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节日消费,十家银行信用卡使用率最高
——中国信用卡节日消费大调查
虎年春节,随着各地过年消费的繁荣兴旺,银行卡交易呈现快速增长。中国银联日前发布统计数据,7天长假境内银行卡跨行交易达569亿元,比2009年春节增长了47%。
图1:各银行的信用卡拥有情况(前十)
如上图所示,当今信用卡的拥有率上,依然是四大行和招商银行处于行业领先的阶段。在年龄结构上,春节期间的信用卡市场也有较明显的特征,以信用卡使用和排名位列前三的工行、建行和招行为例,在拥有率上,工行和建行的持卡人年龄分布较均匀,在20-40之间占到了80%,且较为平均的分布(见表1),招行有四成以上的持卡人分布在26-30岁之间,该比例高于工行和建行近20个百分点,从而使得招商持卡人的主要消费者也以26-30岁之间的年轻人为主,占到了44.4%。同时,招行在20-25岁之间持卡人比例高于工行和建行,在该年龄段上的使用率同样高于两大行。可以预计,随着年龄在20-30岁之间的消费者经济能力日趋成熟,招商银行信用卡的消费在未来几年仍将处于强劲的上升态势。
表1:工行、建行和招行信用卡拥有及使用上的年龄特征
年龄 信用卡拥有率 信用卡使用率 工商银行 建设银行 招商银行 工商银行 建设银行 招商银行 20岁以下 2.5% 2.8% 2.4% 4.3% 20-25岁 15.3% 14.9% 19.4% 18.1% 16.3% 18.9% 26-30岁 24.5% 28.4% 42.7% 25.2% 27.2% 44.4% 31-35岁 21.5% 22.0% 23.3% 21.3% 20.7% 26.7% 36-40岁 19.0% 13.5% 5.8% 20.5% 12.0% 5.6% 40岁以上 17.2% 18.4% 8.7% 12.6% 19.6% 4.4%
银行信用卡使用率:工商银行第一,建设银行第二,招商银行第三
在春节期间信用卡的使用率上,工商银行排在第一,近27.4%的消费者在春节期间刷过工行的信用卡,其次是建设银行的19.9%,招商银行以19.8%紧随其后。
从区域上看,北京、上海、广州等直辖市信用卡使用的频率较高。其中,北京市场工商银行信用卡、建设银行信用卡并列第一,招商银行信用卡紧随其后。在上海,工商银行信用卡和招商银行信用卡的使用率要高于建设银行信用卡。而广州的持卡者,使用较频繁的除了工商银行、建设银行的信用卡以外,还有招商银行信用卡和广发银行信用卡。
图3:各银行的信用卡春节期间分地区使用情况
信用卡,83.0%以“刷”为主
在信用卡的功能使用上,刷卡消费占到了83.0%,一枝独秀,网上支付占60.9%,增长迅速,积分兑换奖品也大受消费者青睐,占到了47.2%。
表2:信用卡功能使用情况(前四)
信用卡功能 刷卡消费 网上支付 积分兑换奖品 分期付款 83.0% 60.9% 47.2% 25.5% 排名 1 2 3 4 不同性别的用户在信用卡功能的使用上,也出现明显的差异。女性在刷卡消费、网上支付和积分兑换上高于男性消费者,特别是在积分兑换上,比后者高近13个百分点。在分期付款上,男性消费者的比例高于女性。
信用卡消费:女性5000元以下77.4%,男性5000元以上68.4%
在春节假期中,“购物、网上支付和餐饮消费”是信用卡的主要的消费方式。其中购物支付的比例高达69.9%,远远高于其他消费。网上支付以37.4%排在第二,网购以32.3%排在第四。可以预见,随着我国网络建设的更加成熟及网络安全的不断优化,信用卡的网上消费以其快捷性和便利性,存在着巨大的增长空间。
在消费方式上,不同职业者存在较为显著的差异。生产性企业的职工中有80%以上的在春节期间有刷卡购物行为,比在校学生高出34.8%。但是学生使用信用卡进行网上支付和网购行为在50%以上,远远高于平均的32.3%,与此相反,离退人员的网购行为几乎为零。
在性别上,女性消费在5000元以下的占77.4%,男性为68.4%,消费在5000元以上的男性为31.6%,女性仅为22.6%。
在职业上,企业管理人员的消费分布比较一致,四个消费等级基本都在20-30%之间,离退人员和待业人员在分别有75%和72.7%消费金额在2000元以下。学生中有25.8%的消费在2000-5000元之间,更有6.5%的学生消费金额在5001-10000元之间。
在年龄结构上,春节期间的信用卡市场也有较明显的特征,以信用卡使用和排名位列前三的工行、建行和招行为例,在拥有率上,工行和建行的持卡人年龄分布较均匀,在20-40之间占到了80%,且较为平均的分布(见表1),招行有四成以上的持卡人分布在26-30岁之间,该比例高于工行和建行近20个百分点,从而使得招商持卡人的主要消费者也
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