互联网金融对商业银行的冲击以及应7对.doc

互联网金融对商业银行的冲击以及应对 来源:金窝窝 　　互联网金融的兴起正值我国金融业改革的关键时期，是金融体制改革与互联网技术发展的必然结果。互联网金融不仅是传统金融的有益补充，而且会推动我国的金融效率提升、交易结构和金融架构的深刻变革。商业银行应该根据互联网金融企业的发展动态做出战略调整,在互联网金融模式应用的基础上,将银行业务与互联网技术结合起来,拓展服务范围、提升服务质量、提高企业发展水平,把握住机遇,获得新的企业发展。同时还要将互联网自己与自身企业的优势结合起来,对实体经济起到服务以及支持的作用,同时也为企业股东的价值实现做出贡献。 　　关键词：互联网金融 商业银行 　　(一)我们早已进入了互联网时代。 互联网不断地改变着人们的日常活动及经济管理活动,同时也改变着人们的思维方式。在互联网经济繁荣下,电商、第三方支付、银行展开资源大战,在互联网金融业务方面展开激烈竞争。而近年来,以阿里巴巴、腾讯等为代表的互联网公司,开始以互联网特有的形式渗透到金融领域:P2P网络借贷、互联网支付以及众筹融资等互联网金融模式向传统金融发起了明显的挑战。 　　互联网金融高潮迭起,与之相伴的是人们对传统金融机构特别是商业银行的担忧。这些互联网企业的金融业务迅速开展以及它们在金融领域的探索与实践，已经对中国金融行业带来了不小的影响，尤其是对作为金融业中重要一员的银行等带来了重大冲击。商业银行需要重新审视并应如何应对这一新生事物，引发金融行业深深的思考。 　　(二)主要内容及结构框架 　　因此,本论文以互联网金融为研宄对象,对其的主要模式进行全面透彻的分析，总结出目前商业银行在面对互联网冲击所应做出的决策。本文第一章主要对研宄背景、研宄意义和目的做了整体论述;第二章重点阐述互联网金融的定义以及主要模式;第三章从经营模式和服务模式等方面对商业银行目前所面临的互联网冲击进行全面分析;第四章主要针对第三章所提出来的不急，提出了互联网金融模式下银行发展建议,互联网金融与银行今后将在互相碰撞中不断促进变化。 　　二、互联网概述和主要模式 　　(一)互联网金融的概念。 　　经过多年发展，互联网企业的业务没有停留在向金融机构提供技术支持和服务层第页2 面，通过深度挖掘积累下来的数据信息，将业务拓展至金融领域，构建出互联网金融模式并成为信息技术与金融资本相结合的新兴领域。互联网金融模式是既不同于商业银行间接融资、也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式。从融资模式角度看，互联网金融模式本质上是一种直接融资模式。但与传统直接融资模式相比，互联网融资模式具有信息量大、交易成本低、效率高等特点。互联网金融是信息时代的一种金融模式。笔者认为，互联网金融是依托现代信息科技进行的金融活动，具有融资、支付和交易中介等功能。 　　(二)互联网主要经营模式 　　目前,互联网金融主要有四种经营模式:第一种是第三方支付模式,这种模式以电子商务网站为代表。第二种网络融资,以P2P信贷以及阿里金融为代表。第三种互联网金融对银行的影响，是渠道业务,以互联网基金销售、理财为代表。第四种虚拟货币为代表。 　　1.第三方支付模式 　　第三方支付实际上是一种通过计算机技术、通讯技术以及信息安全技术,为用户和银行之间提供电子结算连接的非银行机构,它具有一定的信誉以及经济实力。主要是指为收、付款机构建立连接的中介部门,主要提供网络支付、银行卡收单以及其他制度服务的非金融机构。随着互联网金融的不断发展,现在的第三方支付以不再局限在互联网支付业务中,而是实现了全面覆盖,其应用范围不断扩展,已经发展成为一种综合支付工具。目前市场上存在的第三方支付可以按照公司运营模式可以按照其用户划分以及发展过程进行分类,主要有以下两个类别: 　　首先是独立的支付模式,主要是指与电子商务网站没有关联的独立的支付平台,这类支付模式不具有担保功能,只提供支付解决方案,针对行业做垂直支付,而后以传统行业的信息化转型为契机,凭借自身对具体行业的深刻理解,量身定制全程电子支付解决方案。 　　其次是第三方支付模式,就是通过电子商务网站提供的,这些支付模式都是建立在企业自有的B2C以及C2C基础之上的具有担保功能的模式。贷款暂时由系统平台托管,卖家贷款、发货情况都有平台进行通知;买房通过网站进行商品选择,利用第三方平台提供的支付账户进行货款支付,买房支付的货款暂时由支付平台保存,待确认收货之后,可以进行付款的确认,支付平台会将货款转账给卖方,至此交易全部结束。 　　2.网络融资基于互联网平台的融资迅速发展，出现了多种以互联网为依托的融资模式，主要包括网络小贷公司、P2P融资、众筹融资和银行网络信贷四种模式。某小贷是目前国内最著名的网络贷款模式之一，通过