2014论现阶段小额贷款公司发展困境及解决建议.docVIP

摘要 从2006年央行启动小额贷款公司试点，到2008年将试点推广于全国，之后小额贷款公司就如雨后春笋般在全国各地发展起来。截至2013年6月末，全国共有小额贷款公司7086家，贷款余额7043亿元。然而，在小额贷款公司高速发展的同时，同样也面临着盈利水平较低，税负负担沉重，资金来源渠道较窄等诸多问题。本文首先介绍国外及我国小额贷款发展的概况，接着阐述小额贷款公司目前发展中所遇到的瓶颈和困境，最后对此提出一些应对建议。 关键词 小额贷款公司 发展困境 应对建议 资金来源 目 录 一、小额贷款公司发展概况……………………………………4 （一）国外小额贷款公司发展概况 ………………………………………4 （二）我国小额贷款公司发展概况 ………………………………………4 二、我国小额贷款公司目前发展的困境………………………4 （一）自身定性模糊 ………………………………………………………5 （二）小额贷款公司资金来源渠道较窄 …………………………………5 （三）小额贷款公司盈利水平较低，税负负担沉重 …………………5 未加入人民银行征信系统……………………………………………5 （五)法律地位模糊 …………………………………………………………6 三、小额贷款公司目前困境的解决与应对建议 ………………6 （一）放宽限制鼓励小额贷款公司转型 ……………………………………6 （二）成为商业银行的零售商 ………………………………………………6 扩宽资金来源 …………………………………………………………7 小额贷款公司加入征信系统……………………………………………7 利率市场化，存款保险制度……………………………………………7 四、结语 ……………………………………………………………8 参考文献： ……………………………………………………………………9 一，小额贷款公司发展概况 （一）国外小额贷款公司发展概况 作为民间资本进入金融领域为数不多的渠道之一，小额贷款公司从2006年开放试点至今，已经在全国各地开展的如火如荼。在谈及我国的小额贷款公司之前，我想有必要对国外的小贷公司发展概况做一个简单的介绍。 上世纪70年代，经济学家尤努斯开始倡导和实践主要服务贫困群体，帮助其脱离贫困的小额贷款模式，并成功创立了孟加拉乡村银行。 从20世纪70年代至80年代，小额信贷在亚洲、非洲、拉丁美洲的许多发展中国家得到迅速发展，逐步实现制度化并且实现了自身财务的持续发展，创造了不同的信贷模式。 从20世纪80年代末至今，掀起了小额信贷的高潮，强调逐步实现扩展服务规模，并把注意力转向财务上的自立和持续发展以及减少对捐助者的依赖。 （二）我国小额贷款公司发展概况 1993年，中国社会科学院农村发展研究院所首先将国际规范接轨的孟加拉“乡村银行”模式的小额信贷引入中国，成立了“扶贫经济合作社”。在这之前并未出现商业化的小额信贷模式，直到2005年，中国人民银行开始倡导商业性小额信贷的试点。商业性的小额信贷公司在山西，陕西，四川，贵州，内蒙古5个试点省（区）成立。 2008年，浙江省第一个开展小额贷款公司试点。这家公司于9月在海宁成立，注册资本为1.6亿人民币，主要经营办理各项小额贷款，为小企业发展，管理，财务，咨询提供服务。 截至2013年6月末，全国共有小额贷款公司7086家，贷款余额7043亿元。 二，我国小额贷款公司目前发展的困境 从发展模式看，小额信贷主要分为制度主义和福利主义两大类型。前者更强调小额信贷管理和目标设计中的机构可持续性，认为借款人能够接受较高的利率水平，后者则更注意项目对改善贫困人口经济和社会福利的作用，认为应实行低利率，适当予以贷款补贴，不强调机构的可持续性。中国人民银行金融市场司的调查结果显示，我国政府的小额信贷机构主要侧重于福利主义，而非政府小额信贷机构主要倾向于制度主义。本文主要讨论的是2005年试点之后，建立起的以制度主义为主的商业性小额贷款公司。 中国国从引进小额贷款模式，到允许民间资本参与进入，并到全国范围内遍地开花结果，整整走过了二十年。这期间我国的小额贷款得到了大力的发展，小额贷款公司作为新型的金融组织，进入一些之前大型金融机构不愿进入的小微金融市场，特别是一些农村金融市场，弥补了这一市场的空白。并以其独特的贷款 模式和效率，有效地解决农户、中小企业贷款难的问题，进而促进经济的发展。然而，目前小额贷款公司仍处于探索实验阶段，其发展面临政策，制度等种种困境。 我国的小额贷款公司目前的发展所遇到的问题是多种多样的，且各种问题之间相互都有牵扯，比如问题一牵扯出了问