保险概论教学课件作者第三版-李国义第九章信用、保证保险课件.ppt

第九章 信用、保证保险 了解出口信用保险、产品质量保证保险、投资保险和忠诚保证保险的涵义 理解出口信用保险的责任范围 掌握产品质量保证保险和忠诚保证保险的保障范围。 第一节 信用保险 一、信用保险的涵义 二、国内信用保险 三、出口信用保险 四、投资保险 本节所述信用保险是狭义的信用保险，即是指权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险，权利人是投保人、被保险人和受益人，保险人是保证人。 （一）国内信用保险的含义 国内信用保险又称一般商业信用保险，是在商业活动中作为当事人一方的权利人要求保险人将另一方当事人作为被保证人，由保险人承担因被保证人信用风险而使权利人遭受商业利益损失的保险。 （二）种类 1.赊销信用保险 2.企业贷款信用保险 3.个人贷款信用保险 （一）含义 出口信用保险是承保出口商在经营出口业务中因进口方的商业信用风险或进口国的政治风险而遭受损失的一种保险。 （二）特点 出口信用保险离不开政府参与； 必须全额投保； 必须实行风险评估。 （三）种类 １．出运前的保险、出运后的保险 ２．商业风险的出口信用保险与政治风险的出口信用保险 ３．货物出口的出口信用保险、劳务出口的出口信用保险和建筑工程承包的出口信用保险 ４．短期出口信用保险和中长期出口信用保险 （四）定损核赔等待期的一般规定 （五）出口信用保险费率的确定 保险费=发票总额×费率表决定的费率×调整系数 （六）短期出口信用保险 　1．涵义 　２．适用范围 　　付款条件为商业信用方式； 　　信用期一般不超过180天（亦可扩展至360天）； 　　出口产品全部或部分在中国生产和制造 3．短期出口信用综合保险主要内容 （1）适保范围 货物、技术或服务从中国出口或转口； 支付方式为不可撤销跟单信用证（L/C）、付款交单（D/P）、承兑交单（D/A）或赊销（O/A）等； 付款期限一般在180天以内，亦可扩展至360天； 有明确、规范的出口贸易合同 （2）保险责任 商业风险； 政治风险 （３）除外责任 绝对不赔的损失； 非信用证支付方式下不赔的损失； 信用证支付方式下损失免责； 其他。 （４）责任限额 最高赔偿限额； 信用限额。 （５）保险费 （6）被保险人的义务 ①申报义务 ②维护合同效力的义务 ③提交《可能损失通知书》的义务 ④追偿义务。⑤诚信义务。⑥协查义务 （7）可能损失 （8）索赔 （9）定损核赔 （10）追偿 （11）权益转让 （七）中长期出口信用保险 1.含义 2.种类 （1）出口买方信贷保险。 （2）出口卖方信贷保险 （一）含义 又称为政治风险保险，是承保被保险人(投资人)由投资项目所在国的政治风险所引起的投资损失的保险。 （二）责任范围 战争险；征用险；外汇险 （三）保险期间 （四）保险金额和保险费率 （五）投资保险的赔偿 （六）投资保险的种类 1．海外投资保险 2．来华投资保险 第二节 保证保险 某年初，某公司策划在某百货商场举办护肤用品专柜特卖活动月。为组织好这次特卖活动，该公司通过某人才市场招聘，雇佣了5名女青年担任此次活动的推销员。有一天，该公司急需将价值五万多元人民的20箱护肤用品从公司驻本市办事处运往商场。当时公司专用送货车辆均已外出未归，负责这次活动的业务员便安排推销员王某叫一辆出租车送货，但王某一去未回，电话联系不上。该公司立即向当地派出所报了案。公安刑警人员调查后发现推销员王某在人才市场所留下的身份证及姓名、地址是假的。该公司事后根据投保的雇员忠诚保证保险向保险公司提出了索赔申请。保险公司接到受损公司的索赔申请后，立即向该公司的有关人员进行了调查取证，并根据保险单所列明的条款，要求被保险人提供雇佣推销员王某时对其受雇前情况进行查询所获得的证明资料。但事实表明，该公司在雇佣推销员王某时，未对其受雇前情况作必要的查询。由于被保险人在使用其雇员前，未通过必要的查询来防范其雇员在忠诚信用方面所潜在的风险，因此，保险公司依据保单条款对此案作出了拒赔的决定。 一、保证保险的特征 二、保证保险与信用保险的异同 三、保证保险的分类 四、忠诚保证保险 五、合同保证保险 六、产品质量保证保险 一、保证保险的特征 （一）保证保险是一种担保性的保险业务 （二）被保证人有返还义务 （三）只有被保证人不能对权利人补偿损失时，才由保险人代偿 （四）保险人要对被保证人的资信进行审查 （五）保险费实质上是一种担保手续费 （一）保证保险与信用保险的共同点 1.二者均属于广义的财产保险，承保的都是信用风险 2.二者都是对权利人的担保 3. 二者均由直接责任者承担责任 （二）保证保险