保险概论教学课件作者第四版李国义课件及习题答案第四章人身保险课件.ppt

第四章 人身保险 了解人身保险的分类 了解人身保险的业务程序 熟悉人身保险的主要条款 第一节 人身保险的分类 一、人寿保险 二、人身意外伤害保险 三、健康保险 （一）人寿保险的含义 人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种人身保险，也称为生命保险，简称寿险。 1、普通型人寿保险 （1）定期死亡保险 （2）终身死亡保险 （3）定期生存保险 （4）两全保险 （5）年金保险 2、新型寿险 （1）万能寿险 （2）分红保险 （3）投资连接保险 （一）人身意外伤害保险的含义 1．意外伤害的含义 2．人身意外伤害保险的含义 3．意外伤害保险的三层含义 4．基本责任和派生责任 （二）人身意外伤害保险的特征 保险金定额给付；纯保费根据保险金额损失率计算；短期性 ；年末未到期责任准备金按当年保险费收入的一定百分比计算 （三）人身意外伤害保险的可保风险分析 （四）个人人身意外伤害保险的分类 1、按照投保动因分类 自愿意外伤害保险；强制意外伤害保险 2、按照保险危险分类 普通意外伤害保险和特定意外伤害保险 3、按照保险期限分类 一年期、极短期和多年期意外伤害保险 4．按照险种结构或是否独立分类 专门或单纯的意外伤害保险和作为其他险附加险的意外伤害保险 团体意外伤害保险是以团体方式投保的人身意外伤害保险 。 （一）健康保险的含义 （二）构成健康保险的疾病必备的三个条件 1、必须是由于明显非外来原因造成的 2、必须是非先天原因所造成的 3、必须是由于非长存的原因所造成的。 （三）健康保险的分类 1．按照保险责任分类 （1）疾病保险 （2）医疗保险 （3）失能收入损失保险 （4）护理保险 2．按照保险期限分类 （1）长期健康保险 （2）短期健康保险 （四）健康保险的特征 1、保险期限短 2、精算技术 3、给付 4、经营风险 5、成本分摊 6、合同条款特殊 第二节 人身保险的业务程序 王明华是大学二年级学生，投保了人身意外伤害附加医疗保险。在保险期内，王明华被车撞伤，花去医疗费5万元。 一、保险展业 二、保险承保 三、保险理赔 一、保险展业 （一）保险展业的含义 保险展业又被称为推销保险单，是保险展业人员引导具有保险潜在需求的人参加保险的行为 。 （二）保险展业的方式 直接展业 保险代理人展业 保险经纪人展业 （一）保险承保的含义 保险承保是指保险人对投保人的保险标的给予保险保障的合同行为。 （二）保险核保 1、含义：是指保险人对投保申请进行审核，决定是否承保并确定保险费率的过程 。 2、过程：接受投保单；体格检查；核保调查；核保决定。 （三）承保控制 1、控制逆选择 2、划分风险类别 3、控制保险金额 4、控制保险责任 5、规定免赔额 （一）保险理赔的含义 （二）理赔程序 1、接案 2、受理立案和初审 3、理赔审核与调查 4、理算 5、复核审批，通知给付 6、领款、结案归档 第三节 人身保险的保险费 一、影响保险费大小的主要因素 二、利息的计算 三、终值与现值的计算 四、纯保险费的计算原理 五、附加保险费和毛保险费的计算 （一）承保风险的大小 （二）保险费交付期限和交付方式 （三）利息率 （四）保险公司经营的需要和投保人的支付能力 （五）险种特点 （一）终值的计算(本息总和的计算) 本息和=本金×（1+利息率）n 终值=现值×（1+增值率）n （二）现值的计算(本金计算) 现值=终值×复利现值系数 复利现值系数=1÷（1+折现率）n （一）纯保险费的主要计算依据 1.生命表 假设表4.1 非养老金业务表（男） 2.预定利率 （二）人寿保险纯保险费率的计算原理 实质：是计算未来某一时间保险人给付的保险金总额按预定利率(复利)逆算到某一交费期时的现值，再将这一现值按该交费期的被保险人分摊计算。 1、趸交纯保险费率的计算 计算原理：是未来保险公司实际支付的保险金总额按照预定利率折算的现值总额应等于现在投保人一次性交付给保险公司的纯保险费总额 。 注意：本文案例均以定期寿险为例讲解