《0.1融资性担保机构信用评级标准修订送审稿.docVIP

融资性担保机构信用评级 评级体系修订(送审稿) (2013修订版) 本次修订是根据中国人民银行关于开展融资性担保公司信用评级试点工作的相关规定，修订公司融资性担保公司评级体系。 一、主干指标结构 根据人行相关规定，现将主干指标结构调整如下表。评级人员在调查及撰写报告过程中，须按照该指标体系及评价标准进行分析评价。 一级指标 二级指标 三级指标 权重 经营环境 （8） 宏观环境 区域经济、金融环境 8 行业环境 行业政策、行业现状 管理素质 （22） 股东情况 股东背景 2 股东稳定性 2 股东持续出资能力 3 法人治理 组织架构 2 决策机制 2 经营管理 部门运作 2 制度建设及执行 2 信息系统 2 人力资源素质 人力资源管理 1 高级管理人员素质 2 一般业务人员素质 1 人员稳定性 1 风险控制 （32） 业务内控制度及执行效果 风险控制制度 5 担保业务操作规程 5 代偿及追偿制度 3 风险分担 反担保措施 3 风险分担机制 2 担保资产质量 单一客户集中度 2 代偿压力集中度 2 区域行业风险 2 前5大客户集中度 2 关联担保风险 2 风险管理水平 近三年担保代偿率 2 近三年担保追偿率 2 资金来源及运作 （12） 资金来源 资本规模 3 资本补偿机制 3 资金运作 资产安全性 2 现金类资产比率 4 代偿能力 （14） 准备金充足程度 准备金比率 3 资本充足程度 代偿保障率 4 净资本充足率 4 融资性担保放大倍数 3 经营情况 （12） 业务合作情况 与银行合作情况 3 其他合作情况 2 业务开展情况 业务平均增长率 2 主营业务收益率 1 净资产收益率 2 成本收入比 1 担保赔付率 1 合计 100 二、评价标准 对于指标的计分，主要通过担保机构的实际情况与评价标准比对，如担保机构完全符合评价标准，则可得到相应的评价结论；如不符，则与下一档比对，并以此类推。 本评价标准中，定性指标为评级人员分析具体情况提供指导性方向，定性指标定量化处理为便于评级人员快速分析判断提供参考依据，但不能完全依赖此量化内容作为最终评价结论，需结合担保机构实际情况综合分析得出结论。 经营环境 经济、金融环境，主要关注宏观经济发展现状及走势、宏观调控政策和货币政策，以及担保机构所在或主要经营区域的经济状况，金融市场发展状况，信用环境等。本部分将由各地机构根据本地区实际经济情况、行业环境及相关地方监管政策自行编写。总公司研发部建议参照“2012年中国城市可持续竞争力指数排名”（见附件1）进行打分，具体评价标准如下： 计分 评价结论 评价标准 [95，100] 好 2012年中国城市可持续竞争力指数排名1-35 [75，95） 较好 2012年中国城市可持续竞争力指数排名36-85 [55，75） 一般 2012年中国城市可持续竞争力指数排名86-181 [45，55） 较差 2012年中国城市可持续竞争力指数排名182-242 [0，45） 差 2012年中国城市可持续竞争力指数排名243-287，及其他未列入排名的地市 同时，建议各机构可结合辖区内各级地/市经济、金融、中小企业等相关外部环境因素进行区别分析，制定出更为细化的标准。 管理素质 1．股东情况 主要考察股东背景、股东稳定性和股东持续出资能力。股东背景重点关注股东的所有制性质、持股比例，及是否存在大股东控制等情况；股东稳定性主要考察股东及其持股变动情况；股东持续出资能力主要通过考察实际控制人的最近一年净资产收益率、自有资金实力来反映，自有资金实力为实际控制人最近一年的净资产与其在担保机构出资额的比重。评价标准、评价结论和计分规则如下： 股东背景 计分 评价结论 评价标准 [95，100] 最大股东为政府背景机构，拥有实际控制权 大股东为政府背景机构，持股比例超过50%；或持股比例虽不足50%但超过30%，对公司有实际控制权； [85，95） 最大股东为国有及国有控股企业，拥有实际控制权 大股东为国有及国有控股企业，（含关联企业）持股比例超过50%；或持股比例虽不足50%但超过30%，对公司有实际控制权； [75，85） 大股东为政府背景机构或国有及国有控股企业，拥有相对控制权 政府背景机构或国有及国有控股企业股东持股比例不足30%，但为第一大股东，对公司有一定的控制权； [65，75） 最大股东（或实际控制人）为民营企业或企业集团，拥有实际控制权 大股东（或实际控制人）为民营企业或企业集团，（含关联企业）持股比例超过50%；或持股比例虽