住房公积金款细则及流程.doc

住房公积金贷款细则及流程 1.申请住房公积金贷款应具备的条件 （1）申请公积金借款的借款人必须是在住房公积金管理中心建立住房公积金帐号,并按规定及时足额连续12个月缴存住房公积金的,或已补缴齐所欠缴住房公积金两年以上的。停缴、欠缴、缓缴住房公积金的，不能申请住房公积金贷款。 （2）借款人购买商品房（含经济适用房）的，必须有不少于总房价20%以上的自筹资金作为房屋首付款。 （3）借款人有稳定的经济收入、信用良好、有偿还贷款本息的能力。 （4）夫妻双方都能正常足额缴存住房公积金的，只允许一方申请住房公积金贷款。 （5）一个家庭同一时间只能申请一次住房公积金贷款购买一处住房。 （6）贷款人须有本省城镇常住户口或有效居留身份； （7）同意用所购住房做抵押。 2.住房公积金贷款的期限 个人住房公积金贷款期限为1至20年（不发放1年期的短期借款）。原则上不得超过借款人自贷款发放之日起到国家法定离退休年龄后的5年内。对在省直缴存或在长春市缴存的机关、事业单位、大专院校的职工，符合条件可以申请最长期限为30年的住房公积金贷款。（注：30年或延长至退休后的5年内为二选一） 3.住房公积金贷款利率 1- 5年期贷款利率为：月利率2.775‰，年利率3.33%； 6-30年期贷款利率为：月利率3.225‰，年利率3.87%。如遇法定利率调整，于下年度1月1日开始按相应利率档次执行。 4.住房公积金贷款限额 　个人住房公积金贷款的额度一般不超过40万元。一般以借款人月还款额不超过其家庭总收入50%的比例确定贷款额。 5.住房公积金贷款本息如何偿还 借款人可以按照下列两种方式之一归还贷款本息： （1）等额本息还款法。贷款期内每月以相同的额度平均偿还贷款本息。 （2）等额本金还款法。每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减。 6.住房公积金贷款可以采取以下的还款方式： （1）委托银行扣款：借款人与银行签订委托扣款协议，委托贷款银行从其在贷款银行开立的储蓄卡、储蓄存折账户中直接扣划贷款本息。 （2）柜面还款：借款人到委托贷款行营业柜台以现金还款。 7.借款人是否可以提前偿还住房公积金贷款本息 （1）借款人可以在还款次数超过一年12次以上，提前一次性归还全部剩余贷款本金及利息。应还利息按剩余本金实际占用天数及借款合同约定利率计算。借款人提前偿还贷款本息的，须借款人本人持身份证及公证书到省直住房公积金中心申请，同意后办理还款手续。 （2）借款人可以在还款次数超过一年12次以上，提前多次归还全部剩余贷款本金及利息。应还利息按剩余本金实际占用天数及借款合同约定利率计算。借款人提前偿还贷款本息的，须借款人本人持身份证及公证书到省直住房公积金中心申请，同意后办理还款手续。 （3）借款人部分归还贷款本金及利息后，可以选择减少还款总额或减少还款时间。 8.申请住房公积金贷款需提供哪些资料（A4纸一式3份） （1）借款人及配偶的有效身份证明、户口簿（第二代身份证需要印背面页，户口簿应复印扉页、户主页、借款人及配偶页）； （2）婚姻证明（未婚的由户口所在地婚姻登记处开具证明并附有本人照片；离婚的提供离婚证明及未再婚证明：离婚证或法院判决书或裁定书，未再婚证明由户口所在地婚姻登记处开具；已婚的提供结婚证）要求：照片页及带字页 （3）借款人与售房单位签订的购房合同原件； （4）借款人本人及其配偶共同填写的借款申请审批表、缴存住房公积金证明、工资收入证明； （5）借款人先行交付给售房单位的不低于协议规定的首付款收据； 9.住房公积金贷款流程 　申请查询-查询审核-申请贷款-贷款审批-签订合同-现场办理公证、保险-存入保证金-发放贷款-办理抵押-贷款回收-贷款结清及解押 （1）借款人首先填写二份《公积金贷前调查函》及《授权书》(原件)，经银行查询后确定有资质申请公积金贷款的借款人可向开发商提供住房公积金贷款的相关资料（即第8条）； （2）省直住房公积金管理分中心对借款人资格、担保情况进行审查，核验申请审批表，确定贷款担保方式，同时审核抵押物或质押物是否符合要求； （3）省直公积金管理中心对贷款进行审批； （4）根据《省直住房公积金（组合）贷款申请审批表》签订《住房公积金（组合）借款合同》。 （5）借款人办理合同公证、保险。 （6）开发商持公证后的借款合同及保证金入账凭证到公积金管理中心开具《省直住房公积金贷款拨付通知单》，省建行个贷中心依据公证过的借款合同、公积金管理中心开具的《省直住房公积金贷款拨付通知单》发放贷款及转账业务。 （7）开发商到产权部门办理抵押登记手续。 （8）归还贷款。借款人到委托银行开