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家庭理财方案与设计 家庭理财方案的要素 练习设计家庭理财方案 理财软件的使用 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 家庭财务状况分析 理财目标的设定 理财组合设计 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 家庭资产负债表 家庭现金流量表（收入支出表） 家庭财务指标分析 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 项目 主要科目 金额（万元） 比重(%) 资产 金融资产 76.35 29.78 活期存款 5 1.95 定期存款 20 7.80 美元存款 19.35（2.5万美元） 7.55 股票 8 3.12 基金 11 4.29 保险 13 5.07 实物资产 180 70.22 房产(出租) 70 27.31 房产(自住) 110 42.91 合计 256.35 100.00 负债 合计 0 0 净资产 合计 256.35 100.00 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. （一）家庭资产分类： 金融资产 实物资产 现金及现金等价物 其他金融资产 实物资产 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. （二）家庭负债的内容  流动负债 长期负债 房产贷款 汽车贷款 信用卡负债 消费贷款 其他负债 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 注意： 1、金融资产尤其是股票等用当前的现值计入。 2、实物资产可以根据你的实际情况选择价值较高的资产列入，如你的电脑、MP4等，用现在的价值计算。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 收入 支出 项目 金额（万） 比重(%) 金额(万) 比重(%) 工薪 12 63.49 基本生 活开销 5.4 90 奖金 3 15.87 其他 开销 0.6 10 利息 1 5.29 0 租金 2.4 12.70 0 合计 18.9 100.00 合计 6 100 结余 资金 12.9 / Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 注意： 1、你的收入项目主要是父母资助、压岁钱、助学贷款、奖学金、投资收益等。 2、你的支出项目主要是学费、住宿费、生活开销、购书、同学交际等。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 家庭财务状况分析指标 项目 计算公式 参考值 主要功能 结余比率 年结余/年税后收入 10％ 储蓄意识和投资理财能力 投资净资产比率 投资资产/净资产 50％ 投资意识 清偿比率 净资产/总资产 50％ 综合偿债能力 负债比率 负债/总资产 50％ 综合偿债能力 即付比率 流动资产/负债 70％ 短期偿债能力 负债收入比率 年债务支出/年税后收入 40％ 短期偿债能力 流动性比率 流动资产/月支出 3 应急储备状况 Evalua