保险法原理20141113方案.ppt

足额保险：全损全赔，部分损失，部分赔偿。 不足额保险： 产生原因：1、投保人仅以保险价值的一部分投保。2、保险合同订立后，保险标的价值上涨，使之高于保险金 赔付方式：全损，依保险金额赔付；部分损失，按照投保比例赔付损失。 超额保险： 产生原因：1、保险合同订立时，双方当事人因善意或恶意确定的保险金额高于保险价值。2、保险合同存续期间，保险标的价值跌落，保险金额超过保险价值。 赔付方法：根据我国《保险法》第55条第3款规定，超过保险价值的部分无效。 这是对财产保险的分类。 也是对财产保险的分类方法。 我国《保险法》第55条：“投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。（定值保险）投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。”（不定值保险） 定值保险赔付方法：全损，即按照约定的保险价值赔付，不论实际损失如何，不再对保险标的重新估价。 部分损失的，按照损失比例与事先确定的保险价值确定赔付额。多适用于不易确定价值的财产为标的物的保险合同，如文物、字画、艺术品等。或者适用于保险标的差价悬殊的保险。如海上保险、内陆货物运输保险。 不定值保险，则以保险事故发生时发生地的市价来确定保险标的价值。 原保险：第一次保险，相对于再保险而存在，是纯粹理论上的称谓。 再保险：第二次保险，分保合同。原保险人将其承担的部分或全部保险给付责任，分给一个或几个保险人承担。 再保险所承保的标的是原保险人的保险责任，因此再保险都是财产保险。 我国《保险法》第28条第1款：“保险人将其承担的保险业务，以分保形式部分转移给其他保险人的，为再保险。” 重复保险：投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分保向数个保险人订立数个保险合同。有广义和狭义之分。狭义的要求保险合同约定的保险金额总和超过保险标的价值。56条第4款 共同保险：数个保险人与投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故订立一个保险合同。 定额保险：在保险合同订立时，由保险双方当事人协商确定一定数额的保险金，当保险事故发生时，保险人依照事先确定的金额给付保险金的保险。适用于人身保险。 损失保险：在保险事故发生后，由保险人估计保险标的实际损失而支付保险金的保险。适用于财产保险。 现金保险：保险人以现金方式进行补偿的保险。如人寿保险等。 实物保险：保险人以实物方式进行补偿的保险。如玻璃险等。 以投保人是否享有保险金请求权为标准。 为自己利益的保险，即投保人以自己为保险金请求权人的保险。有两种情况： 1、投保人A 被保险人A 受益人A 2、投保人A 被保险人B 受益人A 为他人利益的保险，即投保人不享有保险金请求权的保险。有三种情况： 1、投保人A 被保险人B 受益人C 2、投保人A 被保险人B 受益人B 3、投保人A 被保险人A 受益人B 个别保险：以一人或一物为保险标的的保险。 集合保险：以多数人或多数物为保险标的的保险。如团体人寿保险 有学者将之细分为 团体保险（以多数人为保险标的）和集团保险（以多数物为保险标的） 总括保险：统保单，在一定标准限定范围内，以某种保险利益或某类保险标的进行投保的保险。 保险起源的学说： 1、共同海损说。 2、海上借贷说。 3、合伙经营说。 4、家族制度说。（互助互济，以血缘为主） 迄今发现的最早的保单是1384年的比萨保单，此保单用于法国南部的阿尔兹至意大利比萨之间的货物运输保险。 现代火灾保险的创始，公营始于1591年德国汉堡，私营始于1667年由英国牙科医生巴蓬创办的火灾业务，从而开始了私营火灾保险。缘起于1666年9月2日伦敦皇家面包房烤炉过热引发火灾，火灾持续五日，83.3％的市区面积化为瓦砾，13200户住宅成为灰烬。1667年牙医巴蓬创办火灾险业务，开始私营火灾保险。1680年又与他人成立合伙的火灾保险公司，采取按房屋分类收取差别保费的方法，开创了火灾保险的差别保费制。 人寿保险的起源与火灾保险同时，由若干类似制度蜕化而来（基尔特制度、公典制度、年金制度），但近代人寿保险的成长则落后于火灾保险。因为，人寿保险的计算困难，直到产生准确的计算技术才有了长足发展。 17世纪末，天文学家赫利以布勒斯市市民死亡统计为基础，制定出完整的死亡表，从而使年金价格计算更为精确。 18世纪中期，英国的辛普森又据此作出随死亡率变化的保险费率表，多德森根据年龄差异制定更为精确的保险费率表，并提出“均衡保险费”理论，为人寿保险