个人住房贷.ppt

个人住房贷款简介 基本介绍 贷款流程 问与答 中国银行南京市玄武支行个人住房贷款介绍 目前我行的个人住房贷款品种有个人纯商业性住房贷款、省市公积金住房贷款、省市公积金组合住房贷款三种。 住房贷款 借款人向房地产发展商购买商品房因资金不足向我行所申请的贷款。 公积金个人住房贷款是指按规定实行住房公积金制度或按期缴存公积金的，在购房时可向我行申请住房公积金低息贷款。在申请公积金贷款购房时，受公积金额度的限制，贷款未达到所需的购房款，则可以在申请公积金低息贷款的同时，再申请个人住房抵押商业贷款 ? 申请人条件 ●年满18周岁，具有完全民事行为能力； ●具有固定职业或稳定的收入，良好的还款意愿； ●已交齐首期购房款； ●所购住房产权清晰可上市流通； ●愿意以所购住房作抵押担保，并同意办理相关抵押、公证手续。 需提交的资料 ●身份证明： 包括但不限于身份证、户口本、军官证、护照、回乡证等。 ●收入证明（可以为以下一种或几种）： 单位出具的月收入证明； 定期存单、国库券等有价证券； 个人名下的资产及收益证明。 ●购房证明： 买卖契约正本 已缴纳首期房款证明 ●公积金所需证明 公积金缴存证明 居住安置承诺书承诺人的身份证及《房屋所有权证》或《租赁证》 ? 贷款金额、期限及利率 金额：最高可达购房总价的80%。 期限：最长可达30年。 利率：按中国人民银行公布的利率执行。 住房贷款流程 一 贷款申请 借款人凭购房买卖契约、公积金缴存证明（如需申请住房公积金贷款）和所需其他资料向承办银行提出申请。 二 贷款审核 承办银行对借款人的申贷材料初审后，拟定借款人的担保方式、贷款金额、贷款期限以及还款方式，并发放贷款有关资料，承办银行对借款人提交的资料审批确认后，交“管理中心”终审。 三 贷款发放 承办银行与借款人办理抵押、公证手续后，借款人在承办银行开设还款帐户，承办银行发放贷款。 四 贷款偿还 借款人可选择等额本息还款法或等额本金还款法，借款人在银行发放贷款后，于每月15日还款日前将应还本息存入还款帐户，承办银行每月按期从帐户中扣收。 还款公式 1、等额本息还款法： 2、等额本金还款法： 每月还款额=贷款本金/贷款期月数＋（贷款本金－已归还贷款本金）*月利率 五 提前还款 借款人若提前归还贷款本息，须填写《提前还款申请书》，经承办银行审核同意后，可偿还全部或部分贷款（部分提前还款一年不得超过两次，每年用住房公积金归还贷款的不受此金额限制）。借款人与承办银行结清全部贷款本息后，凭承办银行出具的《注销抵押申请书》到原房地产抵押登记部门办理住房抵押注销手续。 使用公积金贷款的借款人，可在7－9月（省公积金）3－6月（市公积金）前往贷款银行办理《贷款证明》，将其公积金帐户余额转帐至其在银行的贷款帐户，用及偿还全部或部分贷款。 问与答 问：贷款最长可以贷到30年吗？ 答：30年为贷款的最长期限。实际操作中最长只能贷到借款人的退休年龄（其中男为60岁，女为55岁）。而公积金贷款中，具体的贷款年限与公积金管理中心有关规定及借款人缴存公积金比例相关，具体可询问银行相关人员。 问：公积金贷款现在金额是多少？ 答：现在一方缴存省或市公积金的个人可贷额度最高为12万，夫妻双方均缴存的可贷额度最高为24万。距离法定退休年龄10年及10年以内的职工，一方缴存省公积金的个人每接近退休年龄1年可贷额度减少1万；一方缴存市公积金的个人每接近退休年龄1年可贷额度减少1.2万。 问：两种还款方式有什么区别？ 答：依据公式两种还款方式在每月还款额，贷款总利息上都有不同。等额本息还款法每月还款金额相等，还款压力相对轻松，便于记忆；等额本金还款法每月还款金额递减，支付的利息少于等额本息法；例如：公积金贷款10万期限20年，等额本息还款法月还款额为627.80，总利息为50672元；而等额本金还款法月还款额为784.17，每月还款额递减1.53元，总利息为44283元。 问：与银行签订贷款合同时，是否只需《购房契约》上的购房人到场即可？ 答：《购房契约》上购房人都需到场。如果购房人是单身，只需本人自己到场；如购房人已婚，所购房产属婚后共同财产，需夫妻双方到场签订合同。 问：提前还款是什么情况？ 答：现阶段，我行对提前还款无任何罚金限制，只需借款人提出申请，每年都有2次全额还款或部分提前还款的机会，最低金额为1万元。 问：如贷款过程中遇到国家调息怎么办？ 答：在贷款期限内如遇利率调整，公积金贷款利率于次年1月1日起按新的贷款利率执行；商业贷款利率于次年对应的发放贷款日按新的贷款利率执行。 问：何为公积金委托支取还贷？ 答：使用公积金贷款的借款人，可在7－9月（省公积金）3－6月（市公积金）前往我行办理《贷款证明》，将其公积金帐户余额转帐至其在银行的贷款帐户，用及偿还全部或部分贷