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保险相关法律法规 ——理赔部分 　一、保险合同的成立与生效 　　　2001年10月5日，谢某向T保险公司申请投保人寿保险，保额100万，附加长期意外伤害保险200万，并填写了投保单。10月6日，T保险公司向谢某提供了盖有总经理印章的《运筹建议书》，谢某按要求交纳了首期保费11944元，10月10日T保险公司向谢某发出照会通知书，要求其在十日内补充提供财务状况证明并进行体检。10月17日谢某进行了体检。10月18日谢某在女友家被其前男友刺杀致死。10月18日T保险公司接到医院的体检结果。因谢某身体有问题，需增加保费承保，T保险公司遂通知了谢家，但谢某家人称无法联络。11月1日谢母向T保险公司告知保险事故发生并提出索赔。请问T保险公司是否应予赔付？ 　　　（一）保单的签发、保费的缴纳与保险合同的成立 　　　《保险法》第13条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。 　　　经投保人和保险人协商同意，也可以采取前款规定以外的其他书面协议形式订立保险合同。” 　　《保险法》第19条规定：“保险合同应当包括下列事项： 　　（一）保险人名称和住所； 　　（二）投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所； 　　（三）保险标的； 　　（四）保险责任和责任免除； 　　（五）保险期间和保险责任开始时间； 　　（六）保险价值； 　　（七）保险金额； 　　（八）保险费以及支付办法； 　　（九）保险金赔偿或者给付办法； 　　（十）违约责任和争议处理； 　　（十一）订立合同的年、月、日。” 　　1、以合同的成立是否须采用法律要求的形式或程序为标准 　　保险合同性质上为不要式合同，理由如下： 　　　Ⅰ、通过签发保险单或其他保险凭证的行为，亦可保证保险合同各方当事人之间权利义务关系的明确； 　　　Ⅱ、保险合同所涉及的法律关系只限于保险人、投保人、被保险人与受益人之间，并无向社会公示的必要； 　　　Ⅲ、实务中有利于便捷地完成交易，切合效率价值的要求，亦能满足当事人的实际生活需要。 《合同法》第36条规定：“法律、行政法规规定或者当事人约定采用书面形式订立合同，当事人未采用书面形式但一方已经履行主要义务，对方接受的，该合同成立。” 2、以合同的成立是否须交付标的物或完成其他给付为标准 保险合同的其他法律特征：保险合同是双务合同；保险合同是有偿合同；保险合同是附合合同；保险合同是射幸合同；保险合同是最大诚信合同。 （二）保单的签发、保费的缴纳与保险合同的生效 《合同法》第45条第1款规定：“当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。” 　二、保险金受益或继承的相关问题 　　　（一）人寿保险合同的受益人 人寿保险合同的受益人，是人寿保险合同成立时或者成立后经投保人或被保险人指定的，发生被保险人死亡或保险期间届满仍然生存的保险事故时，有权依照保险合同请求保险人向自己给付保险金的人。 当指定的受益人为数人时，受益人受益权的行使受到受益顺序与受益份额的制约。 　　　（二）保险金的继承 　　　被保险人死亡后，遇有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务： 1、没有指定受益人的； 2、受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的； 3、受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。 　 保险金受益与继承的主要区别： 案例1：2004年3月11日，田某为自己向A保险公司投保了一份保险金额为20万的重大疾病保险，受益人为本人，保险期间3年。2005年5月23日，田某因病去世。田某生有三子一女，长子早已病故，留有一子一女。就在两个儿子和一个女儿办理完丧事协商如何处理该笔保险金时，小儿子因交通事故身亡，其女儿刚满周岁。田某的下述亲人中哪些人可作为第一顺序继承人继承该笔保险金？ A.二儿子和女儿 B.小儿子 C.小儿子之女 D.大儿子 E.大儿子之子女 F.小儿子之妻 G.大儿子之妻 法理解析： 案例2：丁一以自己为被保险人投保了一份保险金额为90万的人寿保险，指定自己为受益人。其主要家庭关系如下： 1、当丁二先于丁一死亡5分钟 2、