固定资产贷款风险点及风险防范.ppt

浅谈授信客户风险分析及控制措施 一、授信客户的类型： 1、 一般公司类客户 2、集团客户 3、 事业法人客户 二、共同风险点 1、政策风险：国家产业性政策、目前地方政策导向；对相关市场是否有特殊政策等。（敏感行业、固定资产）； 2、行业风险：行业结构调整政策（国家及地方鼓励、维持、限制性行业，产能过剩行业）；行业规划发展的内容及变化动态；行业竞争程度、垄断程度，行业所处市场的集中度。 3、市场风险：行业经营状况对上下游产业的影响程度；供应、销售、产品替代性等风险； 二、共同风险点 三、针对不同的客户类型列示其主要风险 及风险防范对策建议： 一般公司类客户： 由于每个授信客户所处行业特点、地域和实际经营情况的不同，除了具有某些共同风险点之外，还具有自己特有的风险因素，应该在通过对授信客户基本面认真分析的基础上，根据对授信客户整体授信要求的实际情况，对可能影响我行授信业务安全的主要风险点进行分析。下面仅对我行业务权重占比较大的几个行业进行简要分析： 三、针对不同的客户类型列示其主要风险及风险防范对策建议：（一）电力行业主要风险 （一）、电力行业： 1、电力行业主要风险 电力行业因行业垄断程度高，投资大、风险低，融资规模大、还贷期长，企业经营状况较好、收入稳定、现金流充裕、信用良好，成为各家银行积极争取的对象。在具体分析时应关注的主要风险点是： 三、针对不同的客户类型列示其主要风险及风险防范对策建议：（一）电力行业主要风险 （1）电力盲目投资现象较为普遍，存在行业风险（电力行业目前虽然产需基本平衡，但在建规模很大，潜在着产能过剩问题）； （2）项目违规运作，存在政策风险（企业是否符合国家相关产业政策、发展规划等市场准入条件，对于应由发改委等有权部门批准或核准的项目，是否获批准或核准）； （3）电力企业经营成本增加，存在经营风险（关注生产成本和原材料供应风险。原材料供应的充足性，是企业持续生产和发展的保证）； 三、针对不同的客户类型列示其主要风险及风险防范对策建议：（一）电力行业主要风险 2、风险防范对策建议 （1）、认清电力行业潜在过剩的形势，先于电力市场整合主动调整电力贷款存量结构，严格市场准入，按我行电力行业信贷准入退出标准，水电装机规模5万千瓦以下和火电装机规模30万千瓦以下均属退出类。我行已对电力行业制定出准入、限制和退出标准。（参见《公司客户信贷准入退出标准》（建总发[2006]309号） ；电力贷款面临贷款存量结构性风险主要来自二个方面：一是电力定价模式转变。二是电力产业结构性调整。按我行电力行业信贷准入退出标准，水电装机规模5万千瓦以下和火电装机规模30万千瓦以下均属退出类。 当前电力贷款存量结构不尽合理，受到贷款集中度约束，调整电力行业贷款存量结构十分必要。应根据电力行业准入退出标准，积极扩大属产业调整鼓励类电力项目的优质客户群体、加大电网项目信贷投入、坚决禁止介入不符合国家产业政策的电力项目、审慎对待限制类电力项目、采取措施收回或限期收回淘汰类和退出类电力贷款，及时调整电力贷款存量结构，确保我行信贷资金的安全 。 2、风险防范对策建议 （2）严禁介入未经政府核准及提前开工的违规项目；严格信贷流程，对于未经政府核准，不符合环保要求及提前开工的违规项目，严禁介入。 （3）密切关注电力企业成本变化，及时调整信贷政策；（加强行业研究力度，在综合考虑发电设备制造能力、电力需求、煤炭供应和运输能力等配套条件下，密切关注企业经营情况，及时掌握企业财务信息。当某类企业出现赢利能力减弱或财务指标恶化的情况，应针对这类企业及时调整我行信贷政策，提高客户准入标准并制定有效的资产保全措施。） 2、风险防范对策建议 （4）争取采用担保、抵押等贷款方式，确保还款来源；在目前情况下，火电项目贷款风险增加，尽力避免发放信用贷款，应采取股东担保、资产抵押等风险防范措施，切实落实好第二还款来源。对客户风险小、资金实力强的专业发电集团公司的火电项目，可按无追索项目融资方式提供贷款，落实项目资产和权益抵（质）押，并落实完备的有关项目建设、运营、发电合同或协议、帐户监控等风险防范措施。 （5）优化客户结构及优化电力项目；（从客户选择及项目选择上两方面论述） 2、风险防范对策建议 （6）严格执行电力项目资本金比例不低于20%的规定,对项目偿债能力风险高的应增大资本金比例。密切关注股东的资金实力、资本金出资来源和投资安排。 （7）对电力体制改革引致的风险进行跟踪监测，控制信贷风险（“厂网分开、竞价上网”以及未来的全国联网，将使发电企业在公平的市场环境中参与竞争，各发电企业的上网电价将向平均上网电价靠拢。 ） 3、固定资产贷款项目主要风险及风险控制方案： 1、借款主体：对在建设期，股