宁夏反洗钱1工作简报第32期.doc

内部资料 注意保存 宁夏反洗钱工作简报 2011年第4期 （总第32期） 人民银行银川中心支行反洗钱处 2011年3月23日 本期内容 工作动态 人行吴忠中支深入红寺堡农行开展反洗钱业务培训与指导---------2 ●工作调研 保险业金融机构反洗钱客户身份识别有效性亟待提高------------2对农信银自助结算终端的洗钱风险分析及对策建议----------3 本期报送：人民银行反洗钱局 本期发送：人民银行银川中支行级领导；机关各处室；各市中心支行、县（市）支行；宁夏回族自治区反洗钱工作联席会议成员单位；各金融机构。 签发：马飞 复审：葛军红 编辑：张蓉 工作动态 人行吴忠中支深入红寺堡农行 开展反洗钱业务培训与指导 为切实履行反洗钱工作职责,规范反洗钱监管，督促金融机构严格履行反洗钱义务，3月11日，人行吴忠中支安排专人深入红寺堡农行进行反洗钱业务培训与指导。期间详细讲解了反洗钱相关法规，并针对该行升级为一级支行后有关反洗钱工作提出了完善反洗钱工作机制、加强反洗钱内控管理等具体要求。为确保1季度反洗钱非现场监管报表能够按时准确报送，还对其一线人员进行了反洗钱非现场监管报表的辅导培训，解答具体问题，为该行今后反洗钱工作稳步开展奠定了基础。 （吴忠中支会计财务科 高诚） 工作调研 保险业金融机构反洗钱客户身份识别 有效性亟待提高 健全和执行客户身份识别制度是反洗钱工作的重要环节。近期在对我区保险业金融机构检查中发现，部分机构由于主、客观原因对客户身份识别存在风险，客户身份识别的有效性亟待提高。 风险描述： 1.在客户投保、退保、理赔等环节虽然能按照规定，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件，但对客户所提供的有效身份证件的真实性却无法采取有效手段进行识别。 2.对以单位为投保人的，在订立合同时基本信息登记不全，客户身份识别流于形式。 对策建议： 1.应尽快在保险业金融机构系统推广使用公民身份信息联网核查系统，确保客户身份识别的有效性，在源头上构筑防范洗钱风险的安全防线。 2.保险业金融机构应加强业务各环节客户身份识别的针对性，细化身份识别要点。在初次受理对公投保申请时，无论保险金额是否达到客户身份识别标准，均应按要求核对单位投保人的真实身份证明文件，切实防范恶意投保人利用不真实身份或背景投保再办理退保等洗钱活动的发生。 （石嘴山中支会计科 徐锦云） 对农信银自助结算终端的洗钱风险 分析及对策建议 农信银自助结算终端系统是农信银支付清算系统子系统，是由农信银资金清算中心会同股东单位及有关机构，为改善农村地区支付服务环境，推动非现金支付结算工具在农村地区普及应用而开发自助结算服务平台。它的上线运行，为银行卡持卡人提供了便捷的用卡服务，受到普遍欢迎。据有关资料反映，自2009年底至2010年6月仅半年的时间，全国已布放近4000台，极大地改善了农村地区的支付结算环境。但以反洗钱的视角对其功能进行审视后，笔者认为农信银自助结算终端在提供极大便利的同时，敞开了转账结算的洗钱渠道，洗钱风险不容忽视。 一、农信银自助结算终端的功能特点 与普通POS机相比，农信银自助结算终端系统是集收款、付款、查询等功能于一体的新一代非现金自助结算服务平台。具有低成本、易操作、适用范围广等特点。应用农信银支付清算系统的各成员机构无需进行内部系统改造即可将农信银自助结算终端设备布放到已安装固定电话并有业务需求的农户、个体工商户、企事业单位及批发市场等广大客户群体当中，为持卡人在农村地区用卡提供了非常便利的条件。 “把银行柜台搬回家”、“能够满足多种结算需求”、“收付主体多元化”是该自助终端的三大主要特点。 二、农信银自助结算终端的洗钱风险分析 （一）“把银行柜台搬回家”，使非法资金存置、转移、归集更容易完成，增加了洗钱的便利性 农信银自助结算终端“收付一体化”的功能，避免了现金结算的风险和麻烦，能够让使用者不必到银行柜台就能办理大部分非现金结算业务。这一便利使得洗钱者完全可以直接利用自助结算终端实现非法所得资金的存置、归集、转移，完成洗钱的全部过程——利用“收款”功能实现非法所得资金直接进入银行系统，再通过转账/汇款功能中的“单笔汇款或批量汇款”、代发工资功能中的“工资发放”或“工资账户往外汇款” 完成非法资金在不同银行卡账户间划转。交易过程没有使用现金，规避现金交易监管；转账过程自主完成，不经过银行审核，不受时间和空间的限制，洗钱的便利性大大增加。　　 （二）“能满足多种结算需求”，使洗钱活动与各种实际结算需求结合更容易，