中国农业银行对公客户经理(理财业务)附描述.doc

中国农业银行对公客户经理（理财业务） 岗位资格考试习题集 第一部分 公共基础 第一章 理财业务概述 一、判断题 1．狭义的理财概念主要是指自我理财，也就是自己管理自己财产的活动。 答案：错 2．资产管理活动是银行理财业务的核心，银行理财产品是资产管理的载体。 答案：对 3．银行既可以接受单个客户的委托管理其财产，可以通过设计理财产品，汇集多个投资者的资金进行管理运用。 答案：错 4．对理财业务产生直接影响的微观因素主要是货币市场。 答案：错 5．2008年美国次贷危机爆发，全球经济下滑，中国股市进入熊市；以QDII为首的理财产品出现亏损，中高风险产品借助股市熊市及负债考核因素高速增长，产品短期化明显。 答案：错 6．目前，由于缺乏成熟的产品开发和推广能力，产品同质性较强，因此目前国内理财业务的竞争主要还是体现在产品价格上。 答案：对 广义的理财概念包括了理财顾问服务或者理财规划咨询活动。 答案：对 银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划，就是银行理财产品。 答案：对 广义的对公理财业务，包括为公司客户进行财富管理过程中涉及的收（付）款、账户管理、资金结算、汇划、头寸管理、风险管理以及日常金融信息咨询等各种金融服务。 答案：对 银行自主研发类理财业务是指银行向客户销售自主研发产品的金融服务，银行代销类理财业务是指银行作为代理人向客户销售理财产品，对于这两种业务，银行均需承担产品收益和风险的管理责任。 答案：错 11.宏观经济政策对投资理财具有实质性影响。积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，从而降低资产价格。 答案：错 12.偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求等，造成相应的资产价格上涨；而偏松的收入政策则会刺激当地的投资需求等，支持相应的资产价格下降。 答案：错 13.税收政策对个人、家庭或企业的投资策略具有间接的影响。例如，在股市低迷时期，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹。在房地产价格飞速上涨的过程中，提高交易税税率，具有抑制房地产价格上涨的作用。 答案：错 14.在经济增长比较快、处于扩张阶段时，应考虑增持收入型的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄存款产品等，以分享经济增长成果。 答案：错 15.在通货膨胀环境下，应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、黄金、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。 答案：对 16.几乎所有的理财产品都与利率有着或多或少的联系，利率水平的变动对各种理财产品的风险和收益状况产生着重要影响。 答案：对 17.不同的名义利率能够真实的反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异。 答案：错 18.一般来说，市场利率下降会同步引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下降，房地产市场走低。 答案：错 19.一般来说，一些规模较大的商业银行可以通过市场手段来节约理财业务的成本，相对而言，中小银行需通过集团化经营等手段来协调理财业务中的问题，成本相对较高。 答案：错 20.在理财业务发展的萌芽时期，大多金融企业虽然还没有专门建立一个流程来创建与客户的关系、搜集数据和检验数据，但是，专门雇用理财人员或金融企业为客户做一个全面的理财规划服务的观念已经形成。 答案：错 二、单选题 1．以下哪一要素不属于金融市场对理财业务的影响因素？ A．金融市场成熟程度 B．金融市场竞争程度 C．金融市场开放程度 D．金融市场价格机制 答案：A 2．（D）对于理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一。 A．需求 B．收益率 C．风险 D．利率 答案：D 3．一般来说，利率上升会引起银行储蓄存款产品的收益率（），债券类固定收益产品价格（），股票价格（）。 A．上升 上涨 上涨 C．下降 上涨 上涨 B．上升 下降 下降 D．下降 下降 下降 答案：B 4．国外理财业务形成与发展时期主要是指（）。 A．20世纪30年代到40年代 B．20世纪40年代到60年代 C．20世纪60年代到80年代 D．20世纪90年代 答案：C 5．在国外，理财业务一直是国际领先银行的重要业务组成部分，大部分外资银行（）的利润来自于以理财业务为代表的中间业务收费。 A．20%以上 B．30%以上 C．40%以上 D．50%以上 答案：D 6．（），中国银监会的设立标志着中国商业银行进入了专业化监管的新阶段。 A．2001年3月 B．2002年3月 C．2003年3月 D．2004年3月 答案：C 7．（），中国银监会出台了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和