理财规划(专题三 客户信息的收集).ppt

西北大学经济管理学院　　韦省民 理财规划 西北大学经济管理学院 韦省民 专题三　　客户信息的收集 一、信息的分类和内容 二、客户信息和资料的收集与分析 三、客户数据调查表的设计和填写 一、信息的分类和内容 理财规划师为客户制定的理财方案是否适合客户的实际情况，关键取决于理财规划师是否对客户财务信息、与理财有关的非财务信息和客户的期望目标等有充分了解。 而客户目标须在充分掌握客户财务信息和非财务信息的基础上，由理财规划师和客户经过充分沟通共同确定。 收集、整理和分析资料是关键 可见，收集、整理和分析客户的财务信息和与理财有关非财务信息，是制定理财方案的关键，如果无法得到客户全面的信息或得到的是虚假资料，将会影响理财规划的进行。 国际理财规划师理事会标准委员会也在有关的理财程序条款中指出：“理财规划师在为客户提供理财建议服务之前，必须收集到足够的适用于客户的相关定量信息和文件资料”。 必须明确信息的类型 要准确掌握与理财有关的客户信息，必须明确信息的类型，并根据信息分类的不同采用有效的方法进行收集。 1、事实性信息与判断性信息 2、个人信息和宏观经济信息 3、财务信息和非财务信息 1、事实性信息与判断性信息 （1）事实性信息 （2）判断性信息 （1）事实性信息 事实性信息包括客户的工资收入、年龄、金融投资金额和所拥有的房产状况等信息。 通过客户填写数据调查表的方式比较容易取得事实性信息，而这类信息真实反映了客户在进行理财前的客观情况，是理财规划师制定计划的基础。 （2）判断性信息 在理财规划中，判断性信息主要是客户对风险的态度、客户的投资偏好和客户对未来生活的期望等。 判断性信息很难用数字或其他有形标准表示，收集起来比较困难。 但是它对形成客户的理财目标具有重要作用。可以说，客户的理财目标主要就是理财规划师基于所获取的判断性信息并结合客户的财务状况帮助客户形成的。 获取方式 实践中，理财规划师主要通过与客户进行交谈和沟通来获取判断性信息。 但有的判断性信息以此方式得到后，还需要理财规划师进行进一步分析和推断。 2、个人信息和宏观经济信息 理财规划师为客户提供的理财服务，并不仅仅局限于提供投资建议，而是涉及客户财务的各个方面。 所以，理财规划师所需要了解的客户信息内容繁多，但主要包括客户的个人信息和宏观经济信息两大类。 （1）客户的个人信息 （2）宏观经济信息 （1）客户的个人信息 个人信息一般可以通过由客户填写数据调查表的方式取得。 对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标、风险承受能力等，理财规划师就需要使用其他的方式去收集，比如与客户交谈，了解其投资经历或者使用心理测试问卷，之后再根据客户提供的信息做出判断。 （2）宏观经济信息 理财规划师提供的理财建议与客户所处的宏观经济环境有着密切的联系。 如果一国调整其宏观经济政策，理财规划师推荐的投资产品分配比例可能就要进行相应调整。 所以，掌握宏观经济信息对理财规划师而言十分重要。 宏观经济信息主要内容 一般来说，影响理财规划师工作的宏观经济信息主要包括： 国内生产总值 失业率 利率和汇率 物价和通货膨胀率 国债发行 税收和社会保障制度等方面。 宏观经济信息的获取 宏观经济信息可以通过政府有关机构、中央银行、统计部门或金融机构公布的信息中了解，所以不需要理财规划师进行“原始收集”和整理。 但是，由于宏观经济信息内容广泛，且有些官方数据有时并不完全适用于个人所以理财规划师在使用宏观经济信息时，应注意甄别和判断，以确保理财方案的客观性和科学性。 3、财务信息和非财务信息 （1）财务信息 （2）非财务信息 （1）财务信息 客户的个人信息主要包括财务信息和非财务信息两类。 其中，财务信息是理财规划师制定理财计划的基础和根据，决定了客户目标和期望是否合理，以及完成理财规划计划的可能性。 （2）非财务信息 非财务信息能够帮助理财规划师进一步了解客户，直接影响着理财方案的制定。 如果客户从事的是高危性质工作，则理财规划师在理财方案中就应当建议客户增加意外伤害保险的购买；如果客户的身体状况较差，则理财规划师在制定理财方案时，应着重考虑客户现金准备的数量和重大疾病保险的购买。 提醒填写非财务信息 所以，在收集客户信息时，理财规划师应提醒客户认真填写非财务信息的内容。 非财务信息和财务信息对于理财方案的制定同等重要，切不可认为非财务信息不如财务信息重要而忽视或不认真填写。 二、客户信息和资料的收集与分析 1、客户信息和资料的收集方法 2、客户信息和资料的分析 1、客户信息和资料的收集方法 （1）初级信息的收集方法 （2）次级信息的收集方法 （1）初级信息的收集方法 初级信息是理财规划师进行分析和拟订计划的基础。 理财规划师与客户会面时对其个人资料的收集仅仅通过交谈是远远不够的，通常还要采