附解析_个人v理财2.docx

单选题1.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（）。A.提供财务分析与规划服务B.销售储蓄存款产品C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品答案：A考点解析：A是理财顾问服务。2.（）是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.财务信息B.理财目标C.个人储蓄D.股票投资答案：A考点解析：财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。财务信息是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。因此答案选A。3.下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式C.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化D.私人银行业务属于综合理财服务中的一种答案：B考点解析：在综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方案和方向进行投资和资产管理投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。投资方式应按照合同约定的方案进行，所以B选项错误。4.一般来说，FOF的投资标的主要是（）。A.债券B.基金C.银行理财计划D.股票答案：B考点解析：FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。因此答案选B。5.根据《中华人民共和国保险法》规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（），并与保险公司签订代理协议。A.保险业务经营许可证B.保险兼业代理业务许可证C.保险从业资格证D.保险代办证答案：B考点解析：根据《中华人民共和国保险法》规定，银行网点开办保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的“保险兼业代理业务许可证”。因此答案选B。6.下列不属于货币市场工具的是（）。A.三年期的企业债券B.短期政府债券C.商业承兑汇票D.回购协议答案：A考点解析：货币市场工具包括同业拆借、商业票据、银行承兑汇票、回购、短期政府债券、大额可转让定期存单、货币市场基金。三年期的企业债券属于资本市场工具。因此答案选A。7.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列关于交易中介的是（）。A.会计事务所B.投资顾问咨询公司C.律师事务所D.有价证券承销人答案：D考点解析：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等；服务中介包括会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。因此答案选D。8.商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是（）。A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品C.主动向无衍生品投资经验的客户推介或销售衍生产品D.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况答案：C考点解析：商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品9.某理财产品年回报率4%，期限为7年。现知道期末普通年金终值系数为7.898，复利终值系数为1.316，那么此产品的期初普通年金终值为（）。A.9.214B.10.214C.8.214D.6.582答案：C考点解析：期初普通年金终值系数=期末普通年金终值系数-1+复利终值系数=7.898-1+1.316=8.21410.以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自（）生效。A.登记次日B.合同中约定之日C.登记日D.合同签订日答案：C考点解析：质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立。11.李女士未来两年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则这笔投资两年后的本利总共是（）元。A.23000B.20000C.21000D.23100答案：C考点解析：第一年年末，存入银行10000元，因为是年末，故第一年年末，没有利息，只有本金10000元；对于第二年年末，因为又存入10000元，则本利和是第一年的本金10000元加上第一年年末至第二年年末的利息1000元（利率为10%），还有第二年年末的10000元本金。故两年后本利和=10000+10000*10%+10000=21000元。12.下列关于格式条款的表述，错误的是（）A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款C