第十二章 金融机构体系.pptx

第十二章 金融机构体系【学习目标】 通过本章的学习，了解金融机构的概念和分类，了解商业银行以外的其他金融机构的业务，掌握中央银行的职能和业务，掌握商业银行的职能、业务和经营的一般原则；弄清金融机构体系，弄清中央银行的类型。第一节 金融机构体系概述一、金融机构的概念和分类1. 金融机构的概念金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构，为金融体系的一部分2.金融机构分类（1）按金融机构活动的领域划分：直接金融机构、间接金融机构（2）按金融机构的职能作用划分：中央银行、一般金融机构（3）按金融机构业务特征划分：银行、非银行金融机构二、金融机构体系金融机构体系是指金融机构的组成及其相互联系的统一整体。在市场经济条件下，各国金融体系大多数是以中央银行为核心来进行组织管理的，因而形成了以中央银行为核心、商业银行为主体、各类银行和非银行金融机构并存的金融机构体系。在中国，就形成了以中央银行(中国人民银行)为领导，国有商业银行为主体，政策性银行、保险、信托等非银行金融机构，外资金融机构并存和分工协作的金融机构体系。二、中国的金融体系简略图从不同的角度描述相对不同的金融机构体系1.从所有制角度一国境内的金融机构体系是由国家所有制金融机构、集体所有制、私人所有制金融机构、股份制金融机构、外资（合资）制金融机构共同构成的综合体系。2.从规模角度根据不同的金融机构的资本金数额和在此基础上形成的经营规模，可将金融机构体系看作是大、中、小三种类型的金融机构的综合体。3.从业务活动范围角度根据宏观金融管理的要求和国家规定的各类金融机构业务活动的范围，一国的金融机构体系包括银行机构和非银行机构。（P229）第二节 中央银行一、中央银行的产生与发展中央银行，是国家最高的货币金融管理组织机构，在各国金融体系中居于主导地位。国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，对其它金融机构乃至金融业进行监督管理权限，地位非常特殊。中国最早的中央银行于1905年8月在北京开业，它是清末官商合办的银行，模仿西方国家中央银行而建立。1928年11月1日，法定中央银行为国家银行，行使中央银行职责。1948年12月1日，中国人民银行在石家庄正式宣告成立。1998年10月，中国人民银行及其分支机构在全国范围内进行改组，撤销中国人民银行省级分行，在全国设立9个跨省、自治区、直辖市的一级分行，重点加强对辖区内金融业的监督管理。2. 中央银行的发展（1）中央银行的初创时期指从最早中央银行产生起，到1913年美国联邦储备体系建立为止。（2）中央银行的快速发展时期指从1913年美国联邦储备体系建立起，到第二次世界大战结束为止。（3）中央银行的强化时期指从第二次世界大战后到现在。二、中央银行的类型1.单一式的中央银行2.二元式的中央银行3.跨国式的中央银行4.准中央银行三、中央银行职能1.按照中央银行在社会经济中的地位划分（1）中央银行是发行的银行（2）中央银行是银行的银行（3）中央银行是政府的银行2.按照中央银行的性质划分（1）调节职能（2）管理职能（3）服务职能中国人民银行的主要职责（一）起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章。 （二）依法制定和执行货币政策。 （三）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。 （四）防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。 （五）确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。 （六）发行人民币，管理人民币流通。 （七）经理国库。 （八）会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。 （九）制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析预测。 （十）组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。 （十一）管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。 （十二）作为国家中央银行，从事有关国际金融活动。 （十三）按照有关规定从事金融业务活动。 （十四）承办国务院交办的其他事项。 四、中央银行的业务1. 中央银行的业务经营原则（1）不经营一般银行业务（2）不以盈利为目的（3）不支付存款利息（4）资产具有较大流动性2.中央银行的负债业务（1）货币发行业务（2）存款业务（3）资本业务（4）其他负债业务3. 中央银行的资产业务（1）再贴现业务（2）贷款业务（3）证券买卖业务（4）黄金、外汇等储备业务（5）其他资产业务4. 中央银行的清算业务指各金融机构之间发生的资金往来和债权债务关系，通过其在中央银行开立的清算账户，进行划转结算的行为。五、中央银行的金融监管1. 金融监管的概念及基本原则金融监管是金融监督和金融管理的总称。综观世界各国，凡是实行市场