金融实习b调研报告.doc

目 录 1、农村信用社贷款需求现状 2 2 当前农村信用社农户信贷的基本状况 2 2.1、农村信用社未能成为农户生产和生活所需资金的主渠道 3 2. 2 农村信用社对农户贷款愿望的满足情况 3 2.3农村信用社服务有待进一步改善 3 2.4农村信用体系不健全,农户担保难、贷款难问题突出 4 2.5农户对信用社的了解与信任程度不高 4 3.农村信用社不良贷款成因 5 3.1 国家政策 5 3.1.1 十二次管理体制变革是不良贷款形成的历史原因。 5 3.1.2政策因素导致农信社背上了沉重的“坏账”包袱。 5 3.1.3经济金融体制改革 5 3.2 内部管理 5 3.2．1 内部管理混乱 5 3.2.2 贷款管理落后 6 3.2.3 员工道德有待提高 6 3.3 外部因素 6 3.3.1，地方经济环境不稳定。 6 3.3.2 借款人信用意识差。 6 3.3.3 产业政策和农村经济环境。 6 4、改善农村信用社不良贷款的政策建议 7 4．1成立资产处置公司消化不良贷款 7 4.1.1资产处置公司的设立和职能。 7 4.1.2处置不良贷款的主要资金来源。 7 4.1.3资产处置公司的发展前景。 8 4.2 严格规范制度，明确责权分工 8 4.3 建立健全和严格执行信贷问责制 8 4.4 实行信贷管理标准化操作 8 4.5 对集中管理的不良资产清收盘活的方法和措施 9 4.6 金融调节政策 11 4.6.1 调整税收政策 11 4.6.2 放开利率 11 4.6.3 深化金融改革、转变信用社管理机制 11 4.7 其他措施 11 4.7.1 理顺党政关系，完善法律约束机制 11 4.7.2 建立贷款风险保证金制度 12 4.7.3 强化信贷管理、建立风险防范机制 12 4.7.4 应当强化日常清收工作 13 5、附件：调查问卷 6、参考文献 农村信用社不良贷款现状及原因分析 ——以安徽省桐城市大关镇农村信用社为例 目前农村形成了以农村信用社为主的农村信贷格局，满足了广大农村的金融需求，但不良贷款依旧存在。本文分析了农村地区对不良贷款的金融需求，探讨了目前农村信用社存在不良贷款的原因并综合各方面剔除了政策建议。本文的政策含义是要成立资产处置公司消化不良贷款，严格规范制度，明确责权分工，在一系列金融调节政策的配合下解决农村信用社不良贷款问题。 The current rural credit cooperatives in rural areas formed a pattern-based rural credit, to meet the financial needs of rural, but non-performing loans still exist. This paper analyzes the rural areas of non-performing loans of the financial needs of the current existence of non-performing loans of rural credit cooperatives and the reasons for the exclusion of all aspects of comprehensive policy recommendations. The policy implication of this paper is to set up the asset disposal company digestion of non-performing loans, strictly regulate the system, clear duty division of labor, in a series of financial regulation coordination of policy to solve the problem of bad loans of rural credit cooperatives. 关键词：农村信用社 不良贷款 原因 对策 Keywords: reasons for non-performing loans of rural credit cooperatives response 1、农村信用社贷款需求现状 我国农村金融市场上的正规金融机构是农村信用合作社、农业银行、农业发展银行和邮政储蓄。由于多方面的原因,农业银行正逐步从农村金融市场退出,大量撤并了乡镇服务网点,把业务的重点放在了城市;农业发展银行基本不与个体农户发生信贷业务关系;邮政储蓄只吸收存款,并不面向农户发放贷款。因此,就形成了当前以农村信用社为主的农村贷款格局。 而近年的研究表明,我国正规金