信贷业务风险预警方案.ppt

影响风险预警系统的环境要素 预警后续处理 我们不是为了预警而预警，预警是作为贷后管理的重要工具之一，目的是提前发现风险，并采取及时合适的措施防范风险 冻结客户授信额度 提前收回贷款 冻结借款人在我行处开立的存款帐户 对客户建立特殊户状态 根据合同或担保书，向担保人追索，要求其偿还借款人到期应付的本息和费用 处置贷款抵质押品 要求借款人增加抵押品提高保证，如更换担保人，提供更多的担保品等 提前对贷款风险分类进行重新评估，以决定是否降低其分类 变更授信条件 资产保全人员介入（对于严重预警信号采取的措施） 加强监控力度 核心功能 核心功能-预警对象 核心功能-预警信号 核心功能-预警评估 预警流程管理——流程分类 根据预警阶段的不同，分为预警排查与预警跟踪 预警排查 指针对当前为正常客户的预警发起和认定过程 流程重要结论：该客户是否预警客户，预警等级是什么 预警跟踪 指针对当前为预警客户的预警发起和认定过程 流程重要结论：该客户是否退出预警或预警等级是否进行调整，调整后的等级 根据预警审批权限的不同，分为分行内部预警与总行范围预警两大类 分行范围 针对的客户授信额度相对较小，预警情况不是特别严重，对银行影响不是很多 重要判定指标：预警信号等级、授信余额 总行范围 针对的客户授信额度相对较大，预警情况比较严重，对银行影响较大 核心功能-预警接口：预警识别 核心功能-预警接口：预警识别 核心功能-预警接口：预警行动 预警信号体系——完善 信号库完善 信号库 信号分析 新信号的加入 原有信号的完善 原信号的退出 新的信号体系 实际产生的信号 风险预警岗应对实际产生的信号定期进行分析，分析的内容不限于： 信号使用频率 信号有效性、准确性分析 其他人工反应的信号情况 仅指标1预警客户群 双指标预警客户群 正常客户群 仅指标2预警客户群 指标2预警线 指标1预警线 触发值1 触发值2 预警客户分布图 预警信号体系——完善 调整后的 预警线 指标2 指标1 信号触发值调整 预警信号体系 信号生命周期 信号识别 信号处理 处理结束 排查 跟踪 排查中 跟踪中 有效 无效 新增 待排查 预警对象 预警信号 预警流程 预警接口 预警监测 预警流程 预警认定流程是一次对预警对象的预警信号的风险评估过程，包括评估对象、评估时间、评估方法、评估过程、评估结论等关键要素。 评估对象 评估结论 评 估 工 具 评 估 方 法 …... 预警评估框架 评估对象：客户、信号 评估方法 专业预警岗评估、风险预警例会评估等 现场考察、电话沟通、其他途径等 评估工具 预警排查认定表 预警跟踪认定表 评估流程 分支机构预警流程、总行预警流程 预警排查流程、预警跟踪流程 评估结论 评估时间、评估人、评估机构 预警等级、等级有效期 评估后措施建议等 名单发布 预警流程管理框架 流程入口 流程运行 流程出口 流程输出 转为不良、退出预警 分行核定 排查报告 重点排查要求 信号落实情况 建议行动方案 预警委员会评定 确定排查结论 总行核定 预警等级 预警认定理由 预警后续处理方案 认定人 认定机构 …….. 总分支行预警排查 总分支行预警跟踪 排查详情表 跟踪详情表 预警流程管理——流程框架 预警排查方案 制定 预警审查 预警例会审定 预警名单发布 信号搜集 预警排查环节 相关信号状 态 预警跟踪方案 制定 预警审查 预警例会审定 确定是否 退出预警 信号更新 预警跟踪环节 待排查 待跟踪 审查认定中 已认定 有效 无效 预警流程与一般流程不同的是： 流程运行过程中，流程所要处理的对象分客户和信号两类 另外，客户的状态可能时刻在变化；预警信号的数量和有效性也在变化 预警流程管理——流程分类 根据预警阶段的不同，分为预警排查与预警跟踪两大类 预警排查 指针对当前为正常客户的预警发起和认定过程 流程重要结论：该客户是否预警客户，预警等级是什么 预警跟踪 指针对当前为预警客户的预警发起和认定过程 流程重要结论：该客户是否退出预警或预警等级是否进行调整，调整后的等级 根据预警审批权限的不同，分为分行内部预警与总行范围预警两大类 分行范围 针对的客户授信额度相对较小，预警情况不是特别严重，对银行影响不是很多 重要判定指标：预警信号等级、授信余额 总行范围 针对的客户授信额度相对较大，预警情况比较严重，对银行影响较大 预警对象 预警信号 预警流程 预警接口 预警监测 风险预警系统 相关系统 预警数据库 账务交易系统 授信管理系统 外部数据源 -从账户表现获取交易行为，预警事件信息 - 获取预警后账户