《实验三 保险咨询案例.doc

实验三 保险咨询案例 一、实验名称：保险咨询案例 二、实验目的：保险正在成为人们经济生活中不可或缺的一部分。通过本实验使学生学会利用时间价值的观念，对购买保险未来收益做出正确评判。 三、实验材料： 出租车司机王华欲购买一份保险，向保险公司业务员咨询，业务员为其推荐两种新险种——国寿千禧理财两全保险、国寿鸿寿年金保险。并为其作出具体保险计划如下： E时代的分红支持——分红支持 ★比单纯投资多一层保障 ★比传统保险多一层投资 ★比个人投资多一点收益 ★比个人理财多一点选择 表2.4.1方案一：国寿鸿寿年金保险（分红型） 年龄：20岁 性别：男 保额 10万元 保费 5500元 缴费期 20年 保险期限 至80周岁 养老金领取 被保险人生存到 60岁时，开始每年领取养老金 5000 元（保险金额5%），直到79岁为止，共领取 95000 元。 被保险人生存到80周岁时可一次性领取满期保险金 20 万元（保险金额的2倍），合同终止。 红利派 发 起保后，每年可享受保险公司投资与经营成果，派发红利，红利的领取方式可现金领取或累积生息。 人生保 障 被保险人身故，给付身故保险金 20 万元，合同终止。 表2.4.2国寿鸿寿年金保险（分红型）客户利益演示表 被保险人姓名 王华 投保年龄 20岁 交费年限 20年 年缴保费 5500元 基本保险金额 100000 被保险人性别 男 年金开始领取年龄 60岁 假设投资收益率 6% 经过年数 19 年缴保费 身故保障 生存年金 现金价值 累积红利 身故给付 退保给付 0 20 5500 200000 　 1100 　 200000 1100 1 21 5500 200000 　 3850 67 200067 3917 2 22 5500 200000 　 4229 237 200237 4466 3 23 5500 200000 　 6933 514 200514 7447 4 24 5500 200000 　 10394 928 200928 11322 5 25 5500 200000 　 14015 1486 201486 15501 6 26 5500 200000 　 17801 2194 202194 19995 7 27 5500 200000 　 21759 3060 203060 24819 8 28 5500 200000 　 25896 4091 204091 29987 9 29 5500 200000 　 30218 5296 205296 35514 10 30 5500 200000 　 34731 6682 206682 41413 11 31 5500 200000 　 39443 8258 208258 47701 12 32 5500 200000 　 44360 10032 210032 54392 13 33 5500 200000 　 49491 12012 212012 61503 14 34 5500 200000 　 54842 14210 214210 69052 15 35 5500 200000 　 60422 16633 216633 77055 16 36 5500 200000 　 66240 19292 219292 85532 17 37 5500 200000 　 72304 22197 222197 94501 18 38 5500 200000 　 78623 25359 225359 103982 19 39 5500 200000 　 85208 28789 228789 113997 20 40 　 200000 　 92069 32498 232498 124567 21 41 　 200000 　 95174 36373 236373 131547 22 42 　 200000 　 98379 40419 240419 138798 23 43 　 200000 　 101688 44642 244642 146330 24 44 　 200000 　 105103 49049 249049 154152 25 45 　 200000 　 108629 53647 253647 162276 26 46 　 200000 　 112269 58441 258441 170710 27 47 　 200000 　 116026 63439 263439 179465 28 48 　 200000 　 119905 68647 268647 188552 29 49