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“破冰”之举亟需解决“三难题” 　　农村土地流转经营权抵押贷款试点半年来，取得了实质性的突破，但仍有不少难题亟需解决 　　6月11日午后，骄阳高挂。在简阳市莲花蔬菜专合社基地，五六名务工村民正把刚摘下的大棚茄子装框打包待运。丰收的景象让专合社负责人陈华容颇感欣慰：“今年的收成不错，行情也很好。银行的100万元贷款一到账，我们就立即启动实施草莓种植项目。” 　　陈华容所说的贷款，正是当前我省试点推广的农村土地流转经营权抵押贷款。截至目前，资阳市的简阳、安岳两县（市）共发放土地流转经营权抵押贷款5笔，贷款总额665万元。 　　今年1月，我省在成都、德阳、资阳等8个市的9个县（市、区）试点开展农村土地流转经营权抵押贷款，旨在探索农村金融服务的新途径和新模式，推动农村要素市场化发展，促进农村土地承包经营权等产权流转。 　　试点近半年来，土地流转经营权抵押贷款运行如何？记者在资阳进行了调查，发现有“三大难题”亟需解决。 　　难题一：农地经营权抵押贷款手续如何完善？ 　　莲花蔬菜专合社获得的100万元贷款，是简阳市试点农村土地流转经营权抵押贷款后发放的第四笔。之前，该市已有千佛、远才、意达三家专合社获得了共计500万元的农村土地流转经营权抵押贷款。 　　陈华容说，银行贷款雪中送炭，及时解决了专合社做大做强的资金缺口。在此之前，专合社遇上资金缺口，陈华容与合伙人却不能从银行获得贷款，只能靠私募等渠道筹资。 　　今年中央一号文件首次提出，在落实农村土地集体所有权的基础上，稳定农户承包权、放活土地经营权。我省试点农村土地经营权向金融机构抵押贷款，是深化农村改革、创新金融服务“三农”的一项重大实践。这一“破冰之举”，极大地缓解了农地经营业主资金不足、贷款难的难题，受到了农户和业主的欢迎。 　　不过，试点过程中出现的土地确权颁证难、手续不完善等问题，也引起了相关各方的思考、重视。 　　今年4月21日，安岳县金牛柠檬专业合作社凭借380多亩流转土地的经营权，拿到了65万元的贷款。虽然贷款申请过程很便捷，但贷款必须要有规范的土地流转经营权证，专合社却没有。同时，合作社与村民签约的不少土地流转合同签约时限都超过了2028年，即国家规定的第二次土地承包年限。为此，为得到贷款，专合社用了两三个月，才与上百家农户变更、规范了承包合同。 　　“农村土地确权颁证工作滞后，土地流转合同不规范，不少流转的土地没有在相关部门备案，经营业主未办‘农村土地经营权证’等问题成为制约贷款推广的主因。”简阳市农村经营管理局副局长巫连昆介绍，“简阳市在试点过程中出台了具有针对性和操作性的《简阳市农村土地承包经营权抵押登记暂行办法》和《简阳市农村土地经营权证管理办法》，‘两个办法’都是一种摸索探路，希望能从政策制度上化解农地经营权抵押贷款试点中存在的手续不完备、法律纠纷隐患等大问题。” 　　巫连昆认为，若要进一步推广，政府首先应加强管理，指导村组公开发包、规范承包合同内容等，特别是尽快完成土地确权颁证工作，为“农村土地经营权证”办理提供基础条件。 　　难题二：银行和担保机构的风险如何来防控？ 　　采访中，记者听得最多、感受最深的是，试点中各方关注的焦点和热点都集中在风险防控问题上。与商业贷款不同的是，农地经营权抵押贷款存在难以控制的偿还风险。 　　资阳市星月融资担保有限公司项目经理樊烨负责莲花专合社的贷款项目。他坦言，农村土地流转经营权抵押贷款之所以审批更难更严格，关键在于它的风险可控难度较大。土地承包经营权可抵押，对合作社、农业企业等来说是好事。但对银行、担保机构来说，却在一定程度上增加了运营风险。 　　“农地流转经营权抵押贷款是业主、银行和担保公司等多方联合，风险压力主要落在了担保公司头上，一旦出现市场价格巨大变化、天灾以及业主等人为因素，风险将由担保公司承担。”简阳市金融办副主任程有聪表示，日后随着贷款面与量的持续提高，担保公司的代偿能力风险也将增大。 　　这些客观存在的贷款风险让不少试点银行对土地流转经营权抵押贷款持审慎态度。银行界人士普遍担忧，由于抵押的是农村承包土地的经营权，如果一旦风险爆发导致农产品无法盈利，在抵押期内无法偿还贷款，金融机构即使拿到了土地经营权，将土地经营权再转让给其他专业单位，也依然面临和农民或专合社经营时同样的困难，便会形成二次风险。 　　业内人士建言，在市场承担主要风险的前提下，政府应当建立一定的风险补偿基金，对土地流转经营权抵押贷款发生损失的部分，按一定比例给予补偿，引导金融机构积极参与金融产品创新。同时，增强农民和专合社购买农业保险规避此类风险的参保意识。 　　难题三：贷款额度及标准如何评定？ 　　今年3月，简阳千佛农村土地专业合作社用960多亩土地流转经营权作抵押，从遂宁商业银行简阳支行贷到了