有相当经济基础的中年及老年用户。与之相比，互联网金融理财平台借助互联网进行进行投资、获取收益、提现等一系列操作，方便快捷，它投资门槛低，为收入不高的广大人群提供了更为有效的理财方式，从而迅速地获取用户占领市场。 　　2互联网金融理财产品的常见形式 　　互联网金融涵盖的模式非常广泛，主要包括众筹、P2P网贷、第三方支付、数字货币、大数据金融、信息化金融机构、金融门户等，其中尤以前三种人们最为熟悉，常见的互联网金融理财平台也主要在这三种模式中寻求通过普通用户获得发展的途径。 　　常见的互联网金融理财产品以支付宝推出的余额宝最具有代表性，它其实属于一种货币基金，用户将零钱存入其中即可获取利息，收益以日解算，支持随时提现，极大地满足了普通用户的使用要求。以余额宝为范例，部分互联网金融平台将自身的基金产品或P2P理财产品打包成各类“宝”类产品，分为固定和非固定期限，用户可以自由投资，锁定期过后随时提现；部分专注于P2P理财的平台则直接对接借款方和出借人，用户可以通过平台直接将钱借给借款方并按时获取收益。 　　3理财产品用户特征分析 　　互联网金融理财平台的用户主要为接触互联网比较多的年轻人，他们具有随时随地使用互联网的习惯，具有强烈的好奇心和社交欲望但又缺乏耐心，这使得他们喜欢尝试新鲜事物并快速地以自己为中心进行分散式传播而又会很快抛弃；他们中多数人具有稳定的收入，没有多少储蓄但却拥有存钱的现实需求和心理欲望；他们经常通过网络进行消费，对网络支付非常熟悉，没有戒备和抵触心理；他们具有丰富的互联网使用经验，具备甄别网络信息的能力；他们对于互联网产品的品质具有较高要求，重视互联网产品的设计和用户体验。 　　用户需求决定了产品设计的方向，而通过用户特征分析我们可以大致得出互联网金融理财平台需要解决的几个痛点，首先是理财产品信息呈现要更加直观全面；其次是产品使用流程要更加明确简洁；再次是个人账户收益信息的实时反馈；最后还要在一定程度上利用用户的社交欲望进行分享推广。 　　4理财平台设计中的用户信任度要素 　　在进行了用户分析并得出理财平台需要解决的用户痛点后，我们需要考虑在平台的各个关键模块和流程中加入用户信任度的考量。不同于社交平台等需要先注册登录才能使用的平台，理财平台的用户在决定使用前必然会先对平台进行综合性的考量，所以理财平台用户信任杜的构建，首先是理财产品信息呈现设计，界面呈现要合理有序，信息层级要更加扁平，让用户能够清晰明确全面的获取产品关键信息而不产生疑惑，这是信任的基础；其次是用户注册登录流程设计，在简化注册过程的同时保证关键信