授信客户风防控和化解管理办法.doc

附件： 中信银行绍兴分行授信客户风险防控和化解管理办法 为进一步加强贷后管理，提高授信风险防控水平，完善和健全风险化解处置工作机制，加快不良贷款化解处置进程, 提高管理效能，特制定本管理办法。 一、客户分类的标准 （一）第一类客户。出现但不限于以下情形之一的授信客户列为第一类客户： 1、五级分类已列入后三类，需通过清收退出的客户； 2、已列为预警客户，出现清偿性危机的客户。 （二）第二类客户。出现但不限于以下情形之一的授信客户列为第二类客户： 1、贷款不能按时还本付息，表外授信出现垫款，其他银行只收不放或已发生逾期和欠息的客户； 2、法定代表人或高管人员被捕、失踪，企业涉及法律诉讼，账户被查封或冻结的客户； 3、主业经营状况不佳、现金流不充裕、受担保链影响、存在重大风险隐患、出现明显预警信号的客户； 4、五级分类列入后三类的客户（除列入第一类的客户外）； 5、已列入预警管理的客户（除列入第一类的客户外）。 （三）第三类客户。出现但不限于以下情形之一的授信客户列为第三类客户： 1、企业生产经营尚能维持，还本付息正常。但由于内外部各种因素的影响，企业经营困难或风险苗头已经显现，如销售放缓、利润下滑、库存上升、应收账款增加、负债率居高不下、投资过度、资金紧张、主业不突出、有民间借贷嫌疑、企业高管有不良行为等等； 2、企业自身经营正常，风险程度较低，但担保措施较弱的客户； 3、五级分类已列入关注类的客户。 二、客户分类的认定程序 （一）业务主办机构根据授信客户分类标准、风险状况，提出分类理由，上报信贷管理部。 （二）信贷管理部会同风险管理部，提出客户分类的审核意见。 （三）分行信审会负责对信贷管理部提交的客户分类方案进行审议，经信审会成员讨论后，最终确定客户分类结果。 三、客户分类管理的要求和职责 （一）第一类客户 对这类客户实施退出管理。成立由分行领导、机构负责人、主办客户经理、分管信审员组成的风险化解和处置工作小组，由分行领导任小组组长。小组各成员职责: 1、主办客户经理职责：对这类客户实施高频度的动态跟踪，通过各种途径掌握各种动态信息，为我行制定落实风险化解方案提供最可靠的第一手资料。主办客户经理每周至少一次实地走访企业，保持与实际控制人的密切联系；及时跟踪和记录客户风险动态，及时上报预警信息和风险情况，提出风险化解和处置的初步方案；不定期进行贷后检查，按月上报《客户风险排查表》，写出授信客户风险状况和处置情况报告。 2、分管信审员职责：协助主办客户经理及时跟踪风险动态，分析和调整风险化解和处置预案，提出化解方案调整意见和相关建议，协助主办客户经理做好化解方案实施工作；督促指导客户经理按月完成贷后管理和五级分类工作，及时审核和上报贷后检查资料。 3、机构负责人职责：全程参与风险监控；参与贷后检查；针对风险化解工作中的问题，及时调整化解策略；根据客户风险度，积极组织开展风险化解和处置工作。 4、风险化解和处置小组组长职责： （1）加强与政府相关部门的协调和沟通，及时组织小组成员开展风险排查，提出化解措施和具体实施方案； （2）根据分行制定的风险化解工作目标和方案，落实分工，明确职责，分步组织实施； （3）全面参与客户的风险化解和处置管理工作。 5、分行风险管理委员会职责：分行风险管理委员会及时组织召开风险化解和处置工作会议，提出相应的工作意见，形成风险化解实施方案，定人员、定时间、定进度、定措施，并督促组织实施。 （二）第二类客户 对这类客户实施预警管理。各机构、风险管理部、信贷管理部、会计管理部要根据杭州分行预警客户管理办法，明确职责，落实责任。并成立由支行行长、支行分管行长、信贷管理部或风险管理部人员、主办客户经理组成的风险防控小组（风险防控小组组长由分管风险副行长指定）。各经办机构要按月组织召开动态分析会，提出风险转化的对策和方案，并负责组织实施。着力做好担保结构和产品结构调整，整合授信笔数，控制授信期限，把握退出时机。小组成员及各机构、部门职责： 1、主办客户经理职责： 对单一客户： （1）按贷后管理尽职要求，跟踪并检查客户，通过各种渠道及时发现风险预警信号； （2）对发现的预警信号提出初步评估意见和处理方案； （3）及时填报《预警信号报告及处理表》，上报本机构负责人和分行信贷管理部，并及时将预警信号登录在信贷管理系统中； （4）按月开展贷后检查，按月上报《客户风险排查表》；重点分析客户的资金链、经营链、投资链、担保链等风险状况，写出风险评估报告； （5）严格执行分行最终确定的风险预警处理方案，并及时报告处理效果和必威体育精装版情况。 对集团客户（关联企业）： （1）各集团客户主办客户经理负责分析集团公司及关联企业的预警信号对整个集团授信风险的影响，写出风险评估报告，并提出预警及风险防控和处置的初步方案； （2）各集团客户子公司的