《担保公司担保客户十五级评级管理办法.doc

天正担保有限公司十五级评级管理办法 第1.2条 天正担保公司的经营性融资担保业务、非融资保函业务、委托贷款业务、消费性融资担保业务必须依照本办法。 第1.3条 本办法所指的十五级评级包括：正常 1 级、正常 2 级、正常 3 级、正常 4 级、正常 5 级、关注 1 级、关注 2 级、关注 3 级、次级 1 级、次级 2 级、次级 3 级、可疑 1 级、可疑 2 级、可疑 3 级、损失。 第二节 评级规则 第2.1条 十五级评级指标体系及评分 十五级评级指标体系由客户信用评分（用“A”表示）、反担保物风险评分（用“B”表示）或过程控制风险评分（用“C”表示）、必备条件扣分（用“D”表示）构成，计算方式如下： 若选择核心控制为反担保物，则过程控制不计分，计算公式如下： 十五级评分=客户信用评分（A）×50%+反担保物风险评分（B）×50%－必备条件扣分（D） 若选择核心控制为过程控制，则反担保物不计分，计算公式如下： 十五级评分 =客户信用评分（A）×50%+过程控制风险评分（C）×50%－必备条件扣分（D） 1、客户信用评分是指采用定量分析和定性分析相结合的方法对客户进行信用分析和评价；客户信用评分指标由财务结构、偿债能力、运营效率、盈利能力等财务定量指标，和竞争力、从业经验、产品和技术、资源控制、过往信用记录等定性指标构成。客户信用评分详见附件《十五级评级指标体系及计分表》第一部分内容。 2、反担保物风险评分是指对客户提供的用以抵押和质押的反担保物进行评分，是评分指标体系中最核心的计分指标。常用反担保物包括房地产、金融资产、机器设备、运输工具、存货、应收帐款、无形资产、其他公司股权等，其明细及折现率见下表： 常用反担保物及折现表： 类别 产权状况或操作要求 序号 名称 折现率 完备手续质押 银行存单、国债及金融债券 90～100% 银行担保的企业债券、公司债券 80～90% 大型交易所标准仓单 70～80% 上市公司流通股 40～50% 上市公司非流通股 30～40% 完备产权 住宅 60～70% 别墅 55～65% 写字楼 55～65% 商铺 55～65% 厂房仓库 55～65% 土地 55～65% 不完备产权 住宅 30～40% 别墅 25～30% 写字楼 25～30% 商铺 25～30% 厂房仓库 25～30% 土地 25～30% 器 设备 完备产权 通用设备 40～50% 专用设备 30～40% 汽车合格证（过程控制） 65～70% 完备产权 40～50% 不完备产权 20～0% 存货 可实施监管 23 原材料 60～70% 可实施监管 24 产成品 50～60% 质押经债权人认可 帐龄不超过 9 个月 40～50% 股权可质押备案 投资其他企业形成的股权资产 10-20% 不能质押备案 投资其他企业形成的股权资产 5～10% 无形资产质押合同或实施许可合同备案 商标权、专利权、非专利技术等 5～10% 十五级评级 等级 十五级评分 准备金计提比率 正常 1 级 1 ≥95 分 0.5% 正常 2 级 2 ≥90 分 0.5% 正常 3 级 3 ≥85 分 0.5% 正常 4 级 4 ≥80 分 0.5% 正常 5 级 5 ≥75 分 0.5% 关注 1 级 6 ≥70 分 1.5% 关注 2 级 7 ≥65 分 2.0% 关注 3 级 8 ≥60 分 2.5% 次级 1 级 9 ≥55 分 10.0% 次级 2 级 10 ≥50 分 25.0% 次级 3 级 11 ≥45 分 40.0% 可疑 1 级 12 ≥40 分 55.0% 可疑 2 级 13 ≥35 分 70.0% 可疑 3 级 14 ≥30 分 85.0% 损失 15 ＜30 分 100.0% 第2.4条 在保（或委贷）项目十五级定级标准 i. 原则上，如果项目在申报、批准前后情况未发生实质性变化，维持项目申请时给予的评级； ii. 若项目发生如十五级评级在保（或委贷）项目监管定级表（具体详见十五级评级在保或委贷项目监管定级表）中列述事实/情形，其项目评级应调整到表中所列定级描述对应的十五级评级； iii. 十五级评级在保（或委贷）项目监管定级表未能列示商业环境中的所有变化，要求保后监管责任人根据自己的工作经验作出合理的商业判断，给予适当评级。 十五级评级在保（或委贷）项目监管定级表——经营性融资担保业务 正常 1 级 企业信用评级、经营状况优秀；反担保品完备可控、