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投资理财基础知识 目录 您为什么要投资 您怎样投资 基金投资攻略 您为什么要投资? 通胀——一种不可避免的风险 1986年100元的购买力=2005年1093元的购买力 一只雪糕:1980’s 0.11元 今天 1.00元; 一场电影:1980’s 2.00元 今天 30-60元 一个富翁:1980’s 万元户 今天 通胀——财富的无形杀手 谁偷走了你的80万? 只有投资,才能抵御通货膨胀——美国 只有投资,才能抵御通货膨胀——中国 只有投资,才能助您实现梦想 您想过怎样的退休生活? 为体面的退休生活,您需要储备多少钱? 体面养老,你可以做到! 如果你开始更早呢? 想给您的孩子一个美好未来吗?——教育,改变人生 子女教育—生命不可承受之重 如果您的孩子希望出国——普通版 如果您的孩子希望出国——名校版 给孩子一个美好前程,你可以做到! 国际名校,再贵你也读得起! 同样,如果你开始更早呢? 开始更早,哈佛不再是梦想! 结论 不要低估通货膨胀对财富的侵蚀。 仅靠储蓄远远不够达成您的梦想。 投资,让您辛苦赚来的钱也为您工作。 为养老和子女教育投资的最佳时间是——NOW! 目录 您为什么要投资 您怎样投资 基金投资攻略 可供您选择的投资理财工具 可供您选择的投资理财工具 目前大家最关心的是——房地产 我们的建议 保险理财四大原则 证券类资产– 成熟的投资理财工具 证券类资产– 债券 图:居民可购买的债券不足总量的三分之一 证券类资产– 股票 证券类资产– 股票 证券类资产– 金融衍生品 证券类资产– 金融衍生品 证券类资产– 委托理财产品 证券类资产– 委托理财产品 证券类资产– 证券投资基金 不要把鸡蛋放在一个篮子里——分散投资的力量 每年15元,坐享2000小时的专家服务 哪怕您只花1000元买基金,您也可以享有—— 基金经理的专注:那些已经用功了3万小时的基金经理,每年会再花至少2000小时的时间,替您选取最有潜质的股票; 基金经理的专研:跟踪1300多家上市公司、100多个经济指标; 基金经理的服务:股票买卖等繁琐的投资手续,也由专人打理。 而为了获得所有的这些服务,您支付给基金公司的只是每年15元(1000×1.5%)的管理费而已! 基金到底赚不赚钱? 基金会亏钱呢?! 更何况长期投资可以降低风险——各地的例子 基金应当是您资产组合中的一部分 并且适合作为您组合中的核心资产 目录 您为什么要投资 您怎样投资 基金投资攻略 一个基民的幸福三级跳 新手上路之入门攻略 第一步:了解基金的类型——按照投资对象的不同 股票型基金:60%以上的基金资产投资于股票的基金 债券型基金:80%以上的基金资产投资于债券的基金 货币市场基金:仅投资于货币市场工具的基金 混合基金:投资于股票、债券和货币市场工具,并 且股票投资和债券投资的比例不符合股票型基金和债 券基金规定的基金 保本基金:基金招募说明书明确规定相关的担保条款,即在满足一定的持有期限后,为投资人提供本金或者收益的保障 其他:LOF;ETF;生命周期基金…… 不同基金类型的风险收益特征 第二步:了解你自己,选择你合适的基金类型 可以问您自己几个简单的问题…… 年龄是个需要考虑的重要因素(但不是唯一因素) 勇于冒险的青年期(20-30岁): 股票型基金 巩固成果的壮年期(30-50岁) 混合型基金、债券型基金; 安度晚年的老年期(50岁以后) 债券型基金 现金管理贯穿始终 货币型基金(不同阶段,不同比例) *可根据年龄、收入、性格等具体情况,选择合适品种,并对不同类型基金进行组合投资 第三步:找一只合适你的基金 基金投资类似找对象: 没有最好的基金只有合适的基金 不但要看基金的表现,更主要是考察基金风险: 如同选购汽车,不光要看它是否跑得快,还要看刹车灵不灵 不但要看基金本身的情况,而且要注意基金公司的情况 投资成本也要受到重视 “管家”怎样很重要 公司的股东实力; 公司的资产管理规模; 公司管理的基金的总体业绩表现; 基金公司的市场形象和口碑; 基金公司对投资人服务的质量; 第三方评价。 买的时候不支付手续费; 您投入的每一分钱都马上参与赚钱 后端认/申购费用随持有时间递减 持有满一定年限后端认/申购费用降为零(如汇丰晋信2016生命周期基金持有满4年后端认/申购费用降为零) 熟悉基金信息的各种渠道 基金净值
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