“穷人银行家”尤努斯把钱借给世上最穷的那些女人.docVIP

“穷人银行家”尤努斯把钱借给世上最穷的那些女人 　　这不是一篇关于个人积累财富的故事，而是一篇帮助穷人创造财富的故事。 　　我们讲述的银行家，开创和发展了“小额贷款”服务，专门提供给因贫穷而无法获得传统银行贷款的创业者。他也是孟加拉乡村银行的创建人。 　　如今，他已经不再是格莱珉银行的行长，但是他建立“小额信贷”的成功模式已经在全球100多个国家得到推广，数百万贫困人口成功脱贫。 　　他是穆罕默德?尤努斯，孟加拉国银行家、经济学家，教授。 　　还原信贷本原的信任 　　有这么一则故事：在10个国家各有1名记者问该国的一名资深金融人士，问题如下：一家银行专门借出小额贷款给农村穷人，甚至身无分文的乞丐，竟然在没有政府资助、没有国际机构捐款下自给自足，每年还有盈利，有无可能？10位不同国籍的银行业精英的答案是完全一致而且斩钉截铁的：“没有可能！” 　　那么，精英们都错了。因为这家银行正是格莱珉银行。 　　格莱珉这也许是一个不怎么起眼的银行：至2006年6月底，累计贷款总额是2810亿塔尔（折合人民币322亿元），除了创办当年及1991年至1992年两个孟加拉国内水灾特别严重的年头外，一直保持盈利。 　　1976年，尤努斯博士尝试发放小额贷款给穷人，让他们有资金从事生产劳动，改善生活状况。1983年，经国会通过，孟加拉国政府特许尤努斯博士创建格莱珉银行，在农村全面开展小额信贷业务。 　　穆罕默德?尤努斯这样来解读格莱珉的模式，他说：“我们几乎每一个方面都是传统银行的对立面！我们很喜欢向人们解释我们这个世界里面，‘信用’这个意思是信任，而银行扭曲了信用的意思，充满不信任，我们重回根本，把信用建立在信任的基础上。 　　传统银行迎合富人，我们迎合穷人。传统银行迎合男人，我们迎合女人。格莱珉的850万借款人中，97%都是女性。传统的银行所有人是富裕的男人，我们又把它扭转过来了，格莱珉银行的所有人是最贫穷的妇女。 　　在传统银行界，你如果要做生意，你就要去找银行的支行，客户必须去找银行。我们的基本原则，是借款人不需要到银行来，而是银行应该去找他们。 　　在传统银行你需要质押物，然后律师参与干预，确保所有的文件都是做好的。这是一个严丝合缝的系统，文件写好锁进银行的保险柜，我们扭转了，我们是一个无质押物的银行，也是一个无律师的银行，我们这个体系里，不需要任何的律师，我们发现我们这个银行，是建立在信任基础上的银行体系。” 　　贷款是一种人权 　　“我们在庆祝贷款不用抵押品。我们宣布了一个长久的金融隔离时代的终结。贷款不止是生意，如同食物一样，贷款是一种人权。”这是尤努斯博士的肺腑之言。他出生于孟加拉最大的港口吉大港，家庭环境优越，他当过大学经济学老师，也自己开创企业并获得极大的商业成功，后来转而去美国深造，并获得经济学博士学位。 　　1971年孟加拉独立，尤努斯放弃在美国的教职，回母校吉大港大学担任经济学主任。1974年蔓延孟加拉的大饥荒使成千上万人因饥饿而死。尤努斯感到震撼的同时，开始以极大的热情投入到对贫困与饥饿的研究中。1976年，他开始走访乔布拉村中一些最贫困的家庭。他看到，一个名叫苏菲亚的生有3个孩子的21岁的年轻农妇，每天从高利贷者手中获得5塔卡（相当于22美分）的贷款用于购买竹子，编织好竹凳交给高利贷者还贷，每天只能获得50波沙（约2美分）的收入。苏菲亚每天微薄的2美分收入，使她和她的孩子陷入一种难以摆脱的贫困循环。 　　尤努斯异常震惊，他写道：“在大学里的课程中，我对成千上万美元的数额进行理论分析，但是在这儿，就在我的眼前，生与死的问题是以‘分’为单位展示出来的。什么地方出错了？我的大学课程怎么没有反映苏菲亚的生活现实呢！我很生气，生自己的气，生经济学系的气，还有那些数以千计才华横溢的教授们，他们都没有尝试去提出并解决这个问题，我也生他们的气。” 　　尤努斯教授在深入了解了苏菲亚这样的赤贫者的境况之后得出结论，这些村民的贫穷，并不是因为他们缺乏改变生活消除贫困的途径与能力，更不是因为他们自身的懒惰与愚昧，而是“因为金融机构不能帮助他们扩展他们的经济基础，没有任何正式的金融机构来满足穷人的贷款需要，这个缺乏正式金融机构的贷款市场就由当地的放贷者接管”。 　　这些当地的高利贷放款者，不但不能使这些赤贫的村民摆脱贫困，而且使他们陷于一种更深的贫困泥潭而难以自拔。在几乎所有的贫困地区，穷人被这些高利贷所控制与剥削，他们不能摆脱高利贷，因而甘受高利贷放款者施加给他们的不公平信贷。 　　另一方面，正式的金融体系却严重忽视了穷人这一最需要信贷服务的体系，把这些渴望贷款的穷人排除在信贷体系之外，使他们难以用贷款来改变他们的生活。事实上传统正式的金融体系也仍在用各种方式制造着穷人接近正规信贷的障碍。