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从法律角度看民间借贷 高息民间借贷正呈现在全国蔓延的趋势，我们滨州也当然不让。在信贷紧缩、楼市调控背景下，民间资金缺乏投资渠道，同时，中小制造类企业、房地产、矿业等行业资金需求量大，银行不重视的情况下，民间借贷空间迅速扩大。但最终能支撑起如此高额利率的，几乎只有房地产业和矿业。一旦经济环境发生变化，房价、大宗商品价格下跌，民间高利贷极有可能爆发巨大风险。有报道称，曾经因高利贷泛滥而成为“宝马县”的江苏省泗洪县，在7月借贷大户“跑路”、停止付息后，出现高利贷市场崩盘情况，众多放贷人血本无归。 民间借贷如此盛行，在法律是如何定位民间借贷呢？ 首先，民间借贷是指民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间的借贷。只有公民参与的借贷才受法律保护，企业与企业之间的借贷是不受法律保护的。中国人民银行颁行《贷款通则》第六十一条规定：企业之间不得违反国家规定办理借贷或者变相借贷融资业务。 其次，民间借贷并不违法，但法律只保护在同期银行利率四倍以内的借贷利息，超出部分无效。最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定：“　民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”。 第三，法律上并不提倡民间借贷的高息，只要双方没有书面约定利息，法院一般按无息借贷处理。　《合同法》第二百一十一条规定“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息”。 在投资渠道缺乏、风险巨大的情况下，如何有效控制民间借贷的风险降呢？在此从法律的角度向广大市民提出几点建设性的建议。 首先，在把自己的资金交付他人时一定对对方进行一个系统的调查或了解，最好去其住所地和开户银行查询一下，如对方办公或住所地比较不正规并本身负债很高的话，应当慎重考虑。 其次，不论把资金放在投资担保公司还是借给朋友，最好要求对方提供担保。《担保法》第二条规定，在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保，担保方式包括保证、抵押、质押、留置和定金。在这几种担保方式中最好选择公务员或在编教师的保证、房产和土地使用权等其他不动产的抵押、厂房设备和车辆等其他动产的质押。需要去行政部门登记的，必须登记，否则不受法律保护；法律不要求登记的最好去公证处公证，这样借款合同和担保合同就具有了强制执行性。这样即使借款人“跑路”也有可执行的东西，比简单的一纸合约更能维护自己的合法权益。 不承担风险是不可能的，但可以在可控范围内控制风险，这样等风险出现也不至于血本无归。“六心”服务评定标准 “六心”服务的评定是与公司考核结果、员工的服务态度和服务质量、工作能力和工作态度挂钩的，在严格考核的基础上进行评定的，对此，公司对各个门店的员工将实行动态管理的办法。现根据公司的规章管理制度，制定店铺员工“六心”服务评定考核办法，以促进管理的制度化、科学化、规范化、精确化。 1、什么是“六心”服务？ 所谓的“六心”是指信心，热心、用心、耐心、诚心和细心，而“六心”服务则是指用“六心”的标准来为每一位顾客提供最优质的服务。 2、“六心”服务评定的目的 （1）促使管理者公正、公平、客观地评价员工的工作表现，并对员工进行指导、培养和激励，引导员工纠正自己的工作态度和提高自己的服务质量。 （2）规范员工的服务态度，提高顾客的满意度，使得产品的服务质量深入人心。 （3）为员工的岗位动态管理、薪酬激励、职业发展提供客观依据。 3、“六心”服务评定的原则 坚持客观、真实、公平、公正的原则 4、“六心”服务评定的内容 “六心”服务评定将采取逐级考核制，一般店员由所在店铺的店长考评，各个店长由店务执行经理考评，最终由市场营销部总监对员工的“六心”服务评定结果做出认定并交由总经理签字确认。 （1）信心：不仅要对自己有信心，而且要对我们公司、我们的产品有信心，首先要告诉自己，我是能做好这件事的。要使自己的个性充分发挥，强调自己与众不同，并把这种原则运用到产品上，我们公司的产品是最好的，它有其它公司无法比美的优点。它能给顾客带来一种享受，有了这种信心才能在自己的言谈举止中得以流露，在不经意间吸引顾客、感染顾客。 （2）热心：当遇到顾客对所购买产品不太了解时，我们应主动的去帮助她，用热情去感动她，我们所得到的不仅仅是出售产品，而是一种使她无法忘怀的品牌形象。 （3）用心：就是用心察言观色，主动的去和顾客沟通，顾客的言行、举止、性格、爱好，在短时间尽快掌握顾客的心理，然后选择推荐一些产品，其实我们所做的一切最终目的是为求感动顾客，使我们和顾客之间形成一种友谊，而不是单纯的买卖关系。通过自己的举止使顾客接受品牌形象