如何制定专业市场融资服务方案3-22.ppt

一、市场基本情况： 市场所属行业发展情况、市场发展历程、当前经营规模、经营特点、获得荣誉、未来发展规划、商户经营情况。 二、市场管理方情况 市场管理方基本信息、股东情况、行业经验（市场方保证担保：关联企业、财务状况、信用记录、最高担保额度测算等）。 三、市场内商户融资需求 商户资金缺口原因、主要信贷产品和金额需求、已在我行办理信贷业务情况。 四、同业支持情况 同业信贷产品、操作模式、融资规模。 五、担保方式分析 根据拟采用的担保方式，分析抵质押物或保证人情况，测算担保能力。 六、结论 包括：1.客户准入标准；2.业务品种及用途；3.贷款期限；4.担保方式；5市场总限额和单户限额控制；6.管理要求。如涉及产品创新，还应一并提供操作规程、合作协议等相关协议文本作为附件。 期限一年以内。标准仓单：期货交易所/商品交易所。非标准仓单质押的保管人资格：具备资质、从业2年以上、净资产不低于1千万，信用良好。签署监管协议。 资格需经省行合议会审议审批，应将保管人资格通过C3上报省行审批，如果没有其他突破，可由二级分行审批信贷方案。 市场建筑抵押：地上建筑属集体土地，且不符合集体土地流转规定，无法办理抵押登记，不采纳。 多户联保：贸易型企业资产较少，抗风险能力较弱，缺乏担保能力。 一般保证贷款。保证人资质、担保能力不一，管理难度较大，市场整体风险不可控。 之前的信贷工作会议上大家都比较感兴趣，作为一个产品创新的案例。 介绍一下什么是商铺租赁权质押贷款：商户承租了市场方的铺面，然后在租赁合同期间对这个铺面的使用经营权利，是一种权利质押，因为不愁租，而且租金价格很高，因此经营权有较高的价值。而且同业运作的比较成熟，所以我们行打算参照这种模式。 应同时追加主要投资人或实际控制人的连带责任保证担保。 贷款期限原则上不超过1年（全额房地产抵押最长不超过3年）。 小企业多户联保单户不超过500万，且应制定详细的实施细则，报总行备案后，在辖内选取试点，审慎推行。 小企业客户采用多户联保和保证担保的，信用评级须在AA级（含）以上，且只能办理短期信贷业务。 小企业客户信用贷款授信审批权集中在省行。 另外有区域特色的林权抵押贷款、“三农”个人渔船抵押贷款，也是符合这种模式的。 个人综合授信额度最高不得超过500万元，保证担保授信额度最高50万元 。 采用市场方担保的，贷款期限最长1年（纳入总行名单制管理的不超过３年），担保额度要占用市场方的统一授信额度，市场方存入不低于10%的保证金。 采用市场方担保的， A级、A+级单户额度不超过30万元，ＡＡ＋级及以上不超过200万元，如须突破应制定具体的客户范围和标准，向总行备案后开展业务。 采用商户联保的，借款人和自然人保证人的信用等级均为AA级（含）以上，联保小组整体最高授信额度不超过150万元，单户贷款金额不得超过50万元，并存入不低于10%的保证金。 与信用担保机构、市场方的合作协议有效期限原则上最长不超过一年，后续省行审批。 信用及保证类个人助业贷款余额原则上控制在分行个人助业贷款余额的10%以内（突破报省行。纳入省行和总行名单制管理的重点专业市场除外）。 对于既缺乏抵质押资产，市场方又不愿意担保的，往往有一些专业担保公司愿意提供担保。那么我们省行即将下发。。。。，应按10%的比例存入保证金。 要求专业担保公司准入资格和担保额度经省行审批。如果信贷方案没有其他突破，省行准入担保公司后，二级分行自行审批信贷方案。 如果专业担保公司既要报省行准入，其他条件又有其他突破呢，专业担保公司要经省行合议会审议审批。故应通过C3上报，省行准入后，信贷方案行文报批。 基本是一些定性的条件，主要是一个业务指导。 首先在市场准入方面，我们分成了三类。 传统：湛江霞山水产市场、黄岐甲板五金装饰材料市场。 产业集群：西樵纺织市场、生产型的企业比较多见 拟新建设的专业市场：可能品牌知名度和交易规模不大，但是地理位置比较好，营业的批文、四证齐全。 信贷对象：市场方：许可证、管理经验、股东实力强、信用好 商户：中小企业和个人客户，除大型企业外，都可以列为信贷对象。条件定性。 县域中小企业应收账款质押注意是否为试点行，且应将买方的资格和额度报省行审批。 以应收帐款出质的，应收帐款债权人、债务人及应收账款应符合农业银行办理应收账款融资业务的有关条件。 公司部在制定《中国农业银行广东省分行小企业应收账款质押贷款管理办法 》（即将下发） 前2份文件省行下发的