保险在私人财富管理中的角色.ppt

保险资产是最安全的资产 某老板身故，遗留房产现值500万，存款500万，但仍欠银行贷款1000万，该老板的儿子和银行方面都要求获得他的遗产，应该由谁获得？ 结构决定结局 某老板身故，遗留保险金500万，房产500万，但仍欠银行贷款1000万，该老板的儿子和银行方面都要求获得他的遗产，应该由谁获得？ 结构决定结局 保险是风险管理的工具 预测（周易）——预防（风水）——管理（保险） 人身风险—— 大事（重疾、死亡、残疾） 无事（养老、教育） 小事（医疗费用） 财产风险—— 社会风险 法律风险 自然风险 保险是什么？保险就是后路。在春风得意时布好局，才能四面楚歌时有条路。有钱时，钱不值钱。没钱时，人不值钱。要想让人永远值钱就必须让不值钱的钱变成值钱的钱。人寿保险恰能做到这一点。提早规划，提早安心。没有后顾之忧的人才能在事业上真正做到大展拳脚。 ——李嘉诚 保险的人文意义 保险的魅力—— 买了保险的房子，能住时是你的，着火时是保险公司的。买了保险的车子，能开时是你的，撞了时是保险公司的。买了保险的人，健康时是咱家的，生病死亡时是保险公司的。总之，保险让我们做到，幸福是自己的，痛苦是别人的。 资金投入 利润产出 投资项目 企业项目 金融工具 上下游一体化 外包 从分工的角度看保险保全传承财富的优势 现金企业金融概念房 保险资产为什么安全1 第八十九条　保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。 经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。 第九十二条　经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。 转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。 保险资产为什么安全2 《遗产税（草案）》第五条第四款：被继承人投保人寿保险所取得的保险金（不计入应征税遗产总额） 《个人所得税法》第四条第五款：保险赔款（免纳个人所得税） 保险可打破富不过三代的魔咒 财富创造 财富保全 财富传承（制度化传承） * 1、孩子不能复制本人的创富技能 2、确保孩子未来基本富裕的生活 3、防止孩子过早拥有财富而败家 4、虽然给孩子钱，但控制权在手 5、专属孩子的钱，不因婚姻而变 6、父母拥有足够的保险，保持晚年的尊严 通过保险产品进行资产传承的好处 马寅初先生1932年在燕京大学演讲时，回答了一位待嫁女生对于应当要什么嫁妆的问题。相关的文字发表在1933年上海出版的《人寿季刊》第一期。 一位待嫁的女生问马寅初对她应得到什么嫁妆发表意见。马寅初说：“在座各位准备出嫁的同学不要向父母索求珠宝、房产和田产，这与现代文明有教养的女性身份不符。你们应当要父母为你购生存储蓄的保单，这种保单到期时，可以发展事业、维持生活，比起那些珠宝之物实在强的多，可惜一般家长们太不注意。” 保险是女子最好的嫁妆 返还超快:犹豫期满即返钱 收益超多:双重复利双增值 领取超活:万能账户随意领 呵护超全:人性关爱可豁免 38岁白领女性 种下一棵小树苗 每年只交302260元 只需连续交五次 共交1511300元 收获一棵摇钱树 种下十天就摇钱 犹豫期满次日，按保额的9%领取，34000元，当作小红包 每年摇得利是钱 60周岁前每年领取有效保险金额×9%， 共领取平均18700元/次×21次= 392700元。 六十年年祝寿钱 60周岁后至81周岁每年领取有效保险金额×10%， 共领取平均34000元/次×22次=748000元。 树下还有聚宝盆 聚宝盆里钱生钱 81周岁满期时，一次性领取终了红利1370006元。 保单贷款比例 80% 人寿保险是唯一的经济工具，能够保证在未来不可知的日子，有一笔可知的金钱。 * * * 可以选择的理财工具无外乎以下几种：一是，房地产 房子一直以来都是一个讲不得，讲也没用，但是天天都在讲，天天都要将的一个话题！ 最近网络、电视新闻媒体最为关注的热点之一就是“国五条”，关键点有条：一是提高二套房首付，二是卖方需征20%的交易税 如何解读？我这样的一条细则只能达到一个目的，那就是：2013年，没房子的人………在座各位可以对号入座看看自己属于前者还是后者 * 因为负利率，所以很多人喜欢参与民间借贷，浙江利息高达，广州更厉害 央行温州中心支行上半年进行的一次调查显示，温州民间借贷市场规模达到1100