2014河北省小额贷款公司分类评级标准新.docVIP

附件： 河北省小额贷款公司评级分类标准 一、公司治理情况（10分） （一）依照《公司法》的相关规定和公司章程，设立股东会、董事会、监事会，确立董事会领导下的总经理负责的管理体制，以上每项得1分；设立风险负责人且发挥作用良好的，得1分。满分5分。 （二）按照章程规定，及时召开股东会、董事会、监事会，研究审议公司年度工作计划、财务预决算、绩效考核办法等事关公司运营、发展的重大事项（每项得1分）；实现所有权、经营权、监督权三权分离（此项得2分）。满分5分。 不按章程规定召开的，每次扣1分；股东、董事、监事无故缺席且不派出授权代表参会的，每次扣1分。 二、业务开展情况（45分） （一）服务“三农”、个人、中小企业和个体工商户情况（10分） 1、涉农贷款、个人经营贷款、中小企业贷款和个体工商户贷款，季末贷款余额占全部贷款季末余额比例的平均值达到70%的，得5分。每下降1个百分点，扣0.5分。 2、生产性、经营性贷款季末贷款余额占全部贷款季末余额比例的平均值达到70%的，得5分。每下降1个百分点，扣0.5分。 生产性、经营性贷款指借款人或企业用于流动资金周转、购置或更新设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动的贷款。 （二）坚持“小额、分散”原则情况（10分） 1、小额贷款余额比例达到70%的，得5分；低于70%的，每下降1个百分点扣0.2分；低于30%的，最高可评为合格级。 贷款余额按照各个季度末平均值计算。 小额贷款：单户贷款额不超过小额贷款公司股本金的3%，单笔贷款额不超过50万元。 2、年度贷款户数（同一贷款人计算一次）超过75户的，得5分；65-74户的，得4分；55-64户的，得3分；45-54户的，得2分；35-44户的，得1分； 25-34户的，得0分；低于24户的，最高可评为合格级。 （三）资本周转情况（5分） 小额贷款公司资本周转倍数（本年贷款累计额／注册资本）大于4（含本数，下同）的，得5分；大于3、小于4的，得4分；大于2、小于3的，得3分；大于1、小于2的，得2分；等于1的，得1分。 （四）放贷比例情况（7分） 小额贷款公司放贷比例（各季度末贷款余额平均值/各季度末注册资本与融入资金余额之和的平均值）达到80%的，得7分；每下降1个百分点扣0.1分。 （五）资本收益情况（3分） 小额贷款公司资本收益率（净利润/注册资本）达到8%的，得3分；大于5%、小于8%的，得2分；大于4%、小于5%的，得1分。 （六）担当社会责任（10分） 1、照章纳税，没有偷税漏税行为，得4分。 2、积极发放公益贷款、扶贫贷款，救助弱势群体、兴办慈善事业，得3分。 3、公司员工全部签订劳动合同，工资待遇优厚，在区域内同业中水平较高，且全员、足额缴纳“五险一金”，得3分。此项规定对于选聘金融机构提前离岗或退休人员的可以除外。 上述三项，有不足之处，扣相应分数。 三、合规经营情况（25分） （一）小额贷款公司严格执行规定的利率标准。（10分） （二）小额贷款公司严格执行《金融企业财务规则》，有效规范公司财务活动行为。每违规一次扣1分，在规定时间内未作整改的，直接降级。（5分） （三）小额贷款公司严格执行《公司法》和省有关小额贷款公司管理制度规定，及时、规范进行公司注册登记、变更登记以及年审、年检。每违规一次扣1分，在规定时间内未作整改的，直接划到风险级。（5分） （四）贷款资料完整，审批程序严谨，合同文本统一，档案管理规范。每违规一次扣1分，在规定时间内未作整改的，直接降级。（5分） 四、风险防范情况（20分） （一）建立信息披露制度（5分） 接入省小额贷款公司信息管理系统，及时录入数据和报送经营情况、融资情况、重大变更事项信息，并且真实、准确、完整。得3分。 向主管部门报送具有法定资格的会计师事务所出具的年度审计报告。得1分。 按照要求长期悬挂“四条高压线”的警示牌和分类评级标识牌，将营业执照、自律承诺内容、市级主管部门的监督电话在经营场所显著位置进行公示。得1分。 （二）建立健全管理制度（5分） 小额贷款公司建立健全贷款风险管理制度、贷款损失追偿制度、内部风险控制制度、内部激励约束制度等各项管理制度，内部部室职责清晰，运作流程规范，实施审贷分离制度。得5分，每缺失一项扣1分。 （三）严控贷款风险（10分） 小额贷款公司建立审慎规范的信贷资产5级分类制度和风险准备金制度、损失拨备制度，准确进行资产分类，充分计提减值准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上。得5分；低于100%的，本项得0分。 小额贷款公司年末的不良贷款率为0的，得5分；小于1%（含本数，下同）的，得4分；大于1%、小于2%的，得3分；大于2%、小于3%的，得1分；超过3%的，得0分。 五、小额贷款公司出现下列情形之一的，直接评为风险级