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毕业论文 课题名称 对银行完善中小企业信贷管理的若干思考 学习形式 网络 学习层次 高升专 专 业 工商企业管理 学 号 学生姓名 某某某 指导老师 某某某 日 期 2012年 5月 对银行完善中小企业信贷管理的若干思考 工商管理　 某某某　指导老师 某某 【摘 要】 随着经济的发展，中小企业在这个市场中扮演着越来越重要的角色。而我国商业银行在对待中小企业发展的态度和政策上并没有给予其足够的重视和扶持，这和银行自身限制也有一定关系。本文将研究银行对中小企业信贷管理的现状以及对中小企业其他可能的融资渠道的完善和规范化，并通过相关文献论述和对国内外成熟信贷管理体系的借鉴提出针对我国商业银行在中小企业信贷管理方面的可行性建议。 【关键词】 商业银行 中小企业信贷 风险管理 目 录 一、引言 5 （一）本文的研究背景及研究意义 5 （二）本文的研究内容 5 二、中小企业与银行信贷 5 (一) 中小企业发展现状 5 1、中小企业发展的重要性 5 2、中小企业在发展中遇到的瓶颈 6 (二) 银行信贷管理概况 6 1.银行业发展现状以及作用 6 2.银行目前信贷流程和风险控制 7 三、对银行现有中小企业信贷管理问题的分析 8 (一)银行信贷风险管理缺乏灵活性 8 1、对不同规模企业授信缺乏针对性 8 2、不同规模银行的作用与职责未合理分开 8 (二) 未能把握风险和机遇之间的尺度 9 (三) 在完善、正规化民间资本等其他融资渠道方面重视程度不够 9 四、我国银行对中小企业信贷风险控制管理的发展现状及改进建议 9 (一) 我国银行对中小企业信贷管理的发展仍处于初级阶段 10 1、我国银行对中小企业信贷管理现状分析 10 2、相关制约因素陈述 10 (二)分析建设银行上海分行对中小企业信贷的具体运作 10 1、建设银行对中小企业信贷规模的控制以及具体信贷流程 10 2、建设银行对中小企业信贷操作方面存在的实际问题 11 (三) 改进建议 12 1、根据国外经验建立中小企业担保体制 12 2、不同规模银行主要职责应有所区分 13 3、推广中小企业抵押担保方式多样化 13 4、努力实现合理规范化信贷操作人员权限及责任 14 5、增强银行灵活性金融产品的开发力度 14 6、配合政府管理中小企业发展专项资金 14 五、结论与启示 14 主要参考文献 15 谢辞 16 一、引言 （一）本文的研究背景及研究意义 全球金融危机所带来的影响波及到了几乎所有行业，而金融业无疑是第一波受到冲击的，特别是在企业融资方式多样化的今天，金融行业的衰弱会直接导致很多企业资金运转出现困难，其中中小企业由于自身规模限制和运营风险控制的相对薄弱使其更为容易受到直接的冲击。在中国99%的企业都为中小型企业的背景下，关注他们在金融风暴下的生存状况是非常必要的，随着以多种所有制形式为特征的中小企业数量的不断增多及规模的逐步扩大，中小企业在国民经济和社会发展中发挥着越来越重要的作用。这可以从很多方面看出：首先是中小企业对国民经济增长的贡献率在逐步提高；其次中小企业发展对增加就业乃至保持社会稳定发挥了重要作用，比如对就业问题的帮助。随着中小企业的发展，其对资金的需求也越来越大，而对这些企业来说资金是生存和发展过程中最重要的保证，而在金融工具并不成熟、发达的中国，从商业银行获得贷款是其最主要的外源融资渠道。但是由于信息不对称、贷款成本、担保抵押、所有制观念等因素，长期以来，中小企业难以从银行获得足够的融资支持，这也成为一部分企业发展道路上不可逾越的瓶颈。 而现在，由于政府刺激经济、推动发展的振兴计划需要，对中小企业的关注、激励和扶持再一次被放在了一个显著的位置。这一问题再次被推到风口浪尖，使得我们能创造性地去看待、解决它。中小企业的融资需求决定于业主选择的分工状态，可以通过融资制度的改进这一局面。中小企业的融资需求主要分为两类：一是创业需求，这是一种投资需求；二是发展融资的需求，这既包含交易动机，也包含投资动机。在发展的过程中，自有资金比例的下降，财务杠杆的上升，意味着用自有资金承担的风险相对降低，也意味着风险向社会的转移。可以看出，融资问题到后面并不仅仅是企业自身的问题，往往也涉及了更多社会性的问题，其复杂程度值得好好研究。 面对突如其来的金融危机，中央银行的2000亿新增信贷额度在此时逐步投入市场，并且对我国商业银行信贷管理方面做出调整，适当放宽放贷门槛以此尽量避免过多的企业（特别是中小企业）在此