第三章保险合同保险学.ppt

第三章 保险合同 INSURANCE CONTRACTS 保险学精品课程 一、保险合同的概念 根据《中华人民共和国保险法》第10条规定，保险合同的定义表述为：“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。”保险合同是保险关系双方为实现经济保障目的，明确相互之间权利义务而订立的一种具有法律约束力的协议。 二、保险合同的特征 （一）保险合同是对价有偿合同 保险合同的有偿性是指投保人为了获得保险合同中约定的经济保障必须支付相应的保险费。 （二）保险合同是射幸合同 保险合同的射幸性是指保险人履行保险赔偿或给付义务是以约定的保险事件发生为前提条件的。 （三）保险合同是最大诚信合同 保险合同的最大诚信是指保险合同比其他经济合同要求更高程度的诚实和信用。 （四）保险合同是属人的合同 保险合同的属人性体现在以财产及其利益为保险标的的合同中。 （五）保险合同是附合合同 保险合同的附合性是指保险合同的内容通常是由保险人事先拟定的，投保人只能作接受或拒绝的选择，没有太大的协商余地去改变合同的条款内容。 （六）保险合同是要式合同 保险合同的要式性是指保险合同的订立必须依据法律规定的特定形式进行。 我国保险法中规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立，保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。经投保人和保险人协商同意，也可以采取其他书面协议形式订立保险合同。” 三、保险合同的分类 （一）单一险合同、综合险合同和一切险合同 这是根据合同中所载明的对保险标的承担风险的多少而区别的。 1．单一险合同是指合同中载明仅对一种危险 　 事故承担保险责任。 2．综合险合同是指合同中载明对多种不同危 险事故承担保险责任。 3．一切险合同是指合同中仅列明除外不保的 风险，而不列明保险人承保的具体风险。 （二）定值保险合同和不定值保险合同 　　这是根据合同中是否载明保险标的的保险价值而区别的。 1．定值合同是指合同双方事先确定保险标的的保险价值，并载明在合同中。 2．不定值合同是指在合同中不载明保险标的的保险价值，只载明保险金额作 为赔偿的最高限额。 (三)足额保险合同、不足额保险合同和超 　　额保险合同 这是根据合同中保险金额与保险价值的关系来区别的。 1．足额保险合同又称全额保险合同，是 指保险金额与保险价值相等的合同。 2．不足额保险合同又称低额保险合同， 是指保险金额小于保险价值的合同。 3．超额保险合同是指保险金额大于保险 价值的合同。 (四)个别保险合同和集合保险合同，特定保 险合同和总括保险合同 这是根据保险标的的不同情况而区别的。 1．以一人或一物作为保险标的的合同叫个别 保险合同，或叫单独保险合同，如个人养 老保险属于个别保险合同。 2．以多数人或多数物作为保险标的的合同叫集合保险合同，如团体人身保险、企业财产保险等都属集合保险合同。 3．以特定的物作为保险标的的合同叫特定保险合同。 4．以可变动的多数人或多数物的集体为保险标的合同叫总括保险合同。 (五) 单保险合同和复保险合同 这是根据订立合同的保险人的数量和订立合同的数量来区别的。 1．单保险合同是指投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故与同一保险人订立一个保险合同。 2．复保险合同是指投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故与数个保险人订立数个保险合同。 （六）补偿性保险合同和定额保险合同 这是根据保险人承担的责任来区别的。 1．补偿性保险合同是指保险人的责任以 补偿被保险人的实际损失为限，并不 超过保险金额。 2．定额保险合同是指保险人的责任以合 同中约定的保险金额为准，不得增减。 （七）原保险合同和再保险合同 这是根据订立合同的主体来区别的。 1．原保险合同是投保人与保险人之间达成 　的保险协议。 2．再保险合同是保险人（分出公司）与保险　　　人（分入公司）之间达成的分担原保险责任的协议。 第二节 保险合同的民事法律关系 一、保险合同的主体 保险合同的主体是指保险