内卡收单业务培训讲义.ppt

2、对风险商户的处理 关闭：对于刊登广告套现的、擅自移机的、专门从事套现业务，套现金额较大的，应立即终止交易并撤机 警告、教育：对于偶尔套现、金额不大的 暂缓支付部分或全部资金：对可疑、有风险的交易 收回所有交易签购单据及凭证 如有需要，可向司法机构申请诉前财产保全，以冻结商户或其负责人的其它资产 将套现商户及负责人的相关资料列入中国银联风险信息共享系统；同时也可定期对当地同业机构发布不良商户信息 成为所有特约商户推崇及信赖的首选 收单服务机构 商户拓展 目 标 商户签约 机具布放 日常维护 帐务处理 商户培训 投诉咨询 档案管理 结语：收单机构的目标 * * 需要强调 为什么上述信息是重中之重？（可提问） 获得这些信息就能轻易地制作伪卡、或直接通过互联网等非面对面渠道进行欺诈，直接威胁持卡人账户资金安全。因此，是重中之重。 商户类别码MCC 1、 设定原则：根据营业执照主营内容设置 ①、商户日常营业收入贡献最大的业务类型； ②、商户营业执照采用列举方式描述时，一般选择经营范围第一项； ③对于营业执照列出多种经营范围，且选取其中最低扣率标准的业务项目对商户分配商户类别码的，应能提供商户主营业务的相关证明。 商户类别码MCC 个别难以界定的行业 批发②——银联业管委〔2009〕6号 （一）批发市场场内商户，应提交批发市场场内的摊位租赁协议（复印件）、产权证明（复印件）或由批发市场管理机构出具加盖公章的证明。 （二）从事品牌商品区域代理且开展批发销售的企业，应提交品牌代理授权书或者代理资质证明文件。 （三）生产性企业销售自有产品的，应提交经营范围中含有“生产”、“制造”、“加工”等字样或类似表述的营业执照，出具销售自有产品的承诺书。 商户类别码MCC 快餐-----5814 ③： “不送餐上桌”； “顾客自己取食物”； “单笔交易金额一般较低”（100元/笔以下交易占90%）； 包括：“特色小吃、单一类食品餐饮”（饺子、包子、面条等） 不包括：“以自助形式提供的餐饮服务”。 保健及美容SPA-----7298 ⑤ : “美容” （美体） 、“整容”、“治疗性的保健服务”、“洗浴、桑拿、温泉” 等； 不包括：“健美健身”（含瑜伽、健身俱乐部等）应列入7997-----“休闲健身娱乐场所和综合体育娱乐场所”。 区别：按摩店-----7297、美容理发店-----7230。 商户类别码MCC 公立医院学校政府类④—需要经过公示 （1）公益类商户的范围 公益类商户仅适用于公立学校、公益医院、政府机关、慈善和社会公益组织以及依据国家有关规定开展的强制性各种社会保障活动。其它类型商户不得申请成为公益类商户。 政府部门、差额补贴、财政拨款 （2）公益类商户的认定标准 政府机构类商户申请成为公益类商户，需能够提交上级政府机关批准成立的文件； 公立学校申请成为公益类商户，需能够提供经费来源为“财政补助”、“财政拨付”、“差额拨付”等类似财政补助描述的《事业单位法人证书》，且单位公章必须与《事业单位法人证书》中的举办单位保持一致。 公立医院申请成为公益类商户，需能够提供经费来源为“财政补助”、“财政拨付”、“差额拨付”等类似财政补助的描述的《事业单位法人证书》、所有制形式为“公立”的《中华人民共和国医疗执业许可证》，且单位公章必须与《事业单位法人证书》中的举办单位保持一致。 其它能够提供经费来源为“财政补助”、“财政拨付”、“差额拨付”等类似财政补助描述的《事业单位法人证书》的商户可纳入公益类商户。 不包括：其它提供经费来源为“自收自支”的《事业单位法人证书》的商户不得纳入公益类商户。 提供营业执照、民办非企业单位证书的商户一律不予认定为公益类商户。 商户类别码 MCC 便于违规类别码： 7999-----未列入其他代码的娱乐服务 ⑤（已调至①） “公园、景区内的小动物拉车、骑马、钓鱼等活动；租借道具活动”； 注：该商户类别码仅在没有其它明确分类的情况下适用。 5300-----会员制批量零售店③（典型：麦德龙） “主要是仓储式、靠低价大量销售，往往需要会员身份”； 注：不是所有会员制商户都能用5300，还有仓储式，靠低价大量销售。 5722-----家用电器商店③ “家用电器的综合零售商，如电视机、洗衣机、空调等，《营业执照》其第一项排序应为家电、家用电器”； 不包括：5732电子设备（电子、数码