满期给付原则.ppt

满期给付配套实务规则 自主销售业务满期作业规则 自主销售满期业务包括个险渠道、银保渠道自主销售、团险渠道等销售的业务。这类业务需到公司柜面办理满期给付。 一、作业流程说明 （一）数据准备 省公司业管中心协同信息技术部，提取《满期给付客户清单》（电子版），按照管理机构下发市公司专项工作组。专项工作组按照个险渠道、银保渠道自主销售、团险渠道下发给市公司相关销售渠道，由个险、团险、银保销售部门负责督导本条线做好满期给付相关工作。 （二）拜访客户 相关销售人员以《满期给付客户清单》为基础，主动拜访客户，核对客户联系信息及账户信息，动员客户通过银行批量转账方式给付满期保险金，协助客户办理满期给付及银行转账授权手续。对于给付金额30万元及以下的满期业务，相关销售人员可接受客户委托代办满期给付及合同清算、银行转账授权等相关手续。充分利用满期给付及转保优惠政策动员客户转保。 （三）满期处理 1．相关销售人员将客户授权委托代办满期给付及转账授权手续，提交对口的两级客户服务中心。 2．客户服务中心保单服务人员，根据授权委托代办手续，在核心业务系统负责变更客户联系信息，并完成满期给付或转账授权处理。 （四）批量转账 公司受理日或保单满期日后5个工作日内完成满期给付转账处理。 （五）发送到账通知 公司通过短信系统向客户手机发送转账成功通知。 二、注意事项 （一）保单满期后若存在未还借款、垫交保费情况，投保人、被保险人为同一人，则直接将满期金清算扣除相关欠款后给付，如果满期金不足，继续使用生存金、红利及利息清算。对于投保人、被保险人不为同一人情况，若委托手续齐全，则允许清算给付处理。 （二）对于保险合同满期日期前客户授权以银行自动转账方式领取满期金的业务，公司将在期满日且符合满期给付条件的情况下，通过批量银行转账将相应给付款项转至授权账户，公司可不再收回保险合同。其他满期给付业务则需收回已经到期的保险合同。 第三部分 委托代办满期给付业务实务优化 为方便客户办理满期给付手续，现针对客户委托代办满期给付业务规则进行优化。允许申请资格人[1]书面委托（接受以电子邮件、传真形式授权委托）投保人、销售服务人员（含银保渠道客户经理、理财经理，个险渠道销售人员）、亲属等，办理满期给付或银行自动转账授权业务，但必须以转账方式领款。保单服务人员应通过有效手段核实、确认受托人身份。 一、投保人作为受托人办理满期给付或银行自动转账授权手续，若被保险人为其子女或孙子女，满期金等相关款项允许转入被保险人或投保人账户，允许提供申请资格人有效身份证明复印件，允许作业人员直接办理。 二、客户申请将满期金转入投保交费账户（或最后一期交费账户），且账户名为被保险人的，允许直接办理满期给付或银行自动转账授权手续。 [1] 被保险人为未成年人，应由其法定监护人持本人及被保险人有效身份证明及关系证明申请办理（保单已明确监护关系，则无须提供关系证明）。 三、委托非投保人代办，必须将款项转入被保险人账户。原则上委托代办满期金额大于5万元，临柜作业人员应通过高拍仪设备留存办理人员图像信息。对于满期金额大于10万元，还应通过电话形式与委托人沟通、确认。委托代办满期金额大于30万元，原则上应要求被保险人亲办。对于高端客户或重要客户，出于个人隐私或工作不方便等原因，确实无法亲临公司或委托他人代办相关手续的，可由公司指派专人上门受理相关申请资料，并以转账方式向权益人给付款项。 四、委托销售服务人员代办，允许提供申请资格人有效身份证明及银行账户复印件（转入续期交费账户，无需提供），委托人应在身份证明复印件上手工书写 “该身份证明复印件仅限于办理保单满期给付手续”、日期、签名。 对于满期金额大于10万元，销售服务人员所在销售单位的主管（含县支公司分管副经理及以上管理人员，或城区银保专业支公司、理财支公司、营销区部副经理及以上管理人员），须对相关申请资料进行审核。销售主管在客户填写的《授权委托书》上出具审批意见并签名后，由销售服务人员将客户申请资料、以及本人有效身份证明，提交公司客户服务中心。 五、客户填写《授权委托书》，可直接使用公司保全申请书单证，或由委托人亲笔书写出具《授权委托书》（例如在身份证明复印件上填写授权书）。手工书写《授权委托书》基本模板内容如下： 委托人 ，因无法亲临贵公司，特委托 ，身份证号： ，于 年 月 日之前，代表本人办理贵公司保险合同（保单号： ）有关的满期给付及合同清算等相关手续。相关满期清算款项授权贵公司一并转账至本人（或投保人 ），尾号为 的银行账户中。委托人签名： 受托人签名：授权日