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英国是如何解决青年住房问题的？ 　　青年群体处于社会经济变革的前沿，是劳动力市场中最活跃最具创造潜能的群体，但由于工作时间短、储蓄不足，他们在住房问题上承受着很大的压力。青年住房问题越来越得到各国政府的关注。英国针对本国青年住房问题的现状和特点制定了层层推进、相互衔接的综合性住房支持政策，取得了积极效果，有些成功经验值得我们借鉴。 　　当前英国青年住房问题的主要表现 　　受全球金融危机和欧债危机的影响，英国青年住房路径也发生了明显变化，呈现出一些新的特点。 　　第一，英国青年人的住房自有率出现明显下滑。根据英国国家统计局（Office for National Statistics）发布的数据，2015年，英国25―29岁独立居住年轻人中拥有自有住房人群的比重由1996年的55.2%下降至29.2%。30―34岁独立居住年轻人中拥有自有住房的比重则由1996年的67.9%下降至2015年的44.6%。 　　第二，租房成为英国青年住房的主要路径。2015年，25―29岁独立居住年轻人中拥有自有住房者不足三成，70%独立居住的年轻人都是租房居住，30―34岁独立居住年轻人中租房居住的占54.3%。对于年龄在20―24岁之间独立居住的年轻人来说，租房人群的比重高达91%，只有9%的人拥有自己的住房。[1] 　　第三，英国青年人拥有自有住房的年龄推后。20世纪70年代，英国年轻人获得自有住房的平均年龄为27岁，2011年，英国年轻人期望拥有自己房子的年龄上升到35岁。[2] 　　第四，“回巢”成为当前英国青年住房路径的无奈选择。全球金融危机爆发后，住房信贷收紧、房价持续攀升、青年就业形势严峻，越来越多的英国年轻人选择与父母同住，成为“回巢”一族。1996年，选择与父母同住的英国年轻人（20―34岁）总数为270万，2015年这一数量上升至330万，每4个年轻人中就有1人与父母同住。[3] 　　英国青年住房问题的原因分析 　　从上面的分析可以看出，英国当代青年住房路径已与传统的住房路径发生偏离，自有住房已不是青年人住房的主要保有形式，租房居住和“回巢”成为英国年轻人最主要的住房路径选择。当代英国青年住房路径的变迁有其深刻的经济、社会和政策原因，是多种原因合力作用的结果。 　　一、房价持续上涨，青年人难靠自身购买自有住房 　　在1980年至2015年的36年中，只有7个年度的住房价格指数出现下降，分别为1990―1993年、2008年、2009年和2011年。受全球金融危机冲击，2009年英国住房价格指数出现自1980年以来的最大降幅，降幅为7.6%。2012年以后，英国的住房价格指数（HPI）出现持续攀升，2015年英国住房价格指数为214.4，房价比2014年上升6.6%。与持续上涨的房价相比，英国年轻人的收入却增长缓慢，实际收入水平不升反降。与2008年相比，2014年英国25―29岁之间的年轻人实际工资下降12%，18―24岁年轻人实际工资的下降幅度更是高达15%。[4] 　　二、信贷政策收紧和首付比例提高，年轻人购房更加困难 　　全球性金融危机爆发后，为降低风险，英国的银行和金融机构纷纷收紧信贷，提高贷款门槛，年轻人获得住房抵押贷款的难度增加。2008年，银行发放住房抵押贷款的数量不足20万例，比2007年下降47%。[5]开发商为了尽快回笼资金和降低风险提高了购房者的首付比例。2009年，英国首次购房者的首付比例提高到27.7%。2014年，首次购房者的首付比例下降至21.3%，但仍然高于危机前的水平。[6] 　　三、新建住房增速放缓，住房供给不足 　　新建住房供给不足和住房需求的持续增加是英国房价持续上涨的一个重要原因。在1979/80至1989/90财政年度的11年中，英国每年新建各类住房（商品房和社会性住房）的总数基本在20万套以上，1979/80财政年度新建住房总数最高，达到25.2万套。[7]2014/15财年，英国新建住宅数量为15.2万套，但与1980年相比，下降了40%。[8] 　　四、青年人求学及结婚年龄推迟是英国青年住房路径变化的社会原因 　　结婚年龄的推迟和受教育年限的延长是英国“回巢”青年人增多的社会原因。2012年，英格兰和威尔士男性的平均结婚年龄由1996年的29岁提高至32岁，女性则由27岁提高至30岁。教育年限的延长是社会发展的必然结果，也是世界普遍现象。1996年，仍然在接受全日制教育的18―24岁的英国年轻人数量为110万人，2015年这一数量上升至79.1万人，增长幅度高达72%。对于正在求学的年轻人来说，住在父母家中可以大大节省生活费用，将更多的精力用于学习。2014年有24%的大学本科生选择居住在家中，而不是外出租房，这一比重比1996年提高了