贷款调查报告的写文作方法.doc

贷款调查报告的写作方法 小额贷款公司在每笔贷款发放之前，都要对借款人的信用等级及借款人的合法法、安全性、盈利性和流动性进行调查认定，对保证人、抵（质）押物等情况进行调查核实，并测定贷款风险度，即贷款调查，亦称贷前调查。 　　贷款调查是贷款决策的重要组成部分，是实现风险防范关口前移的关键一环。做好贷款调查工作，对于全面收集贷款资料，调查认定借款人的信用等级，从源头上有效控制信贷风险，确保借款的安全性、盈利性、流动性具有重要作用。不同的贷款客户、不同的贷款种类，在贷款调查阶段将形成不同的书面材料，其中贷款调查报告作为反映贷款调查结果的书面报告，是进行贷款审查与决策的重要依据，是整个贷款调查阶段的重要文件，必须认真对待。 　　目前，贷款调查报告的写作，还没有一个固定的模式，本章的相关内容只代表作者的个人观点，仅供参考。 一节? 搞好贷款前期调查 　　贷款前期调查是贷前调查的初始阶段，这一阶段既是对具体的贷款业务加以受理的过程，也是对客户进行营销与选择的过程。搞好贷求救前期调查工作，是金融部门从源头上有效控制信贷风险，实现风险防范关口前移的关键环节? 。 　　一、搞好客户面谈 　　无论是对法人客户，还是对自然人客户，无论是对上门提出贷求款申请的客户，还是对小额贷款公司主动营销的客户，信贷营销人员都应当通过与借款人当面交谈的方式进行前期调查。前期调查的主要目的，在于粗略确定能否受理该笔贷款业务，是否有必要投入更多的精力进行贷款洽谈和开展正式调查。 　　同客户面谈，应当做好充分准确，拟定面谈工作提纲，突出调查重点，做到有的放矢。面谈的重点应为借款人的历史背景、经营现状等基本情况，贷款用途、金额、条件等贷款需求情况，经营效益、还款来源、保证人经济实力等还款能力情况，抵押品的价值、变现难易程度等抵押物的有效性情况，借款人在各金融部门的贷款质量状况、信用记录情况，等等。通过面谈，调查人员应当初步确定是否考虑借款人的贷款申请。 　　二、进行内部意见反馈 　　面谈结束后，调查人员应当及时向主管领导汇报面谈情况，介绍了解到的客户信息。 　　对于有些重要客户，面谈结束后信贷人员应及时撰写访客报告，即会议纪要。访客报告的主要内容应当包括，会谈的时间、地点、会谈对象、主要议题，借款人的基本情况、贷款需求、还款能力、担保情况等，在此基础上初步判断贷款的安全性，作出是否受理该笔贷款的倾向性意见，以便及时向单位领导汇报，由领导决策。 　　三、收集贷款申请资料 　　经领导同意，正式受理该笔贷款之后，信贷人员应当通过口头、电话、书面或贷款意向书的方式，及时通知借款人，要求其提供正式的借款申请书和更为详细的贷款申请材料。在贷款资料的收集阶段，为了加快工作进程，营销人员应当拉出所需资料清单，交由借款人准备。 　　借款人要提供正式《借款申请书》。其主要内容为，借款人概况、申请借款金额、借款币别、借款期限、借款用途、还款来源、还款保证、用款计划、还款计划及其他事项。《借款申请书》上要有法定代表人或其授权人签字并加盖公章。 　　在提供《借款申请书》的前提下，根据贷款种类和担保方式不同，收集不同的贷款申请资料。 　　无论是申请何种类型的贷款，都应当提供以下资料：借款人已在工商管理部门办理年检手续的营业执照复印件；法人代码证和税务登记证复印件；借款人贷款卡复印件；借款人连续三年经审计的财务报表手近期的财务月报表；如借款人为初次贷款应提供公司章程；如借款人为外商投资企业或股份制企业，应提交同意申请借款的董事会决议和借款授权证书正本，合资、合作企业的合同、章程，对合同、章程的批复文件及批准证书。 　　如为流动资金贷款，借款人还需提交原、辅材料采购合同，产品销售合同或进出口商务合同；如为票据贴现，应出具承兑的汇票；如为出口打包贷款，应出具进口方开立的信用证。 　　如为固定资产贷款，借款人还应提交资金到位情况的证明文件，项目可行性研究报告及有权部门对项目的批复，其他配套条件落实的证明文件；如为转贷款、国际商业小额贷款公司贷款以及境外借款担保项目，应提交国家有关部门关于筹资方式、外债指标的批文；政府贷款项目还需提交该项目列入双方政府商定的项目清单的证明文件。 在提供上述资料的同时，还要根据贷款担保形式不同，收集相关资料。如为保证担保，需提供有担保能力的保证人营业执照复印件；保证人经审计的近三年的财务报表；如保证人为外商投资企业或股份制企业，应提交关于同意提供担保的董事会决议和授权书正本。如为抵押、质押担保，应提供抵押物、质物清单；抵押笺、质物价值评估报告；抵押物、质物权属证明文件；如抵押人或质押人为外商投资企业或股份制企业，应出具同意抵押或质押的董事会决议和授权书；借款人同意将抵押物办理保险手续并以小额贷款公司作为第一收益人的书面承诺。 　第二节? 深入调查评估论证 　　信贷营销人员通过与